あなたが財務アドバイザーまたは財務プランナーで、今後10年間に引退しようとする場合、あなたは一人ではありません。 Certified Financial Planner Boardによれば、認定メンバーの48％が50歳以上であり、これらのアドバイザーの多くは今後20年以内に引退する予定です。

だから、これはあなたにとってどういう意味ですか？バイヤーを探している他のプランナーに対して足を踏み入れることができるように、自分の退職を跳躍したり、ビジネスの継承について考え始めることができます。同時に複数の顧問が売りを探していると、あなたが望む時にはもっと長く待つほうが良いでしょう。継承計画のプロセスを早期に開始すると、資格のある購入者を見つける機会が増えます。

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ピザ屋のオーナーとは異なり、短期間で販売や諮問のプロセスを開始したり、取引を終了することはできません。顧客へのあなたの責任と財務計画ビジネスの性質のために、販売を準備し、実行し、最終決定するいくつかのステップがあります。うまくいけば、あなたは信頼と歴史的なパフォーマンスに基づいてクライアントとの長期的な関係を構築しているので、うまく計画された販売が行われるまでには数年かかることがあります。

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クライアントが引き継ぐ予定者を信頼しない場合や、過去に行ったように実行できないと考えている場合は、ほとんどの場合退去します。自分の退職を十分に準備していないような気がするならば、売却する前に退職することもあり、それによってあなたの練習の価値が低下する可能性があります。クライアントは、自分の財務の管理に関しては、ガードを外したくない。

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これが起こらないようにするために、あなたの練習を離れるための頭を据えた計画を立てるためのヒントをいくつか以下に示します。 （関連する読書については、ビジネス継承計画を作成する方法を参照してください。）

自分のための退職計画

あなたのビジネスを購入する人を探し始める前に、まずあなたが望むものを正確に決定する必要があります。これはあなたのクライアントのために常にカバーしているトピックですが、退職したことはほとんどありません。あなたは一日中ゴルフをしたいですか？アルバイト？旅行？あなたの配偶者は何をしたいですか？ （関連する読書については、以下を参照してください：顧客が低収益の将来から期待するべきもの）

これらのことに対する答えを知ることは、あなたの練習のためにどのような売却の種類を決定するのに役立ちます。また、あなたはこの移行のあらゆる側面を考えて、単に気まぐれに出るだけではないことをクライアントに示します。

あなたの練習を売る方法

内と外の2つの主要な販売方法があります。内部販売は、家族や従業員を対象としています。外部販売は、あなたが個人的にまたは専門的にあなたに接続していない別の会社または個人にあなたのビジネスを販売するときに発生します。どのように機能するかをよりよく理解するために、これらのオプションのそれぞれを詳しく見ていきましょう。 （関連性のある読者については、以下を参照してください：スマート・ベータETF：最新動向と先読み）

内部販売では、通常、外部販売より早く計画を立てなければなりません。新しいオーナーはジュニアパートナーである可能性が高いため、ビジネスを実行し、財務計画プロセスのすべての部分を処理できるようにする必要があります。

あなたはまた、あなたがいなくてもビジネスを実行できる適切なプロセスがあることを確認する必要があります。多くのビジネスオーナーは、すべてのことを頭の中に保管しておくことで、ビジネスプロセスを紙に書いています。また、すぐに新しいオーナーになることをクライアントが確実に守る必要があります。

内部販売は、通常、慣行を所有し、長時間にわたって実施される顧問によって資金提供される。あなたは、あなたの退職時にビジネスローンの支払いを受け取ることによって、これを年金の一種として構成することもできます。通常、収益の倍数に基づいてビジネスを売るのは、後続のオーナーが既存のインフラストラクチャをすべて維持するためです。

外部販売では、取引を処理する多くの方法があります。あなたは、6ヶ月から12ヶ月間の移行を監督すると同時に、あなたの本の移転を伴ってビジネスを売ることができます。また、一部の書籍の販売を行うこともできます。ここでは、一部のクライアントを移転するだけで、お客様の習慣の一部を保持します。これは通常、あなたとバイヤーが同じブローカー・ディーラー・ネットワーク内にいる場合、どのように動作するかを確認するために移行を試行している場合、または部分的な退職を通じて一部のクライアントを維持したい場合に行われます。最終的な選択肢は、他社との合併です。あなたは歩き回って給料を受け取ることができますが、あなたの会社は他の慣行によって取り入れられ、他の誰かが経営管理のあらゆる面を引き継いでいます。 （関連する読書については、あなたのアドバイザリー・プラクティスを販売するためのヒントを参照してください。）

通常、外部販売は12ヶ月の収益評価の価格で行われます。既存のビジネス。これらのセールスは通常、前払いを受けて、選択したオプションに応じて、数年後に払い戻されます。他の支払い構造には、一括払い、売り手による資金調達、または積立金調達としての支払いが含まれます。

適切なバイヤーを探す

内部販売を行う場合は、どの従業員が準備が整っているかを判断し、その練習を購入したいと思っていることを確認してから、値札。この人があなたのチームにいない場合、将来の役割のために準備する時間があるように、彼らを雇うように探し始めるべきです。

外部のバイヤーを探すには、より多くの研究が必要になることがあります。このプロセスを管理するビジネスブローカーを雇うこともできますし、興味のある他の地元のプランナーに手を差し伸べることもできます。それから、時間がたつにつれて、彼らと会って、性格と投資スタイルの両方に関して、彼らがあなたのクライアントにとって適切なものであることを確認します。合併の場合は、将来の新規所有者が現在の従業員およびビジネスプロセスと互換性があるかどうかを検討してください。

最後に、契約を交渉し、必要な書類を記入し、公式に販売を開始します。

移行の管理

円滑な移行の重要な要素の1つは、クライアント、スタッフ、新しい所有者を含むすべての利害関係者との継続的なコミュニケーションです。数年の間に移行する場合は、買収戦略を紙に書き出し、必要に応じてレビューと改訂を可能にするのに役立ちます。状況が進行したり、重大な変更がある場合は、この戦略を更新してください。何かがあなたの最初の計画と一致しない場合、人々はどこに立っているのか、どのように世話をするのかを知る必要があります。クライアントが離脱するリスクとそれに関連する問題は、コミュニケーションが深まるにつれて大幅に減少します。

結論

退職後も継続する計画がない限り、財務計画の実践は無責任です。最初に座って、あなたが退職後に望んでいるものを決定し、あなたの夢の退職を現実のものにし、あなたの後にあなたのクライアントのための質の高いサービスとアドバイスを適切に確保しながら、継承計画を見つけます。 （関連する解説については、アドバイザーが継承計画について不足していることを参照してください）。