投資を多様化させる場合、ミューチュアルファンドは始めるのに最適な場所です。バランスのとれたファンドは、投資目標とリスク許容度に合わせやすいため、ポートフォリオの優れた付加価値です。彼らのカスタマイズ可能性に加えて、バランスのとれた資金の他の利点には、プロの経営と他の種類の資金と比べて多様化したものがあります。

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バランスファンドとは

ミューチュアルファンドには多くの種類がありますが、主に株式ファンド、債券ファンド、マネーマーケットファンド、バランスファンドの4つのカテゴリのいずれかに分類されます。

株式および債券ファンドは、その名前を付ける証券にのみ投資するが、マネーマーケットファンドは、最も信頼できる主体（主に、政府、地方自治体および最高格付けの米国企業）によって発行された流動性の高い短期債務証券。

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株式ファンドは高いリターンの可能性を提供するが、リスクも高い。債券ファンドは一般により安全ですが、実質的な利益を生み出す可能性は低いです。マネーマーケットファンドはすべての中で最も安定していますが、他のタイプのファンドと比べて非常に低いリターンを提供します。すべての3種類のファンドは、年間配当金および利払いによる所得税負担に悪影響を与える可能性があります。

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バランスのとれた資金だけが、それぞれの投資の恩恵を受けるとともに、それらを単一の基金に統合します。バランスファンドには、異なる投資タイプが混在しており、組み合わせると株主のニーズを満たすポートフォリオが作成されます。

カスタマイズ性：リスク許容度

ボラティリティとリスクは、特定の投資の成功と失敗の可能性に本質的に結びついています。あなたは損失のリスクを冒すことなく大きな利益を上げることはできません。より多くのリスクに対応できるならば、より大きな利益を得ることができます。あなたは、特定の投資スタイルと財務目標に合った少なくとも1つのバランスファンドを見つけることがほぼ保証されています。これらの投資は株式、債券、短期債務証券の利点を兼ね備えているため、ファンドマネージャーは各ファンドを株主の特定のリスク許容度に合わせることができます。

たとえば、潜在的に大きな利益を得るために投資の一部をリスクにさらしても構わないと考えても、あなたの投資の大部分を安全に保ちたいと考えています。主に政府または高格付けの社債で構成されていますが、少数の揮発性の株式も含まれているバランスの取れたファンドは、まさにリスクのダッシュでセキュリティを提供します。株式がうまくいくならば、株式だけで構成された積極的なポートフォリオに投資した場合のように、ファンドは多少の利益を得るでしょう。しかし、株式が暴落した場合、ファンドの価値は、ほとんどの資本が低リスク債に安全に縛られているため、比較的安定した状態にとどまる。

一般的に、リスク許容度の高い投資家は、より在庫が重いバランスの取れた資金を選ぶべきですが、投資をより控えめにして投資を安全に保つことを望む投資家は、高格付け債券およびその他の負債証券。

カスタマイズ性：税効率

バランスドファンドは、投資家の税金ニーズを満たすようにカスタマイズすることもできます。あらゆる種類の投資に税務上の影響がありますが、投資目標と税務上のニーズとを組み合わせたバランスの取れたファンドを選択することができます。

ミューチュアルファンドは、毎年純利益をすべて株主に引き渡して、その収益に対して所得税を払わないようにする必要があるため、パススルー投資と呼ばれます。ファンドの株主は、ファンドの利益に税金を支払うことになります。ミューチュアルファンドは、ファンドがポートフォリオに資産を売却して利益を得るときにキャピタルゲイン分配を行い、配当や利息を支払うときに配当配当を行うという2種類の分配を行います。

ファンドが対象資産を保有している期間によっては、これらのディストリビューションは経常利益税率またははるかに低いキャピタルゲイン率で課税される場合があります。これらの税率の差は最大20％になる可能性があるため、ファンドの資金調達方法とその分配が年間税にどのように影響するかを理解することは非常に重要です。

将来的に大規模な配当金と引き換えに、近い将来に年間投資利益を最小限に抑えたい場合は、バイ・アンド・ホールド投資戦略を採用するが、配当支出株式や利息を含まないバランスのとれた資金を探す担保債券。これらのファンドは、毎年の配当がある場合は少数しか作成していないため、代わりにキャピタルゲインの税率で課税される長期にわたる長期的な利益配分を少数しか作成しないため、タックス効率と呼ばれることがあります。

多様化の進展

投資ファンドの自動分散化は、ほとんどの投資家の主な魅力の1つです。幅広い投資を通じてリスクを適切に緩和するポートフォリオを作成するために、しつこく努力するのではなく、単にミューチュアルファンドの株式に投資して、ファンドのマネージャーがあなたのためにすべての訓練を行うことができます。

バランスファンドは、最も多様なタイプのミューチュアルファンドです。株式、債券、または短期債務商品に焦点を当てるのではなく、バランス型ファンドはこれらすべての投資タイプを組み合わせて、3つすべてのベストを提供するポートフォリオを作成することができます。

たとえば、株式ファンドがあなたの初期資本投資を完全に保護することはほとんど不可能です。どのような株式が含まれていても、ある時点で、ファンドは、ファンドがそれに対して支払った金額よりも株価が下回った場合、その資産の1つを損失で売却しなければならない。債券ファンドは、ユーロから発行された債券または短期債券に投資することにより、より高いレベルの担保を提供することができる。政府よりも破産宣告の可能性は低いが、株式と同じ利益を得る機会を提供することはできない。バランスのとれた資金は、さまざまな組み合わせのより広い範囲の証券に投資するため、両方の利点をもたらします。

プロフェッショナル・マネジメント

ミューチュアル・ファンドは、ファンドが利益を上げることを目指すことのみを目的とする専門投資家によって管理されます。バランスの取れた資金は投資タイプの最適なバランスを達成するために高度な微調整を必要とするため、このプロフェッショナルな指導が最も重要です。

あなたのポートフォリオにわずかな投資しか含まれていない場合は、過去の実績と将来の可能性を十分に精査することができます。しかし、ミューチュアルファンドは個人投資家が一般的に自ら複製することができない多様化のレベルを提供する。その多くの投資を把握し、市場の日々の動きを知るには、ポートフォリオを適切に管理するための絶え間ない警戒が必要です。ファンドマネージャーは文字通り何もしませんが、可能な限り最良の結果を得るためにファンドのポートフォリオとそのパフォーマンスに影響を与えるすべての要因を監視します。

ファンドマネージャーの投資スタイルは非常に重要です。長期的な利益を生み出し、経費率の低い投資をしたい場合は、毎年ほとんど売買を行わずに時間の経過とともに成長するファンドを選ぶマネージャーとファンドを選択します。これは、マネージャーがファンドに積極的に関与しているわけではなく、次の大きなスイングを常に追いかけるのではなく、安定性を提供するためにファンドのボラティリティを制限していることを意味します。

積極的に最先端の株式に投資し、頻繁に取引することで債券利回りを上げるファンドが必要な場合は、非常にアクティブなマネージャーが、膨大な利益と大規模な損失をもたらすことができる資金変動性のジェットコースターを提供することができます。しかし、トレーディング活動の増加は、高い経費率をもたらす可能性が高い。

結論

あなたが経験豊かな投資家であれ初心者であれ、バランスの取れた資金は投資ポートフォリオの優れた付加価値です。財務アドバイザーに話して、特定の目標、リスク許容度、税務ニーズに最も適した資金を選択して、ニーズに適切に合ったファンドに投資するようにしてください。