ファイナンシャル・アドバイザーは、債務を処理する上で大きな助けになることがあります。彼らは、クライアントが今日と未来のための形で財政を手に入れるのを助ける専門家であり、債務の管理はそのパズルの重要な要素です。

予算編成

負債に圧倒された人は、開いた傷口から出血する人のようなものです。最初のステップは出血を止めることです。ファイナンシャル・アドバイザーは、顧客のキャッシュ・フローをマップして、問題領域を特定することができます。

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クライアントは、関連するすべての論文を会議に持ち込んで、顧問が完全な絵を得られるようにする必要があります。これには、銀行口座明細書、クレジットカード請求書、割賦ローン明細、給与明細、過去数年間の納税申告書、および状況に影響を与える可能性のあるものが含まれます。

一部の人々は、直前に会った人に自分の支出習慣や過去の金銭の決定を批判することが、それが侵害的で傷ついているように感じるかもしれません。会議が生産的になるためには、クライアントは、彼がそこにいくつかの難しい真実を伝えることを認識する必要があります。

<！クライアントがこの障害を過ぎると、ファイナンシャル・アドバイザーは、債務を積み重ねるのではなく、本質をカバーする新しいバランスの取れた予算を作成することができます。これは通常、不必要な経費を削減することを含んでいるため、余分な資金は既存の債務を払うことができます。

分析と再編

多くの種類の債務があります。高金利のクレジットカードや超過利息の上に罰金を生む延滞勘定など、他のものは完全に毒性である一方、住宅ローン（低金利と完全税減税）などの比較的良性のものもあります。

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顧客の債務を分析した後、財務アドバイザーは顧客の債務を優先させることができます。最も高価で滞納的な口座は上に行く一方、より控えめな口座は下に行く。たとえば、顧客が新しい予算内の既存の債務を返済するために1か月に600ドルを抱えている場合、その大部分は、最も多くの追加コストを引き起こす負債を払うべきです。より低い金利の口座についても引き続き最低限の支払いを行うことが重要であり、その結果、それは、延滞状態に逆戻りして罰金を払わないようにするためです。

財務アドバイザーは、債務をより有益な選択肢に再構築するためのオプションも検討する。例えば、財産の持分を持つ住宅所有者は、2番目の住宅ローンを取り出し、3枚のクレジットカードを払い戻すためにその金額を使用することができます。 2番目の住宅ローンの金利が低くなると、住宅所有者は、利払いに追いつくのではなく、毎月新しい元本のチャンクを返済することができます。しかし、自分で電話をする準備はできています。ほとんどのファイナンシャル・アドバイザーは顧客に何をすべきかを伝えるだけで、顧客にその訓練を残しています。

借金を管理するもう一つの利点は、顧客の信用スコアが高額残高または延滞債権を毎月抱えていることです。新しい予算が有効になると、口座は最新のものになり、残高は次第に減少します。彼の信用スコアはそれに応じて上昇し、（低金利で）債権者と再交渉された条件の扉を開き、保険料のような無関係な事柄をさらに減らすことさえあるかもしれません。

未来を計画する

財務顧問と会うという目標は、必ずしも顧客がすべての債務をできるだけ早く返済するのを助けるものではありません。初期の焦点は債務削減であるが、即時の火災が発生した場合には、しばしば他の考慮事項がある。それぞれの状況は異なります。それぞれのクライアントの特定のニーズに適した長期的な計画を立てるために、全体的な見解をとるのは財務アドバイザーの仕事です。

例えば、扶養家族は、早期死亡の場合に備えて、生命保険を必要とする可能性があります。ファイナンシャル・アドバイザーは、いくつかの高利金勘定を第一に払うことを推奨するかもしれませんが、借金の支払いを遅らせて丈夫な生命保険を開始することをお勧めします。次のステップは、数回の債務が完全に払い戻されると、退職貯蓄口座を開設することです。

クライアントは、行動の過程を明確に記した書面による会議を残すべきです。理想的には、ファイナンシャル・アドバイザーは、チェックするマイルストーンと注意すべき赤旗を提供して、クライアントが自分の進捗状況を確認し、早期の潜在的なミスステップをキャッチすることが理想的です。

優れたアドバイザーを探す

財務アドバイザーを雇う決定は軽く行うべきではありません。その人物が本当に財政的助言を与えることが証明されていることを確認してください。最高の賭けは、Certified Financial Planner（CFP）を探していることです。チャータード・ファイナンシャル・コンサルタント（ChFC）は教育が少ないが、個人金融や保険にも精通している。全米パーソナルファイナンシャルアドバイザー（NAPFA）の会員は良い兆候です。それは彼が彼のアドバイスをバイアスすることができるどんな種類のリベートをも受け取らないことを意味する彼は報酬のみの顧問であることを示します。

あなたの財務顧問も信託主義者でなければなりません。それは彼があらゆるターンにあなたの最高の利益に行動する義務があることを意味します。人は金融専門家であり、お金についてのすべてを知ることができますが、信用できない人は、基本的にあなたを騙さないようにするだけです。それは軽微な詳細のように見えるかもしれませんが、25％の利息のクレジットカードを支払うことを勧められているか、あるいは月額200ドルで仲介勘定を開始することの違いかもしれません。後者は技術的には不適当な商品ではないため、間違いではないかもしれませんが、信託業者は新しい投資を行う前に高利貸しの借り入れをお勧めします。

紹介を求めてローカルアドバイザーを絞り込みます。過去に借金に取り組むための助けを受けた友人や家族と話を始める。税務申告者は、いくつかの財務顧問も知っていることが確かです。

アドバイザーが支払う仕組み

即座に債務管理に重点を置くと、財務アドバイザーの給与構造は1時間ごとの割合でなければなりません。手数料ベースのアドバイザーは、保険契約の販売などに依存しているため、明らかな利益相反が生じます。パーセントの手数料は手数料よりもそれほど問題はありません。このシステムを使用するアドバイザーは、通常、資産ポートフォリオの年間1％を支払う。これは富を管理するための援助を探している億万長者には意味をなさないが、借金に溺れている人を助ける助言者にとってはスリムな収入を意味する。