借り手は家を購入するときに15年間の住宅ローンを探すことはほとんどありません。 2015年2月、住宅ローン・バンカー協会によると、住宅購入者の5％、リファイナンス業者の20％のみが15年住宅ローンを申請しており、これらの数字は近年減少しています。しかし、借り手が比較的高い月々の支払いによって延期された場合、彼らはその言葉の両方の意味において、たくさんのお金を節約する機会を控えています。

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PROS

15年の住宅ローンは、30年以上借りるよりもはるかに安い。

•モーゲージのコストは年間利率として計算され、半分の期間にわたって借り入れているため、15年間は借りることがほとんどなくなります。通常は、支払う額の半分以下です30年以上。金利が高いほど、2つの抵当間のギャップが大きくなります。 4％では、長期貸付金に対して支払う利息の約46％を支払うだけです。

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モーゲージ計算機で15年と30年のモーゲージ・レートを比較する：

•短期間のローンはリスクが低く、銀行の資金調達が安価であるため、通常15年のモーゲージ30年住宅ローンよりも低い金利 - 四分の一ポイントと一点の間のどこにでもあります。

•あなたの住宅ローンがファニーメイのような政府支出企業のいずれかで購入された場合、15年分のローンの手数料が少なくなる可能性が高くなります。ファニーメイと他の政府支援企業は、30年住宅ローンにのみ適用されるか、それよりも高いローンレベルの価格調整と呼ばれるものを請求している。これらの手数料は、通常、低い信用度、より低い前払い、またはその両方を有する借り手に適用されます。連邦住宅局（Federal Housing Administration）は、15年の借り手に対する住宅ローン保険料を低めている。ほとんどの借り手は、最終的には前払い金としてではなく、より高い金利の一部としてこれらの費用を支払う。

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•毎月の支払いが高いため、財務プランナーは15年住宅ローンを強制貯蓄の一形態と見なします。貯蓄をマネーマーケットアカウントや株式市場株式に投資する代わりに、あなたの家にそれらを投資します。長期的に見ると、それは価値が高く評価されるでしょう。

CONS

短期住宅ローンは、長期ローンより月額支払いが高い。例えば、4％の利子で$ 300,000の15年間のローンは、同額の同じ金額の30年のモーゲージよりも月額2ドル、219、または55％の高いローンです。

•支払額が高くなると、購入者は30年のローンで購入できるよりも控えめな家になる可能性があります。 （30年ローンでの同じ月額支払いにより、より大きなローンが返済されます。）•支払額が高くなると、現金準備金がより多く必要になります - 液体貯蓄では1年間分の収入が必要になります。

•支払いが高いということは、借り手が、他の貯蓄を積み立てる機会を控えるか、大学授業のようなインセンティブを持つ他の目標、または課税延期されている401（k）の退職勘定雇用主の貢献。精通して訓練された投資家は、高利回りの有価証券で15年と30年の支払いの差額を投資する機会を失うことになります。

結論

15年の住宅ローンは、あなたにたくさんのお金を節約できます。 15歳の場合は3. 25％、30歳の場合は4％で利用可能な300,000ドルのローンを想像してください。より早い償却とより低い金利の組み合わせの効果は、わずか15年間でお金を借りることは、$ 215,309に比べて79ドル、441ドル、30年で609ドル、またはほぼ3分の2になります。もちろん、擦れはより高い月額支払いです。

（右の住宅ローンの選択については、

銀行対予算：あなたはどのくらいの家賃を払うことができますか？ および 30年住宅ローンと15年住宅ローンの比較）。