多くのワーキングカップルは、引退して一緒に夕日に降りる日を夢見る。投資と保険業界は、この理想は特定の製品やサービスの助けによってのみ可能であり、金融​​メディアはその考えを支持しているということを一般に納得させるために多くを行ってきました。

しかし、働く夫婦は、同時に退職することが賢明な行動であるかどうかを考えなければなりません。この記事では、共同退職の財政的な影響と他のものよりも長く働く一方の配偶者を比較し、なぜ後者の選択肢が長期的にはより有利なのかを比較します。これらの問題については、中途半端な時点で、各パートナーがどのようにしていつ、どのように労働力から離脱したいのかの軌道を描くべき時期があるときに、早急に考えることをお勧めします。それらの計画は一緒に絡み合います。

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なぜカップルは一緒に退職すべきではないですか？

"カップルが同じ年齢で、同じ健康状態でない限り、一人が早く退職するのがより理にかなっています。財務面でも利益面でも利点があります」とコネチカット州チェシャーのArmstrong Financial Strategiesに登録されているMorris Armstrong氏は述べています。 1人の配偶者がより長く働くと、カップルに付与される社会保障給付の額が増加します。さらに、勤労配偶者からの継続的収入は、夫婦に退職のために保存するために数年を与える。最後に、3〜5年余分に働く配偶者は、退職時の資産を引き出す期間が短くなり、毎年より大きな出金額が可能になります。

<！財政的影響

「長寿の家族歴がある人、または長寿の人のために、十分なお金を貯めているだけの恋人のために、5年の遅れは非常に積極的な動きです。 「十分に足を運ぶためにはさらに5年を要する人のために」と、スミルナのウェルス・アンド・ペンション・サービス・グループの財務顧問であるJane Nowakは述べています。

違いは、カップルのために余分な5年間の仕事ができます：

<！例 - より長く働く利点999 LarryとSally Griffenは両方とも1957年に生まれた60歳です。彼らは勤続年数に年間平均40,000ドルの収入を得ています。どちらもどちらも長生きの家族から来ており、90歳まで生きる予定です.LarryとSallyはどちらも65歳で退職する予定です。現在の貯蓄率では、当時の共同退職資産は300,000ドルになります。それぞれ66歳と6ヶ月の定年を迎え、社会保障給付を受ける資格が与えられます。Griffensの投資は年間平均6％の収入を得ていると仮定すると、およそ24,137ドルを受け取ることが期待できます。90歳まで資産が枯渇したと仮定して、社会保障給付に加えて退職時に75歳の年金を支払う。

Griffensは、退職後の収入の50％近くまで実質的に減少すると予想できる彼らは社会保障を引き出すことに決めました。社会保障給付のオンライン計算機レポートによると、ラリーとサリーは、それぞれ66歳で退職すれば、約18ドル、850ドルの年間給付を期待できます。これにより、年間総退職所得は年間約$ 61,837,75（$ 18,850 + $ 18,850 + $ 24,137,75）になります - 退職前の80,000ドルからの所得が約30％減少します。しかし、ラリーはさらに5年間働くことがあれば何が起こるかを考え始める。彼がした場合、彼は、彼の退職計画（$ 40、000 = $ 6、000 x 5年間の15％、投資の成長の15％）でさらに30,000ドルを累積するために彼の貢献を強化することができ、5年以上それを引き出すだろう。

GriffensがLarryが70歳で退職するまで（彼はまだ給料を受け取る予定である）、Sallyは66歳で社会保障を開始するまで、退職プランの配布を延期できれば、合理的に約$ 437 、退職資産の000。ラリーは社会保障給付も年に28ドル、332ドル（18ドル、850ドルではなく）増額する予定です。彼らの投資が6％で成長し、90歳で資産を使い切った場合、年間退職年金総額は約36,000ドルになり、合計社会保障給付額の47,182ドルになります。これは90歳までの職業からの収入を効果的に置き換えます。もちろん、Griffensは計画資産を少しゆっくりと引き出すのが賢明です。そのため、予想寿命を過ぎて生存する必要がある場合にクッションがあります。 この例は、夫婦の退職後にわずか数年しか働かない財政的な影響を明確に示しています。社会保障給付の増加、退職貯蓄の増加、貯蓄率引き下げの3倍の力は、財政的に安全な退職金と財政難により救済された退職金との差を意味します。 健康保険への影響 考慮すべきもう一つの主要な要因は健康保険です。前の例では、ラリーがさらに5年間働き続けていれば、彼は雇用主から提供された健康保険を維持することができます。これにより、夫婦は個人保険料で5年間の保険料を支払う必要がなくなります。

別々に退職する感情的な理由現代における退職は、感情的に複雑な命題である可能性がある。仕事を通してアイデンティティ感を失うことは、一部の人にとって大きな調整となることがありますが、他の人たちは比較的簡単にこの移行を行うことができます。働くカップルが引退すると、彼らは突然、彼らが慣れ親しんでいるかもしれない仕事の分離なしに、いつも一緒に自宅にいるのを見つけます。この急激な変化は、しばしばカップルの確立された関係境界を混乱させる可能性があります。したがって、特に、どちらかの配偶者が新しいライフスタイルに適応することが困難であると予想する場合、一度に1人の配偶者だけ​​がこのプロセスを通過すれば、カップルにとってはより簡単かもしれません。

これにより、少なくとも1人の配偶者（おそらくプロセスに困難を伴うことが予想される者）には新しいアイデンティティーの創造を開始する時間がある一方で、その日の離婚を含むいくつかの要素は安定している。両方の配偶者が同時に退職した場合、各パートナーとそのカップルとしての関係に与える感情的な影響により、そうでなければ避けられたかもしれない摩擦が生じます。両方の配偶者が自分自身のために新しい道を見つけるのに苦労した場合、彼らはお互いの不満を取り去ってしまうかもしれません。

結論

退職は複雑かつ高価な人生の段階です。カップルが退職日をずらすと、この重要な移行を容易にする財政的および感情的な報酬の両方を得ることができます。人生は、もちろん、どちらのパートナーが最初に引退したかを形作り、若い頃のカップルの計画を変えるかもしれません。一人の職場の状況が変わるか、健康問題や他の家族の問題が介入する可能性があります。

コロラド州デンバーのサリバン・ファイナンシャル・プランニング・エルエルシーのクリスティ・サリバン（Kristi Sullivan）財務プランナーは、「財政上および夫婦間の健康上の理由から、退職日をずらすことは素晴らしい考えです。早期退職。誰かが65歳未満の場合、働く配偶者はメディケアの資格が得られるまで、ギャップを橋渡しするために医療保険をうまく運ぶことができます。また、同時に退職しないと、カップルはすぐにお互いの上に座ることなく、退職時に自分の溝を見つけることができます。 "

これを前もって考えれば、何が起こったとしてもこのプロセスが簡単になります。カップルが意思決定プロセスの助けになることができる多くのリソースがあります。詳細はwwwをご覧ください。 ssa。または、財務顧問と退職相談員に相談してください。

カップルのための退職計画

は、これらの問題にも役立ちます。