あなたの現在の組織の401（k）、403（b）、または457計画に投資したお金で何をすべきですか？それを残しておくか、ロールオーバーしますか？あなたは選択肢がありますか？

あなたはあなたの現在の会社によってあまり話されていない可能性があります。あなたが雇用されている間に401（k）プランの助けを借りてガイダンスが提供されたとしても、不自然なロールオーバーに関する情報を見つけることができます。良いニュースは、その決定を柔軟にする瞬間です。あなたは、あなたのお金だけを残すことも、今やっている間にロールオーバーすることもできます。

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会社の計画を比較する

新しい会社に入社する場合は、アーリントンのArk Financialの投資アドバイザーであるElliot G. Fordは、「待って調査してから移行することをお勧めします。 、ワシントン州、全国の組織をブローカーとコンサルタントとして退職計画に務めています。通常、新会社の誰かが、新会社の投資、経費、およびプランの条件を理解するのに役立ちます。 "

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Fordは、投資収益と費用の計画の投資履歴を比較することを提案しています。 「費用は特に重要です。多くの研究は、あなたが貢献する金額以外に、最終的な投資巣の卵の大きさの単一の最大予測値が投資の経費率になることを示しています。経費率は、管理、管理、広告、およびその他すべての営業費用を支払う管理下の資産の割合です。フォード氏は、「ファンドの純利益に対する影響は大きい。

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あなたのお金を動かす他の理由

元企業の計画に残ったお金は、融資の基礎として使用することはできませんが、新会社の計画に転記すれば融資に利用できるようになります。さらに、投資家は過去の計画で残った資金を失う可能性があります。「20年以上前の仕事で2、3、4つの401（k）口座を持つ従業員に相談しました。 "これらの人々は、彼らの投資がどれくらいうまく行っているかをほとんどまたは全く考えていません。 "

残された小さなアカウントは、強制的なロールアウトの対象となります。元従業員が30日以内に通知書に応答しなかった場合、「5,000ドル未満の口座は会社が計画から外すことができます。 $ 1,000未満の金額の場合、連邦法により、企業は連邦税、州税、該当する場合は税金を引き渡し、59歳未満の場合は10％の罰金を科すことができます。 1,000ドルから5,000ドルの間の口座については、会社はIRA（元従業員の名前と社会保障番号）に資金を転記することができます。これらのIRAは税金や罰金を回避しますが、一般にマネーマーケットの口座であり、経費率が比較的高く、マネーマーケットの利益を無効にします。

ロールオーバー取引の実施

旧口座を引き継ぐ場合は、新会社の401（k）管理者に新しい口座アドレス（「ABC 401（k）プランFBO ）あなたの旧雇用主にこれを提供し、お金はあなたの古い計画から新しいものに直接移転されるか、小切手であなたに送付されます（新しい口座アドレスに作られます）。新しい会社の401（k）管理者。これはダイレクトロールオーバーと呼ばれます。シンプルで、税金やペナルティなしで残高全体を移転します。

若干危険性の高い方法は、古い雇用主から小切手があなたの名前に送られることを要求する60日ロールオーバーです。会社はあなたが口座を引き出していると仮定し、連邦税の20％を源泉徴収することが求められます。税金やおそらく10％のペナルティを避けるために、新会社の401（k）計画に残りの部分を投資する（あるいはその差を補う）60日間が必要です。 IRA？401（k）対IRA？

新会社の401（k）プラン投資商品に頼るのではなく、「自分で投資したい」人には、IRAプランを選択するための幅広い市場があります。フォードは一般的に、新会社の401（k）計画に資金を投入することを好む。 "ほとんどの投資家にとって、プランは既にあなたのために設定されているので、401（k）プランは簡単です。連邦政府が401（k）計画を慎重に監視しているので安全です。費用は多くの計画参加者に分散されているため、安価です。制度投資は通常、投資顧問会社と会社401（k）投資委員会による業績評価のためにより良いリターンを提供します。

5退職貯蓄勘定 を見たい場合もあります。 あなたの新しい会社の誰かを探して、あなたの新しい雇用者の計画と古いプランを比較するのを助けてください。ほとんどの企業は情報を提供する専任スタッフを抱えており、401（k）プランに関する質問には喜んで答えます。

退職貯蓄のヒント（若者向け） 結論

最大の落とし穴は、譲渡中に偶然に源泉徴収を引き起こしたことですが、ここに記載されている手順に従えば、あなたに起こる。次の最も一般的な問題は、古いアカウントを放棄または無視することです。もう一度、ここの手順に従えば、あなたは金色になります。