恒久的な生命保険に関する場合、2つの一般的な選択肢は、生命保険とインデックスユニバーサル生命保険（IUL）です。これらの選択肢を決める人は、生涯にわたる決定を下す前に慎重にニーズを検討する必要があります。 （詳しくは、 生命保険：価格を平和に置く を参照してください）

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この記事では、これらのポリシーと、それらのポリシーを決定しようとする個人のヒントの主な違いについて見ていきます。

生命保険

生命保険は、何十年もの歳月を経て、給付を保証し、年齢とともに増加しない予測可能な保険料を支払っています。一般的に、これらの方針は、死後に家族に提供することを望んでいる方にとって最も安全な選択肢と考えられています。 （詳しくは、 生命保険 を参照してください）

<！ 年齢とともに増加しない固定料

10年、20年、または65歳で額面を払うオプション

• 金利が保証されない場合があります。
• 低金利の可能性のある機会費用です。
• 保険料は柔軟ではなく、一貫して支払われなければなりません。インデックス付ユニバーサル生命保険
• インデックス付きユニバーサル生命保険は、保証給付、株式インデックスとの潜在的収益の獲得、および柔軟な保険料支払いを提供する比較的新しい政策です。一般に、これらの方針は、退職計画に向けたよりリスクが高く複雑な選択肢である。 （999）特典

保証されたメリット

• フレキシブルなプレミアム・ペイ
• より高い利益の可能性
• 借りるオプション複雑なデリバティブ投資の使用

2つの

間の決定生命保険は、以下のように設計されています。まさにその - 生命保険。多くの点で、インデックスされたユニバーサル生命保険は、退職計画車両です。これらの方針の中の現金は税繰延ベースで増加し、現金価値はプレミアムを支払うために使用することができます。退職時に、保険契約者は、すでにRoth IRAやその他のオプションを超過している人の退職費用を補うために、免税配布を受けることができます。

インデックス付きユニバーサル生命保険会社によるデリバティブの使用を検討することも重要です。コールオプションは本質的にあるレベルで上限が設定されているか無駄になっているため、IULポリシーは良い年の間の最大リターンには限界があり、悪い年には0％リターンに制限されます。保険会社がIULポリシーの収益率を高めようとしているのは、株式インデックスが遅れてうまくいっていれば、「最近の傾向」を利用しようとしている可能性があります。 （詳しくは、 生命保険：あなたのポリシーを最大限に活用する方法 を参照してください。）

IULの保険契約者は、時間の経過とともに保険。数年間の高いリターンは、保険契約者が保険金の現金価値を賄うことを怠ってしまい、結果的にリターンがそれほど良くない場合には、保険証書が失効する可能性があります。クレジットされた利子がローンの費用をカバーしていない場合、現金価値から政策ローンを借りて利息を支払うことも、リスクのある取り組みになる可能性があります。

• 結論
• 生命保険契約の個人買い物には、さまざまな選択肢があります。長期生命保険は一般的に最も安い選択肢ですが、生命保険およびインデックス付普通保険は、現金価値の代替案を提供します。 IULの方針は面白い退職計画車に大きな潜在的な優位性と税制上の優位性を提供しているのに対し、一般的には、予測可能で信頼できるものを探している人にとって、 （詳細は、
• 5つの生命保険に関する質問
• を参照してください。）