過去10年間でモーゲージ市場は大きく変化しました。過去には事実上誰もが住宅ローンを手に入れることができました。当時、金利は上昇しましたが、貸出基準はより簡単でした。今日、資格を得るのは難しいですが、金利は低くなります。

おそらく、料金が高かったときに2番目の住宅ローン（一般的に住宅ローンと呼ばれます）を取りました。それはあなたのローンの統合を検討するかもしれない1つの理由に過ぎません。しかし、あなたはすべきですか？それは理にかなっているか、貸出を別々に保つのが最善でしょうか？

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住宅ローンを統合する4つの理由

C2FINANCIAL CORPORATIONの抵当顧問であり、「ローンガイド：最良の住宅ローンを得る方法」の著者であるCasey Flemingは、統合することを考えるかもしれない。 1。あなたの金利を下げる

最近8年前、平均住宅ローン金利ははるかに高かった。たとえば、2007年6月中旬には、平均30年率は6.74％と高くなりました。しかし、2016年10月の税率は平均して3.47％（2007年より40％以上安い）でした。金利が低くなればなるほど、ローン全体の期間にわたって合計金額が少なくなります。

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2。変動金利抵当のリスクを排除する

変動金利のモーゲージの開始時には支払いが低いことが多いため、住宅購入者は後で買うことができない家を購入する可能性があります。 2014年末に連邦準備制度理事会（FRB）が合図し始めたことから、住宅ローン金利が上昇する可能性が高いため、顧客は近い将来、家計の支払いが高すぎることがあります。モーゲージを単一の固定金利モーゲージに統合すると、後でモーゲージの支払いが大幅に増加する懸念がなくなり、レートが低い場合は特に有利な動きになります。

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3。あなたのローンを早く支払う

両方のローンをひとつの支払いに組み合わせるだけでなく、ローンを短くすることを検討してください。あなたが支払う金利の総額は低く、プロパティまたはプロパティはあなたのものです。もちろん、支払いはより高くなるでしょう。 30万年の固定金利住宅ローンの例を250,000戸の家に忘れていますが、これは1ヵ月あたり150ドルの費用がかかりますか？これを15年間のローンにすると、毎月の費用は$ 1、811に急上昇します。これは15年後には30年と比べて支払いを少なくし、利子を払わないため、支払額は高くなりますが、 （

2つのモーゲージを1つの と モーゲージの借り換えがあなたの正味価値にどのように結びつけるか ） 4を参照してください。あなたの支払額を下げなさい

これが意味をなされる唯一の時間は、あなたが頭の中にいるときです。問題は、時間がたつにつれて、通常、より多くの費用がかかることです。フレミング氏によれば、「毎月のお支払いを低くすることは、ほとんどの場合、新しいローンがほとんどいつでもリセットされるため、生涯経費の削減、または年間利息費用の削減を意味することはめったにありません（

破産および差し押さえ後のモーゲージ取得 あなたの支払いスケジュールはより長期にわたっており、あなたの支払い額の下限はプリンシパルになります。 " 利子はほとんどの住宅ローンに前払いされているので、新しい住宅ローンの初期に、元金に支払う金額は少なくなります。ローンをリセットし続けると、長期的にはより多くの金利を支払うことになります。これは、シリアルリファイナンシャンがモーゲージを返済することをより困難にする理由です。

結論

住宅ローンを統合する場合、長期的にはそれがあなたにとって有益であることを確認してください。あなたがローンに支払わなければならない総額と、資本を増やすペースを見てください。単に支払いを比較することは、短期的な考え方です。フレミング氏によると、「月々の支払い比較よりも悪い取引に住宅所有者に話すために、ツールは頻繁には使用されていません。それは過度に単純化されており、毎年何百万ドルもの費用を家に負担しています。理想的な世界では、新しいローンの期間は、既存のローンと同じか、それよりも短くなければなりません。 "