大学は高価です。あなたが読んだ内容によっては、大学のために救うために払わないと言う人もいます。この論理の一部は、貯蓄が増えるほど財政援助を受けることが少なくなるということです。おそらく、これにはいくつかの真理がありますが、あなたの子供の教育に合理的に可能な限り保存することはまだ理にかなっています。

一部の人々は、あなた自身の退職のための貯蓄は、あなたの子供の教育のための貯蓄よりも優先すべきだと言います。私は同意します - あなたは退職時に一発しか得ず、あなたの子供は後で人生に負担がないことに感謝します。

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クライアントとその財務顧問が教育のための貯蓄に関して考えるべきことはいくつかあります。 （詳細は、 529プラン：チュートリアル を参照）

529大学貯蓄制度

529大学貯蓄制度は大学のために貯金するのに最適な方法です。彼らは一般的に、受益者として子供を持つ両親によって所有されています。彼らは州ごとに提供され、個々のミューチュアルファンドや年齢ベースの車両への投資が可能です。資産配分は、子供の年齢に基づいて調整されます。彼らは退職のために目標日の資金のようにいくらか働く。

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一部の州では、州内計画に拠出する住民に対して州所得税を控除します。基本的な計画には、低コストで堅実な基礎投資が含まれている限り、これは良い選択です。

あなたの国が提供する計画に投資することに限定されるものではなく、あなたの要件に最も合致する計画を購入することができます。

モーニングスターは4つのプランを「金メダリスト」としてランク付けしています。驚くことではないが、アラスカ州とメリーランド州の2つの計画は、T. Rowe Priceによって運営されています。ネバダ計画はヴァンガードによって運営されており、ユタ計画はヴァンガードとディメンションファンドアドバイザーから多くの資金を調達しています。 （詳細は、 適切な529貯蓄プランの選択 ）

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529プリペイド授業計画

529プリペイドは基本的に、あなたの子供の購入単位で将来の授業料の一部を先払いすることを可能にします。州立学校をカバーしている学校もあれば、より広い範囲をカバーしている学校もあります。また、私立学校のバージョンでは、国内の多くの私立大学をカバーしています。

金融危機の中で、株式市場の下落のためにいくつかの問題が発生しました。これらの計画のいくつかは、お金の払い戻しに近づいた - それは良い取引のように聞こえるが、現実には、多くの受益者を大学への支払いの面で厳しい場所に置くだろう。 （詳細は、 大学生のための節約：529計画を超えてクライアントを支援する を参照してください）。

529予備校はかなり危険なので、このルートに行く前に、根本的な前提、プログラムの一部である学校に通っていない場合、どのくらいの子供が苦しんでいくのか、可能であれば、その資金がどのように投資されているか、といった情報が含まれています。（関連リーディングについては、 アイビーリーグ教育のためのA 529計画フィット を参照）

FAFSAの完了

連邦学生援助、またはFAFSAの無料申請は、メリットベースの奨学金を含むほとんどの種類の財政援助。生徒とその両親はこれを早期に完了すべきです。それは一般に1月上旬に利用可能であり、高等学校では学生の上期に完了し、その後は大学の各年度に完了する必要があります。

FAFSAは、収入および資産を含む、学生および親の財務情報を尋ねる。特定の資産は、学生または両親に対してより重大にカウントされ、FAFSAの完了までの数年で実行できる計画がいくつかあります。 （関連資料については、 FAFSAローンの仕組みのクイックガイド を参照してください）。

FAFSAが完了すると、政府はあなたに期待家族寄付またはEFCを割り当てます。これはあなたの家族が献金することが期待される金額を指定するのではなく、それぞれの学校があなたの財政援助マトリクスにどのくらい援助の種類をどのようにしているかを決定する数字です〜の資格を得る。

追加の書類

特定の学校に追加の財政援助の書式がある場合があります。多くの私立大学では、FAFSAに加えてCSS /財務援助プロフィールが必要です。個々の奨学金の申請は、奨学金を提供する団体に直接行われることがよくありますが、多くの人はFAFSAのデータも考慮します。

メリット援助

メリット援助は、施設によって認められた何らかの達成基準に基づいて、援助や奨学金のように聞こえるものです。出席費用に基づいて援助を提供する学校もあれば、財政状況にかかわらず募集している学生に奨学金を提供する学校もあります。あなたの子供が良いテストスコア（SATとACT）を持っている一番上の学生であれば、メリット援助を提供する学校のために買い物をすることができます。時にはこのプロセスによって、州立大学の主要大学を選択するよりも、プライベート大学の方がはるかに優れています。 （資金援助と大学ローンの種類 を参照してください。） 計画機会

クライアントと財務アドバイザーは、FAFSAを完了する際に最高の財務状況を見つけるための計画を立てることができます。基準年は有効年です。たとえば、2015年秋に大学に入学した学生の場合、2014年12月31日に終了した年は、FAFSAで収入が考慮された基準年度でした。

1年または2年間援助を歪める親の所得の急上昇を避けるために、早期収入または別の年に延期することは良いステップです。後者の例は仕事からのボーナスかもしれません。

基準年度の資本損失を控除し、退職制度への税引前拠出額を最大にすることは、基準年収入を削減する方法の例です。 （詳しくは、

大学生のための貯蓄：生命保険または529？ を参照してください） 退職金の引き出しは一般的に課税所得を引き起こすので、可能であれば大学をカバーする方法としては避けてください。

資産に関しては、財政援助の公式は、子どもの名前の資産が親の子孫の資産よりもはるかに高い割合で貢献すると仮定する傾向があります。これは、所得を生み出す資産からの収入に、おそらく子供がおそらく低い税率で課税されるということです。これは、家族が最初のFAFSAを完了する数年前に理想的にこれを整理するのを助ける知識豊富な財務アドバイザーのための素晴らしい計画の機会です。 （関連資料については、

529貯蓄はあなたのために最適ですか？ ） 結論

財政援助のプロセスは、少なくとも大学に申し込むプロセスほど複雑かもしれません。親と学生はFAFSAやその他の援助形態を早期に完了し、法的にも誠実に可能な限り最善の立場に収まるように収入と資産を削減する計画を立てるべきです。 （関連する読書については、

8カレッジファイナンスクラブ を参照）