30年後に住宅ローンを払い戻し、引退することは多くの人にとって通例であった。しかし、このシナリオはもはや標準ではありません。

ベビーブーマー、51-69歳のアメリカ人は、この世代の初期世代よりもずっと多くの住宅ローン債務を負っています。 ベビーブーマーとその家庭：自らの条件での調査 によると、ベビーブーマー世帯の平均住宅ローン残高の中央値は、$ 48,743だった1992年以来、118,000ドル（142％ The Conference BoardとNielsenが共同運営するシンクタンクThe Demand Instituteが実施したものです。

<！退職者である財務アドバイザーまたは退職者に資金を提供することに財務的意味を持たせるかどうかは、個々の状況や慎重に検討して重視する必要のあるさまざまな要因によって決まります。収入、住宅ローンの大きさ、貯蓄、住宅ローンの利子を差し引くことができる税制上の優位性がすべて発覚します。 （詳細は、

抵当権税減税の計算 を参照してください。） <！ - >

意味が分からないとき

高所得層にいる退職者や退職者のために、低利のモーゲージ（5％未満）を得て、税金控除の利息は毎月の支払いを続けるのが理にかなっています。これは、住宅ローンを払い戻すことが予期しない費用や医療費などの緊急事態に備えて健康的な貯蓄クッションを持たないことを意味する場合に特に当てはまります。例えば、フィデリティ・コンサルティング・コンサルティングは、2014年に退職する65歳の夫婦が、退職後に医療費をカバーするために平均$ 220,000を必要とすると推定しています。

<！退職者が自らの生活水準を犠牲にすることなく、毎月の住宅ローンの支払いを快適に行うことができると仮定すると、毎月の支払いのシナリオを作ることは理にかなっています。 （詳しくは、

住宅ローンでの退職の犠牲

を参照してください。） 退職金のタップ回避 一般的に言えば、個人退職勘定などの退職プランから資金を引き出すことはお勧めできません（IRA）または401（k）のいずれかを選択してください。申請者は、59才半前に撤回すれば、税金と罰金の対象となります。さらに、退職制度から大きな分配を受けることは、引退した年にそれらをより高い税金控除に潜在的に押し込む可能性がある。 （詳しくは、

家を買うために退職資金を使うべきか

） また、退職勘定の資金を犠牲にして住宅ローンを払うのは良い考えではありません。事実、退職に近づいている人は、可能であれば退職金プランに最大限の貢献をしているはずです。 これまでに聞いたことがあります。アメリカ人は退職に向けて十分な貯蓄をしていない。Princeton Survey Research Associates InternationalがBankrateに行った調査によると、50-64歳のうち26％、65歳以上の人の14％が退職貯蓄を全く受けていないという。 （詳細については、

クライアントに退職金をもっと貯蓄する方法

を参照してください。） 感覚を覚えるとき クライアントが今後数年以内に退職し、彼らの住宅ローンは特にそうした資金が低利の貯蓄口座に入っている場合にそうすることができます。しかし、彼らは資金が充分にある退職勘定を持っていて、予期せぬ経費や緊急事態をカバーするためにかなりの貯蓄が残っています。毎月の住宅ローンの支払いをせずに退職年を入力することは、彼らが彼らのために支払うために彼らの退職勘定から資金を引き出す必要がないことを意味する。 （詳細については、

リバース住宅ローンでリタイアするステップ

を参照してください。） 退職後に毎月の支払いが高すぎる場合は、住宅ローンを払い戻すことができる人にも意味があります減価償却されています。 モーゲージを払い戻すまたは減らすための戦略

モーゲージを早期に払い戻すのを助けるための戦略がいくつかあります。月額ではなく隔週で支払いを行うということは、1年以上で12回ではなく13回の支払いを行うことを意味します。詳細については、

住宅ローンの償還

を参照してください。ローンを短くすることができ、より低い金利が確保されます。 住宅ローンの借り換えがあなたの正味価値にどのように影響を与えるか 。

最後に、大きな家を売ることによって小型化し、小さな家を買うために十分な現金を残して小型化すれば、すぐに退職者になりますモーゲージフリー。 あなたの家をダウンサイジングのためにダウンサイジングする 。）

結論 心理的に言って、住宅ローンを払い戻し、退職する前に自宅を完全に所有することは、財政的に言えば、退職に近づいている人や、住宅ローンを払うことが理にかなっているかどうかについてはすでに退職している人たちのための解決策はありません。退職者と退職者から数年離れた人は、財務顧問によって個々の状況を慎重に審査して、適切な選択をする必要があります。 （詳細は、 所得特性：あなたの退職後退職年金制度

を参照してください。）