約401（k）の適格退職プランを読むと、それは伝統的な401（k）だと思われます。 Roth 401（k）も提供している雇用者もいます。多くの点で、2つの計画は似ています。 1つの大きな違いは、あなたが課税される方法です。

租税処理

Roth 401（k）は、租税処理のRoth IRAに似ています。あなたのアカウントからお金を引き出すときに税を払う代わりに - あなたが退職すると、あなたは寄付をした年に課税されます。言い換えれば、あなたがRoth 401（k）に入れたお金はあなたの税引後の収入から来ます。 （対照的に、伝統的な401（k）では、あなたの拠出額は税引前給与から出ているので、資金を引き出す際に税金が課されます）。あなたが一度高い税金控除あなたは退職に達すると、Roth 401（k）が良い選択かもしれません。

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あなたのキャリアが早かったり、将来税率がどのように変化するか不明な場合は、Roth 401（k）はおそらく良い方法です。あなたの雇用主が両方を提供している場合、どちらのルートを取るべきかを決定する前に、2つのタイプの勘定科目の違いについて金融専門家に話すことが最善です。既にRoth 401（k）に投資している場合は、あなたの貢献を最大限に活用するためのいくつかの方法があります。

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多くの場合、すべてではありませんが、401（k）の貢献の一部に雇用主が一致します。たとえあなたの計画が低コストの資金面で好きであるほど魅力的ではないとしても、あなたの雇用主があなたに無料のお金を与えているという事実はそれを価値のあるものにします。最大雇用者数に達すると、1年（2014限度）の合計拠出額が$ 17、500を超えない限り、Roth IRAに最高$ 5,500を拠出することができます。つまり、Roth IRAに$ 5,500を拠出すると、Roth 401（k）に$ 12,000まで寄付することができます。

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2。 IRAの話

多くの財務アドバイザーは、投資オプションがあなたの雇用主によって設定されている401（k）よりも多くの投資オプションがあるため、退職金の一部をIRAに寄付することを提案しています。一方、より広い範囲のオプションは、IRAがお客様の財務知識をより多く必要とすることを意味します。自分でアカウントを管理するのが快適でない場合は、報酬を最大化するために低コストの投資商品を見つける手助けをする有料のアドバイザーから助けを受けてください。 3。より高いリターンではなく、より低いコストを考える

最も賢明な財務関係者であっても、将来世界の経済が何をするのかを予測することはできません。あなたのRoth 401（k）であなたに提供された資金は過去の実績データを持ちますが、過去は未来を予測しません。ただし、手数料の影響を予測することはできます。手数料の低いオプションを探してください。

多くのアドバイザーは、積極的に管理されている資金に対してインデックスファンドを提案している。ターゲット日付ファンドは便利ですが、ファンドマネージャーは、他の積極的に管理されているファンドと同じように、適切な投資を選択する必要があります。 （これについての詳細は、

目標日付ファンドの概要 を参照してください。）初心者の投資家は、最初に手数料の構造を見て、1％以上の手数料で資金から遠ざけてください。 4。あなたが年をとっている場合は、より多くの寄付を行います。 IRSは50歳以上の人に追いつきの寄付をします。401（k）プランの場合、退職に達するまで毎年$ 5,500年齢。覚えておいて、IRAの寄付があれば、401（k）に寄付できる金額は少なくなります。 5。多くの変更を行わない

退職勘定は短期取引のために設計されていない。市場があなたの周りでクラッシュしていない限り、コースを維持して、投資が金融市場の自然な上下動を乗り切れるようにします。一年に一度、信頼できる専門家の助けを借りて、配分と資金選択を見直すことをお勧めします。

結論

Roth 401（k）は、退職時に高税率で入居すると信じている人々に最適です。すべての雇用主がロスオプションを提供しているわけではありません。あなたの雇用主に確認し、あなたの会社がRoth 410（k）を提供している場合は、十分な情報を得てください。