退職貯蓄に最も大きな影響を与える3つの重要な要因がある。所得水準、リスク許容度、平均寿命。これらのカテゴリのそれぞれにおいて、女性は失った手を保持することができる。なぜ女性が退職貯蓄に遅れるのか、追いつくために何ができるのかを知るために読んでください。

<！ 2010年の米国国勢調査局のデータによると、女性は平均で36ドル、931ドル、男性は47ドル、715ドルの収入を得ました。労働力。女性は、子供を預けて家族を育て、ますます老齢の両親を世話するために、しばしば時間をかけて離れます。しかし、同時に、雇用されている期間にかかわらず、女性は仕事のために払い戻されることが少なくありません。女性退職者協会（WISER）によると、平均的に女性は約0ドルの収入を得ています。男性が獲得した1ドルごとに77。これは、キャリアの生涯にわたっておよそ300,000ドルの損失です！

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退職給付は勤務中の累積所得に基づいているため、この「ジェンダー賃金格差」はすぐに退職賃金格差となります。このように、WISERは、年金受給者の女性は平均的な男性の退職所得の約58％、毎年13ドル、603ドル、男性は毎年23ドル、500ドルを受け取ると指摘しています。
このギャップの影響は、女性が一般的に男性よりも長く生きるという事実によって倍増される。女性が配偶者の年金給付の一部または全部を失う可能性のある離婚または寡婦の可能性を追加し、女性は明らかに男性よりもはるかに少ない富で退職する。

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リスク許容度が低い

退職貯蓄の投資方法を選択する際に、各個人はどのリターンとリターンの関係が快適かを判断し、財務目標に達するようにする必要があります。よくある間違いは、退職資産をあまりにも控えめに投資して、長期的な成長を犠牲にすることです。

投資史と理論は、より高いリターンは、より多くのリスクを冒すことによって達成されることを証明した。女性にとっては、退職のための投資戦略に過度に慎重であることは、生涯所得の低下とより長い寿命の結果としてすでに直面している問題を拡大するだけである。以下の図1は、保守的な投資戦略とより積極的な成長戦略とを比較した2つの退職節約シナリオを示している。

図1：保守的対積極的な投資収益率

保守的な投資家は45歳の女性で年間40,000ドルを儲けています。彼女は$ 35,000を節約し、月額200ドルを退職貯蓄に追加しています。彼女は20年間株式を保有し、20％の株式、50％の債券、30％の短期マネーマーケットファンドを保守的に投資した。
積極的な投資家は、同じ所得、貯蓄率、同じ時間幅の女性ですが、株式を85％、債券を15％、短期資金を0％と積極的に投資しました。

65歳で、保守的な女性投資家は退職金で235,000ドルを節約し、積極的な投資家は352,000ドルに達しました。ご覧のとおり、いくつかの追加的なリスクを抱え、株式にもっと投資することによって、 、退職金の000以上。税金を考慮していない場合、各女性が80. 5年生存している場合、積極的な投資家は、保守的な投資家の約16,000ドルと比較して、年間24,000ドル前後で暮らしています。

あなたのすべてのことを心に留めます

心理的要因は、女性がお金や投資をどのように処理するかに非常に重要な役割を果たします。ジェームズ・バーンズ、デイヴィッド・ミラー、ウィリアム・シェーファー（1999年）が男女のリスクテイクの心理学的研究を150回行ったレビューでは、女性は一般的にリスクが高いと認識し、健康から環境、公共政策または財政。

このリスクとジェンダーの相違の理由は複雑です。いくつかの研究では、出産や繁殖に関する女性のより大きな責任は、リスク回避につながると考えている（J. LaBorde Witt、

Journal of Women and Aging

、1994）。他の人たちは、女性が育てられる方法を指摘している。それにもかかわらず、ほとんどの女性は、お金や投資を扱う上で、恐れや脅迫感を述べることができます。

2007年7月の Financial Analysts Journal

のJohn WatsonとMark McNaughtonによる分析では、リスク回避が女性の退職給付予測に与える影響を定量化しました。この研究では、年齢、所得および教育を支配し、女性はより保守的な投資戦略を選択し、これが女性が男性よりも退職貯蓄を少なくすることが期待できる主な理由であると結論付けました。この効果は、女性がより少なくなり、早く引退し、男性よりも長く生きるために、複合化されます。 次は？ 女性は、目標を達成するための適切なリスク、リターン、リタイアメント戦略を決定するために、より多くの金融教育が必要です。ますます多くの財務アドバイザー、銀行、組織がこの知識とジェンダーのギャップを認識し、特に女性を対象とした教育プログラムを作成しています。

結論 すべての女性が退職貯蓄を担当する時期です。女性が直面している独特の状況をターゲットにした財務アドバイザー、投資家教育資料、その他のリソースを探しましょう。質問をする。待ってはいけない。