。あなたはまた、乱暴に変動しない通常の収入の流れを持っています。

自営業者の場合、同じ選択肢がたくさんありますが、中小企業大衆の小規模ビジネス擁護団体による新しい調査によれば、自営業者の40％は退職していませんIRAや401（k）のようなアカウント。理由を聞かれたら、38％は十分ではないと答え、31％は定期的に支払いをしないと答えた。

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しかし、それは人生の後半で財政難を引き起こす可能性があります。自営業者であっても、従業員401（k）のために他の多くの人が行うように、雇用主と拠出が一致しないため、退職するための方法を見つける必要があります。

すでにお金を払っていたとしても、自営業者としての選択肢を見直して、より多くの、あるいはより有利な方法で貯蓄できるかどうかを確認しましょう。以下のアドバイスはガイドラインを示しますが、実行するルートを選択する前に、財務プランナーからアドバイスを受けてください。

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SEP計画はIRAに似ていますが、最大拠出額が高いです。あなたは、年間所得の25％またはIRSが設定した最大額（2017年に54,000ドル）を拠出することができます

。 ただし、あなたの正確な寄付限度額はより低いかもしれません。 IRS Publication 560の第5章のワークシートを使用して年間最大額を計算します。 計画を立てるのは簡単です。 SEP計画を提供する金融機関を探して、計画書に基づいてあなたの権利と利益を概説する書類作成またはIRSフォーム5305-SEPを完成させてください。あなたが貢献したいと思う金額を決定し、あなたの所得から一定額を払い出す月単位の制度を設定します。

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SEP計画には、通常、IRS申請要件はなく、行政コストは低い。つまり、一度設定すると、すべてのルールとポリシーをナビゲートするために給付エキスパートは必要ありません。詳細は、InvestopediaのSEPチュートリアルを参照してください。

その他の年金オプションがあります。詳細については、自営業の個人に特化した財務顧問に相談してください。

1人参加者401（k）プラン

この401（k）プランは、雇用者の確定拠出制度でカバーされた場合に受け取る401（k）プランとまったく同じように機能します。給与から給与控除前の税金控除として拠出し、雇用主はそれらの拠出額を特定の金額に一致させることができます。

1人参加型401（k）プランでは、従業員と雇用主であるという利点があります。これは、あなたが雇用主の計画のもとにいた場合よりも多くの貢献をすることを可能にします。

SEP計画と同様に、IRS Publication 560の表を使用して拠出限度額を計算します。そして、

Independent 401（K）：独占事業者のためのトップリタイヤメント車 を読んでください。この計画にはさまざまな用語があることに注意してください.1人参加者401（k） - IRSの用語 - は、Solo 401（k）、Solo-k、Uni-kまたはIndependent 401（k）と呼ばれることもあります。 従業員の貯蓄インセンティブマッチプラン（SIMPLE IRA）

SIMPLE IRAは、その名前のとおり、退職時の手間を省くための簡単で簡単な方法です。このプランは、寄付限度を除き、従来のIRAと同じ投資、ロールオーバ、および配賦ルールに従います。 IRSによると、「あなたは、自営業からのすべての純所得を計画に収めることができます：2017年には最高12ドル500ドル、さらに50歳以上の場合は3,000ドル、さらに2％ IRS Publication 560の表は、拠出限度額を計算する方法でもあります。

利益分配

自社の収入を含む、従業員の退職計画に会社の所得の一部を当てることができる場合はどうなりますか？それが利益分配の仕組みです。所得やその他の計算の割合に基づいて拠出を行うのではなく、企業収益に基づいて計算することができます。従業員がいる場合、これは余分なマイルを行使するためのインセンティブを提供し、単なる従業員ではなく会社の一部のように感じます。あなたが望むのであれば、パッケージの一環として他の退職プランを持つことができます。

利益分配計画は金融機関を通じて設定する必要があります。 IRSによると、拠出限度額は「従業員の報酬の25％弱、または2017年の54,000ドルであり、生活費の調整が必要」となっています。利益分配計画には、他の退職制度より高い手数料と費用がかかりますが、利益分配は、限られたキャッシュフローを持つ企業にとってうまくいきます。詳細については、IRSのウェブサイトをご覧ください。

マネー購入プラン（MPP）

MPPは、雇用主が従業員の貯蓄制度に資金を提供している利益分配に似ています。金額はしばしば従業員の拠出額に基づいており、多くの場合401（k）に似ています。しかし、年次拠出を必要としない利益配分計画とは異なり、雇用者は、会社の業績に関係なく、従業員契約に定められているように毎年MPPに資金を出さなければなりません。利益分配と同様に、拠出限度額は、「生計費の調整を受けて、補償額の25％弱、2017年は54,000ドル」とIRSによると、

他の退職車両と同様に、預金は繰り延べられます。これまで、MPPは利益分配計画よりも控除限度額が高くなっていましたが、もはやそうではありません。 MPPの詳細はこちらをご覧ください。

結論

あなたが自営業者であれば、おそらく忙しくて忙しいですが、退職貯蓄は少なくとも2つの理由から優先事項でなければなりません。第一に、社会保障はあなたの主要な退職所得源ではありません。その役割のために設計されたものではありません。

第2に、退職勘定の資金調達は、すべての規模の企業と同じように、会社経費の一部です。あなたはその費用をあなたの価格体系に組み込む必要があります。

今日から始まります。財務プランナーと予定を組んで計画を立てる。これらの選択肢とその税制の違いは、複雑です。

あなたが会計士またはプランナーでない限り、これはDIYの決定であってはなりません。これらの計画の1つは、あなたのリソースと収入のサイクルにかなり適しています。それはあなたが話しているあなたの未来であり、あなたに合わせてそれを形作るための最良のアドバイスが必要です。必要なものが分かったら、支払いを簡単にする必要があります。