中小企業が一般的に使用する2つの基本的な資金調達は、長期借入金と信用枠です。

中小企業経営者は、それぞれに長所と短所があるため、これら2つの資金調達オプションの違いを理解する必要があります。資金調達の目的は、しばしば、適切な資金調達手段を選択する際の決定要因になります。

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タームローン

標準タームローンは、車やその他の主要資産の購入から、ほとんどの人がよく知っている資金調達の方法です。タームローンでは、ローンの終了時に、設定された現金の合計が借り手に貸し出されます。ローンは定期的、通常は毎月等しく支払われます。長期借入金は通常固定金利借入金である。

長期借入金の典型的な用途は、製造設備、不動産、会社車両、賃貸物件改良、コンピュータハードウェアまたはソフトウェアなどの主要資産の購入に融資することである。このような購入を処理するために長期借入金を最も適切にする主な配慮は、それらがすべて長年の間ビジネスに価値を提供し続ける重要な資産を表していることです。

<！クレジットラインは、銀行が拡大したいと考えている最大与信限度に関する事業主と彼の銀行との間の合意のように、それほど徹底的な融資ではない担保を必要とせずに、あるいは彼の信用力を新たに評価することができます。クレジットラインはクレジットカードに似ています。たとえば、ビジネスオーナーに$ 25,000までのクレジットラインが付与されているとします。これは基本的に$ 25,000のクレジットカードでクレジットカードを取得するのと同じです。事業主は、必要に応じて最大25,000ドルの限度額まで、信用枠に対してお金を引き出すことができます。

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信用枠は、プライム・レートまたは他のベンチマーク金利に応じて定期的に調整され、変動金利ベースで構成されることが多い。

信用枠にアクセスするための一般的な用途は、会社のキャッシュフローが一時的に不十分である場合、または事業が重要な新規顧客を獲得するが、顧客の最初の請求書が期限到来する前のポケット経費。

差異

タームローンと与信枠の主な違いの1つは、支払額またはスケジュールです。ローンは、通常、元金と利息の両方を含む固定月額支払額を有し、ローンは一定期間、例えば10年間である。クレジットラインを介して借りたお金の支払いは、借り手がアクセス可能なクレジットの量に応じて、月ごとに異なります。支払い枠は、信用枠が変動金利契約である場合には金利の変動に伴って変動する可能性があります。クレジットラインは、クレジットカードのように、ある一定の期間内に全額返済されないように、回転しています。

融資に関連する手数料には、処理手数料、信用調査手数料、融資が担保された場合の評価手数料が含まれる。クレジットラインには、通常、手数料、クレジット手数料が含まれており、その後、借り手がクレジットラインに対して追加の現金を引き出すたびに手数料が請求されます。例えば、借り手は、1回の抽選ごとに、信用枠に対して25ドルを請求されることがあります。このため、借り手は、資金調達の必要性を予測する必要があります。これにより、借り手の負担を少なくし、手数料を最小限に抑えることができます。決済コストは、通常、与信枠よりもローンの方が高くなります。

ローンは長期的な事業資産の取得に最も適していますが、与信枠はマーケティングキャンペーンの資金調達などの短期営業費用に最適です。理想的には、一連の信用ファンドは、短期間で信用枠を払うために十分な追加収益を生み出す収益創出活動に使用されます。