多くのオンラインサービスは、最低限の手数料で投資収益を最大化することを約束します。これらのサービスの1つを使用するか、またはプロフェッショナルな、有償の金融プランナーが、高い収益とより高いレベルのサービスでより高いコストを正当化するでしょうか？自分の投資を管理していれば十分ですが、それも無料です。利用可能なオプションと選択方法から期待できることは次のとおりです。 （関連：財務アドバイザーのショッピング）
<！ - 1 - >サービス
オンラインポートフォリオ管理サービスは、あなたのために何をするかによって異なりますが、一般的には、あなたの費用を削減し、所得税の負債を減らし、あなたのリターンを向上させます。また、ポートフォリオを定期的に再調整することで、市場の変化があっても資産配分がほぼ同じになるようにします。
一部のオンラインサービスでは、NextCapital、Jemstep、MarketRiders、およびFolioInvestingなど、自分でより良い投資選択を行うための推奨事項が提供されています。これらのサービスはDIYの投資手法とよく似ています。なぜなら、彼らはあなたのお金を担当するからです。 Betterment、Hedgeable、FutureAdvisor、Wealthfrontなどの他の財務アドバイザーや大部分の財務アドバイザーがあなたのために仕事をしています。あなたに代わって投資を売買するオンラインサービスまたは財務アドバイザーのアクセス権を付与する前に、その背景を確認してください。 SECに登録しているかどうかを調べるために、投資顧問公的開示ウェブサイト（adviserinfo。sec。gov）でフォームADVを探し、項目11をチェックして懲戒処分を受けているかどうかを確認します。財務アドバイザーは以前はブローカーだったかもしれません。 FINRAのBrokerCheckウェブサイトに相談してください。
<！ - 2 - >財務顧問は、あなたのポートフォリオを管理するだけではありません。
新しい親がお金を稼いで幸せな家庭を築くのを手助けすることを目的とした手数料のみの財務計画の実践であるママ・アンド・ダッド・マネーの創始者、マット・ベッカーは、「良い財務プランナーの本当の価値はあなたの投資を管理することではありません。シンプル。 「あなたの目標を理解し、予算、貯蓄、投資、保険、税金、不動産計画、キャリアその他の財務的な影響を取り入れた完全な財務計画を立てることができます。
<！ - 3 - >投資哲学
ほとんどのオンラインポートフォリオ管理サービスは、投資哲学において似ています。独自のフックで哲学を提示するか、競合他社と差別化するためにわずかに異なる付加価値サービスを提供するだけです。彼らは通常、各顧客のリスク許容度に基づいてポートフォリオ資産を配分し、投資選択を導き、いつ売買すべきかを決定する現代のポートフォリオ理論に頼って、顧客を低コストの為替ファンド（ETF）に入れます。あなたがそれを自分で行うのであれば、あなたが読んだ本や記事に基づいて投資の意思決定を行い、過去の投資経験に基づいているでしょう。ファイナンシャルアドバイザーはさまざまな投資哲学を購読していますので、潜在的な候補者にインタビューし、あなたの理念が理にかなっている人を選んでください。
口座の最低額
ほとんどの専門的な財務プランナーと助言者は口座最低額が高く、50万ドルが一般的です。財務アドバイザーとは異なり、多くのオンラインポートフォリオ管理サービスには、少なくとも基本的なアカウントではアカウントの最低額はありません。 NextCapital、Jemstep、Betterment、MarketRidersには最低限のアカウントはありませんが、MarketRidersは最低$ 25,000をテーブルに持ち込むことをお勧めします。ヘッジファンドとウェルスフロントには少なくとも$ 5,000が必要です。
一部の企業は基本サービスとプレミアムサービスの両方を提供し、後者にはより高い最低限度を課します。 FutureAdvisorは新しい基本口座のために最低$ 3,000を有し、プレミアムプランは最低$ 10,000です.Hedgeableのプレミアム退職金プログラムには$ 50,000が必要ですが、FolioInvestingには基本サービスの最低額はありませんが、損失収穫サービス。
DIY投資の最低額は、資産を置く勘定科目の種類と仲介によって異なります。たとえば、Fidelityは仲介口座に最低$ 2,500を持っていますが、自動月額拠出をすると、Roth IRAの最低$ 2,500は免除されます。ヴァンガードは、対象期日のファンドの最低1,000ドル、ミューチュアルファンドの最低3,000ドルを保有しています。 TD Ameritradeには、Rothまたは個々の仲介アカウントを開設する最低限の権限はありません。
費用
手数料ベースのプロフェッショナル・ファイナンシャル・プランナーまたはアドバイザーは、1年あたりの管理資産の割合を顧客に請求することによって収益を上げる。あなたの顧問手数料が1％で、あなたが$ 500、000を管理している場合は、年間$ 5,000を支払うでしょう。少数の顧問は、より低い純資産の投資家と働くために、異なる手数料構造を提供する。たとえば、アリゾナ州スコッツデールのスティルウォーター・ファイナンシャル・パートナーズの認定ファイナンシャル・プランナーであり、報酬のみの財務アドバイザーであるBrian Frederickは、顧客の所得の1％に0.5％の純資産を毎月請求します。また、投資アドバイスだけでなく、全体的な財務計画も提供します。
一部のオンラインポートフォリオ管理サービス（NextCapitalとFutureAdvisor）は完全無料です。ほとんどの場合、アカウントの残高に応じて料金が変わります。ベターメントの費用は、毎月100ドルの自動投資（毎月3ドルなし）、毎年10ドル、000ドルから99ドル、999ドル、0.5％の年間で0. 25％ $ 100、000レベルで。 Jemstep、Hedgeable、WealthfrontおよびFutureAdvisorは基本レベルでは無料ですが、資産の閾値（Jemstep、Wealthfront）を超えたりプレミアムサービス（Hedgeable、FutureAdvisor）に切り替えるとより多くの料金が発生します。
しかし、無料であると思われるサービスが必ずしもあなたに全体的なお金を節約するとは限りません。あなたはまだ貿易を行うために無料のサービスで手数料を支払わなければならない場合は、その価格ですべての取引手数料を含むサービスに手数料を支払う方が良いかもしれません。 FolioInvestingは、無制限の取引の場合は月額29ドル、基本プランの場合は四半期ごとに最低15ドルの取引で4ドルを請求します。ベターメントには、取引での取引、取引および再調整が含まれます。いずれの場合でも、フィーは財務アドバイザーに支払うよりも実質的に低いです。
あなた自身でそれを行い、あなたの投資を売買するための手数料があれば手数料を含みます。あなたは$ 9を支払うことができます。 E * Tradeのようなサービスで99ドル、フィデリティアカウントを持っていて、フィデリティブランドのファンドと65種類の手数料無料のiShares ETFに限ると、$ 0があります。 。また、あなたが保有するすべてのミューチュアルファンド、インデックスファンドまたはETFの経費率も支払われます。しかし、オンラインサービスや財務アドバイザーが監督する投資については、経費率を支払うことになります。
ファイナンシャル・アドバイザーのためにもっと多くを支払うことは理にかなっていますか？あなたの投資家の種類によって異なります。
ニューヨーク州ニューヨークでシュナイダー・ウェルス・ストラテジーを務めるデイヴィッド・A・シュナイダー（David A. Schneider）は次のように述べています。「顧問弁護士が提供する本当の価値は、クライアントが自分の感情を管理する能力です。サービスは、多くの投資家が必要とする手持ちを提供することができます。 "
返品
多くのオンラインサービスは歴史的なリターンを掲示していますが、言い換えれば細かく印刷物が顧客に思い出させるほど早く、過去のパフォーマンスは将来のリターンを保証するものではありません。宣伝されたリターンのようなものを獲得するかどうかは、市場がどのように実行されるかと同様に、あなたがサービスのアドバイスにどれほど密接に従うか（あなた自身の取引をするものについて）また、私たちは過去5年間強気市場にいましたので、過去のリターンをすぐには見せていないサービスは難しいです。
「オンライン・ファイナンシャル・アドバイザーの実際のテストは、ファイナンシャル・アドバイザーの手持ちが最も重要な次のベア・マーケットになるでしょう。どのようにオンライン顧問の資産が粘着性になるのでしょうか？ "大手投資顧問会社であるファンド評価グループの元最高投資ストラテジスト兼チーフポートフォリオストラテジスト、デビッドスタイン（David Stein）は述べています。
「リターンは非常に近いはずですが、オンラインポートフォリオマネージャーは、コストが低く、オンラインポートフォリオマネージャーが税務上の収穫をより多く活用しています。オンラインポートフォリオ管理者がより頻繁に再バランスするかもしれないポートフォリオを報酬限定アドバイザーが管理しています」とフレデリックは述べています。彼は、オンラインサービスの収益率は、何年にもわたって1％以上高くなると予測しています。
「顧客がより大きくてより良い収益を求めて顧問を求めることはお勧めしません。 「もしあなたがジェットコースターに乗って自分の計画に固執すれば、オンラインプラットフォームの1つがあなたが信じる投資哲学を持っていれば、彼らは素晴らしい選択肢だと思う。"あなたが自分の投資を管理している場合、金融サービス市場の調査会社ダルバールの調査によると、あなたが得ることができるよりもはるかに少ない収益を上げる可能性があります。 2014年の投資行動分析では、過去20年間で平均投資家がS&P500を4.20％下回っており、9.22％ではなく5.02％となっています。
結論
オンライン投資サービスは大きな混乱を招く可能性がありますが、巣の卵を育て、管理するためにはさまざまなニーズを持っているため、財務プランナーと一緒に場所を見つけることもできます。
「オンラインポートフォリオ管理者に対する私の意見は、消費者がより低コストの選択肢を持つことが良いことである。彼らと戦うのではなく、顧問として、消費者が望む価格でコストを削減しサービスを提供するために、それを受け入れる方法を検討する必要があります」とフレデリック氏は言います。実際、一部のサービスは、財務プランナーと連携して機能するように設定されています。
あなたのニーズと優先順位を決定し、オンラインサービスの使用、自分の相談役の雇用、その両方、または自分でそれを行うことの選択に情報を使用します。