2006年のNational Center for Health Statisticsの報告によると、40歳から44歳の間の乳児を持つ女性の数は1981年以来2倍以上になっています。この傾向は逆転の兆候を示さず、この問題に関する多くの議論が焦点を当てています母親と赤ちゃんの健康と、年を取って子供を育てることの意義については、この決定の財政的側面が無視されることが多い。実際、子供を後年に暮らすことの財政的および職業的な影響はかなり複雑になる可能性があります。この記事では、この問題を引き起こしているいくつかの要因と、家族生活の遅れを開始するカップルが直面する共通の問題について検討します。 （子供を持つという決定についてもっと読むには、 子供または現金：現代の結婚のジレンマ 参照）
<！ - 1 - >考えられる原因 国勢調査局によると、2006年にアメリカの世帯の50％弱が夫婦だった。このデータによると、30代〜34歳の女性の約3分の1と男性の4分の1は結婚していない - 1970年以来、何百万人もの女性が増加していることが示された。
この傾向を促進する主要なエンジンの1つは、今日、世界で財政的にそれを実現するために必要な教育の量です。高等学校とカレッジは第二次世界大戦以来中高年のためにかなり標準的ですが、大学院はますます多くの分野で要件となっています。これには数年かかることがあり、20代中頃まで学校を終わらせない生徒もいます。 （クラスについては、 中級クラスを失う を読んでください。）
<！国勢調査レポートによると、前述の未婚グループの60％近くが少なくとも学士号を持っていることが明らかになりました。 30代と40代の学生の数が増えて、高度な学位を取得することができます。多くのカップルはまた、子供を雇う前に職業に定着したいと思っており、場合によっては数年かかることもあります。最後に、多くの男性と女性は、若いうちに旅行やその他のことを自由にしながら、自分の人生を楽しむだけの時間を取るだけです。このことについても、医療技術の役割は無視できない。寿命の延長、避妊方法の改良なども、現在の結婚と出生の人口統計に大きく貢献しています。 （この件については、
婚姻：より豊かになるかより貧しい人々のために？ および 大学教育 を参照してください。） <！ - 3 - >
本当に待っているカップルは先に出かけますか？20代後半や30代後半に子供を持つことを選ぶカップルの多くは、早い者よりも財政的に楽な時間がありますが、後で子供を持つことで多くのカップルが予期しない問題が生じることもあります。後に来る子供たちは計画外であることが多く、たとえ計画されていても、生命とキャリアプランを設定しているカップルにとっては、専門的かつ財政的に破壊的なことがあります。 特に、女性は、赤ちゃんの誕生に伴う他の感情的、身体的および医療関連の経費/費用の上に、子供が妊産婦の休暇を取って収入を減らす必要があるため、この問題に直面しています。しかし、男性は身体的、そして子供を育てる感情面を避けることができますが、財政的ストレスから免除されるわけではありません。カップルでは、コストが分かれており、特に女性が長い間労働力を離れることを選択した場合、余分な収入と支援を提供するのは男性にとってはしばしばです。
育児と在宅のための高い費用負担は慎重に検討する必要があります。適切な保育施設は、場所や必要なサービスレベルなどのさまざまな要因に応じて、月額300〜1,000,000ドルのどこでも簡単に利用できます。もちろん、多くの雇用主が従業員給付として育児援助を提供していますが、両親はどちらのオプションをもっとも遠くに置くかを見極めるためにいくつかの慎重な数字を出す必要があります。
高額医療との戦い を参照してください。 親の責任は、他のものよりも多くの混乱を引き起こします。場合によっては、勤務先の両親に就業斡旋制度が用意されていますが、幹部や管理職を務める人にはこのオプションがない場合もあります。さらに、彼らの二重所得に依存して夫婦が出会うことになるカップルは、自分の家を売ったり、小さな家に入るなど、生活様式の大きな変化を直ちに引き起こす可能性があります（より多くのスペースが必要な時） 。 （
所得削減の成果を検討する を参照）。 これらの問題のなかでは、子供の大学経費の節約と退職を続けるジレンマがあります。ほとんどの金融プランナーは、退職貯蓄を大学の資金に転換することを推奨していませんが、両方の資金調達の二重コストは一方的または双方向的な負担になっていなければなりません。問題を複雑にすることは、大学と退職が親と子どものためにほぼ同じ時期に来るかもしれないという事実であり、養育が必要な幼い子供の場合、両親は両方の目標を達成するために1つの所得を残すことができる。
可能な解決策 二重資金調達のジレンマに直面している親には、一般的に4つの選択肢があります： 後の年齢で退職する
ライフスタイルを根本的に縮小する（最も人気がなく、ほとんどの場合、選択肢が少ない） 大学で529プランを保存する（詳細については、
- 右のタイプの529プラン
- 。）
- 学生ローン、奨学金、または仕事によって節約された金銭を通じて、大学の全費用を子供に預ける 上記の選択肢の組み合わせを使用する（最も一般的） 次の例は、選択肢No.この状況では、典型的なカップルのために5が演じられます。
- 例 - 子供を遅くして仕事をする
- エド・ネルソンさん（42歳）と妻マリーさん（37歳）は途中で新生児がいます。エドとマリーはともにフルタイムで働いており、65歳で引退する予定です。赤ちゃんの予期せぬ到着によりこの絵が変わり、ネルソンは未来についていくつかの決定を下さなければなりません。エドは仕事で年間$ 60,000を稼ぎ、マリーは$ 45,000を稼ぎます。彼らは学校の借金をすべて払い終え、Edの給料から支払うことができる住宅ローンを持つ中規模の家を所有しています単独で。彼らは現在、退職貯蓄はありませんが、それぞれが会社の退職計画に可能な限り最大限の金額を寄付し始めました。彼らは子供の大学教育に50,000ドルの費用がかかると推定しています。
マリーは今後5年間は赤ちゃんと一緒に家にいます。 5年後、彼女はパートタイム基準で再び働き始め、子供が14歳になるまで年間15,000ドルの収入を得て、フルタイムの雇用に復帰する予定です。マリーは以前と同じくらい時間をかけて獲得できるはずだと思っていますが、今のところネルソンは現在の予算を大幅に調整しなければなりません。エドは退職計画に年間5％寄付する余裕があると判断し、マリーは将来の収入を保育費に充当して529プランに寄付することができます。マリーが529プランに月100ドルを投入すると、ネルソンズは約32ドルとなりますが、彼らの子供が高校を卒業するまでに大学経費のために救われた。もちろん、マリーさんは学校に通っている間、子供の大学経費を引き続き支払うことができますが、その時点で退職するために貯蓄することができます。また、学校に通っている間、子供が自分の授業料の一部を得ることは、おそらく良い経験になるでしょう。おそらく、両方の配偶者は、彼らが望む退職の種類を得るために、さらに数年間フルタイムで働く必要があります。エドとマリーが元の目標日より5年間現在の給与で働いている場合、彼らは卵の卵に対してさらに$ 250,000を累積することができます。 （これについては、
| 退職時所得管理 と 職業所得の決定 を参照してください。） 上記の例では、ネルソンは財政的にいくつかの点で。上記のように、彼らは、特にMarieが働いていない新しい赤ちゃんの人生の最初の5年間に、支出に大きな変更を加える必要があります。エドが70歳になるまでもう5年間働くことは、退職計画に深刻な打撃を与えることもありますが、このような状況ではこの種の妥協は避けられません。結論 後に子供がいるカップルは、専門的かつ財政的に多くの課題に直面する可能性がある。これらの家族が財政的目標を達成するためには、慎重な計画と投資が必要です。この問題に直面している読者は、詳細については財務アドバイザーに相談する必要があります。 この話題を読むためには、 未婚カップルのための不動産計画の必要性 |
および
配偶者の税制優遇措置を参照してください。