退職の節約と多くのアメリカ人の退職準備の欠如は、今日のニュースでは大変です。あなたは退職のために貯蓄にアプローチし、任意の数の方法で準備の程度に近づくことができますが、非常に中心的な質問は、どのくらい快適な退職のために十分ですか？財務計画の多くの側面と同様に、このトピックについての正解もありません。 （詳細については、 平均退職ネストエッグのサイズは？ を参照してください）

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これは複雑な問題であり、正しい答えは人によって異なりますが、状況によっては状況によって異なります。退職者は、この質問に回答し、退職後の財務計画を策定するのに役立つ有資格の専任のファイナンシャル・アドバイザーのサービスを探して、従事することをお勧めします。

検討する要素

最初のステップは、あなたの希望する退職者のライフスタイルとそのライフスタイルを維持するための価格タグを決定することです。これは、退職予算をまとめることを意味します。フィデリティインベストメントの退職後のヘルスケアコスト見積もりに基づく最新の調査によると、退職時の65歳のカップルは、退職時の医療費の$ 245、000をちょうど1年前の$ 220,000から引き上げることができます。明らかに、医療費はこの予算を準備する上で考慮する必要があります。 （もっと詳しくは、 退職のためにどのくらい早く退会しなければなりませんか？ ）

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クライアントの退職のための総財源を考慮し、予算と比較する必要があります。財源には、退職勘定、課税対象投資、年金および社会保障、および退職慰労資金として使用できるその他の資金源が含まれます。

資格を持つ財務アドバイザーは、リソースがどのようなライフスタイルをサポートするのか、また蓄積したもの（蓄積しているもの）と希望するものをサポートするために必要なもの退職のライフスタイル。 （詳細は、 顧問が進化する退職を管理する方法 を参照してください。）

<！従業員福利厚生研究院2015年退職者信頼度調査では、快適な退職を享受するためには、労働者が積み重ねる必要があると感じていることについて、さまざまな意見が明らかになった。

11％は$ 1を累積する必要があると感じました。彼らが引退する頃には500万人以上の人がいる。

10％は、100万ドルから1500万ドルを累積する必要があると感じました。

• 25％は、その数字を$ 500,000〜$ 1百万の範囲で制限した。
• 19％が250,000ドルから499ドル、999ドルで十分と考えていました。
• 25％が250,000ドル以下と感じている
• 8％は知らなかった
• これは労働者の状況の違いだけでなく、所得の実際の所得退職時に彼らの好みの生活様式を維持する。
• ある時点では、退職卵の卵のために100万ドルが確定したと見なされました。しかし、将来の社会保障の懸念や退職時の医療費の上昇についての懸念が長くなるにつれて、100万ドルは多くの退職者にとって適切ではないかもしれません。

数年前、Legg Masonグローバル・アセット・マネジメントのグローバル・インベストメント・サーベイ（Global Investment Survey）は、必要な数を$ 2に固定しました。 500万

フィデリティは、退職者が25年間の退職を賄うためには、退職者の給料の約8倍が必要であると見積もっています。一般的な経験則では、職場の給与に対する退職所得の水準に基づいて所得代替率が求められます。例えば、80％の所得代替率は、勤続年数に年間100,000ドルを稼いでいる人は、退職前収入の80％を置き換えるために年間$ 80,000が必要であり、同じ生活水準を維持すると考えられます退職時に。

4％ルール

退職者は、退職時に退職者の卵の4％を安全に引き出して、30年を過ごすと仮定します。この非常に有用な経験則は、有償の財務プランナーであるBill Bengenによって開発されました。どのような経験則のように、推定ツールである

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だけです。このルールに依存しないでください。私は、あなたのユニークな状況のすべての要素を調べる、有能な報酬限定の財務アドバイザーによって行われた包括的な財務計画を提案します。しかし、4％ルールは迅速な見積もりツールとして有用です。 （詳しくは、

あなたが退職していない場合は退職金を納める10の方法 ） 番号を取得する 4％ルールは良い "ナプキンの推定ツールは、401（k）とIRAに組み合わされた100万ドルの夫婦が、退職時の総収入で100,000ドルを達成する方法を見てみましょう。 これらの勘定から4％を引き出すことに固執していると仮定すると、年間総収入は40,000ドルになる。これにより、他のソースから別の$ 60,000が必要になります。上記のように、退職時に利用可能なクライアントの財源はすべて考慮する必要があります。私の経験では、あらゆる状況はユニークであり、そのように扱われるべきです。

ほとんどの顧客には社会保障があり、一部には年金があります。 IRA、401（k）、403（b）などの退職勘定を持つことがあります。課税対象となる可能性のある投資や、退職時の医療費をカバーするために非課税でタップできる健康貯蓄口座があります。 （詳細は、

健康節約勘定の長所と短所

を参照してください。）

このケースでは、クライアントは社会保障から合計$ 40,000を受け取ると仮定します。これにより総退職所得は80,000ドルになり、20,000ドルの不足分が残る。 彼らはどのようにして所得と資源の間に20,000ドルのギャップを埋めることができますか？いくつかの選択肢があります： 彼らはタップできる退職勘定の外に資産を持っていますか？

退職時に医療費をカバーするために使用できるHSAアカウントに資金がありますか？

雇用主からストックオプションまたは制限付株式ユニットを受け取り、キャッシュすることができるか？

• 自宅の小型化などの費用を削減するために彼らは何をすることができますか？最終的に彼らは希望する退職生活を減らす必要がありますか？
• 退職は数年遅れることがありますか？これは、夫婦が退職のためにもう少し累積することを可能にし、退職勘定を利用する必要性を遅らせ、働きを止めるまで提出を遅らせると仮定して、社会保障給付をもう少し長くする。
• 退職後の早い時期に、片方または両方がフルタイムまたはパートタイムで働くことは可能でしょうか？段階的退職の概念は、多くの雇用主に人気が高まっています。
• これは、退職者と働くことを専門とするファイナンシャル・アドバイザーと、退職に近づく財務アドバイザーが役立つところです。彼らは、人々が退職財政を計画するのを助けるのに使用されており、すべてのオプションと資産が方程式の一部として考慮されることを確実にすることにも熟達しています。
• 結論
• 有資格の財務アドバイザーは、退職に近づいた人や、自分のキャリアの初期の人たちが、彼らの独特の状況に基づいて目標退職目標に挑むことを支援することができます。 （もっと詳しくは、

早く保存するのが早すぎる

を参照してください）。