目標期限資金は、401（k）保有者のポートフォリオで最も人気のある投資媒体の1つです。しかし、それは良いことですか？ここでは、あなたの投資ポートフォリオがこのタイプのファンドを持つべきかどうか、あるいはあなたがそのお金をより良い方法で働かせることができるかどうかを見ていきます。

対象年金とは何ですか？

あなたはこれらのファンドの1つ、基本的にはミューチュアルファンドの一種を持っている可能性がありますが、それについては何も知りません。これはおそらく目標日の資金があなたの退職金のためのワンストップ・ショッピングであるために作成されたものです。あなたが退職する予定の年を決め、その年に最も近い目標日のファンドを選択します。たとえば、2035年に退職することを目指す場合は、American Funds 2035 Target Date Retirement Fundを選択することができます。ファンドは、マネージャーがあなたのリスク許容度と一致すると信じているものに合った株式と債券の混合物に資産を自動的に割り当てます。 2035年の目標日に近づくにつれて、ファンドは資産配分のバランスを再調整し、債券やその他のより安全な投資に向けてより重く移動します。

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株式や債券についてほとんど知りません。特に投資するのは簡単です。そのため、2013年末現在、従業員401（k）の41％が資産のうち目標日のファンドを持っていたのです。そのため、仲介業者は、投資オプションを指定していない従業員を目標日の資金に自動的に登録することもできます。 2019年までにアナリストは、2兆ドルの資産がすべての401（k）マネーの88％を占めるこれらのファンドに入ると予想しています。

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利点

誰もこの資金の利便性を主張することはできません。彼らは、自分のお金をどのようにして成長させるかについてほとんど知らない人のために、すべての仕事を投資から取り除いています。あなたの退職金は、間違いなくあなたが持っている最も重要な資産です。プロフェッショナルがあなたの成長を管理してほしい。目標日の資金は専門的に管理されており、ほとんどの場合、忘れていると感じる投資のタイプです。金融サービス分野に所属していない場合は、適切な投資方法を学ぶ時間がないかもしれません。あなたの時間はあなたのキャリアを成長させ、あなたのマネーマネージメントをプロに任せて過ごすことができます。

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データはまた、ターゲット期のファンド投資家が通常のミューチュアルファンドの人々を上回っていることを示しています。現在目標日のファンドにいる場合、平均してファンド自体よりも1％高いパフォーマンスが得られています。これとは対照的に、他のミューチュアル・ファンドの人々は、ファンドを約1％下回っている。 実際のメリットは誰か？ および 対象期限資金を使用する場合

短所

完全な投資手段はありません。投資家として、最も不完全なオプションを選択する必要があります。しかし、目標日の資金で考慮すべきいくつかの重要な問題があります。

リスク許容度 - すべての優れたファイナンシャルアドバイザーが年齢だけが要因ではないため、リスク許容度について質問します。 2人の40歳の人は、その性格の種類と経験のために、大きく異なるリスク許容度を持つことができます。目標日の資金は、変動する投資家基盤のリスク許容度を考慮に入れるようには設計されていない。しかし、同じ年に向けられた別の資金は、異なる哲学を持っている可能性があります（次のセクションを参照）。 対象期日資金の概要 を参照してください。

資産配分 - 年齢に基づいて標準的な資産配分はありません。各ファンドは、経営陣の信念に応じて少しずつ投資を行います。同じ年の目標日付を持つ2つのファンドは、株式と債券の比率が非常に異なる可能性があります。一部の企業は他の企業よりも海外投資に多額の投資をしているかもしれません。平均的な従業員がほとんど知ることのないパフォーマンスに影響を与える変数があります。

手数料および経費 - 純粋な株式および債券とは異なり、資金には手数料が付いています。マネージャーは無料で働くことはなく、ファンド自体はそのリターンから差し引かれた費用を負担します。どのようなビジネスと同様、それらの料金は多くの要因によって異なります。 Vanguard Target Retirement 2035ファンドの年間経費率は0.18％であり、T. Rowe Price Retirement 2035ファンドの事業費率は0.7％です。番号が高いほど、あなたの収益ではなく、あなたのアカウントに費やされます。それはあなたのポケットからのお金です。 人々はそれを使う方法を知らない -

目標日のファンドに投資する場合、一般的なルールは他の資産を持たないことです。他のファンドをミックスに追加すると、ファンドの加重を捨てます。たとえば、2035年の退職日に向かって株式を80％割当てる代わりに、別の株式ファンドを保有している場合は90％の株式を保有する可能性があります。それはおそらく高すぎます。 結論

あなたの目標日のファンドを捨てるべきですか？投資の目標は、最低の手数料を払いながら、適切なリスクで最善の利益を得ることです。目標日の資金は、表面上では分かりやすいものですが、401（k）は日付以外のファンドに対して多くの選択肢を提供しない可能性が高いため、手数料、経費および戻る。 （

インデックス投資 および ターゲット - 日付とインデックスファンドの比較： ） 選択肢を比較して決定します。あなたが投資についてほとんど知っていないなら、彼または彼女があなたに与えるアドバイスに基づいて手数料を稼得しない信頼できる財政アドバイザーからアドバイスを受けてください。