自発的に生産的なキャリアを離れて早期退職者に多大な注意を払います。最初の1つ：健康保険。メディケア資格が始まる65歳より前に退職する個人は、医療費、入院費、処方薬費をカバーするための代替オプションを見つける必要があります。それは小さな問題ではありません。

健康保険料は、退職後の収入のかなりの部分を噛み砕くことがあります。その結果、65歳未満の退職者は、保険料、事業者ネットワーク、および計画立案とコストのバランスを取るために、すべての合理的なアウトレットを調べる必要があります。

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1。集団退職者の報酬

健康保険に関して、退職者が遭遇する最適な状況は、その個人が最後に雇用された雇用者によって提供される保険の継続である。珍しいものの、多くの民間の雇用主および政府機関は早期退職者に健康保険のオプションを提供しています。本質的に、引退した個人は積極的に雇用されている人口とグループ分けされたままである。一般的なプラクティスには、一定期間、または元従業員がメディケア適格になるまで、個々の退職者へのカバレッジの提供が含まれます。

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保険のコストは、主な利点として際立っています。多くの民間および公的部門の雇用主は、主要な従業員を引き付けて保持するために、プレミアム支払いまたはプレミアム相当レートに多額の補助をしています。交渉された、または集合的に交渉される退職パッケージの一環として、65歳未満の退職者は通常、従業員が慣れていたのと同じ貢献レベルを継続します。したがって、グループ退職者の健康保険は、契約上、手頃な価格の退職前の水準に近い状態に保たれている場合もあれば、場合によっては全く費用をかけることもありません。

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結婚した65歳以前の退職者は、働く配偶者の雇用主が後援する保健計画にとどまることができるという選択肢がしばしばあります。配偶者のカバレッジは連邦政府の義務ではありませんが、ほとんどの民間企業は、合理的な価格の寄付レベルで配偶者の選択肢を保持しています。雇用配偶者の方針に扶養者として追加された早期退職者は、その個人の賃金収入年の間に延長された同じ安価な費用分担金を享受することができます。 2。連邦取引所

2010年には、手頃な価格のケア法（ACA）が医療保険市場を創設しました。これは、所得に連動する最低価値と手頃な価格の基準を提供する健康保険オプションを提供します。それに代わって、連邦政府はすべての米国市民が健康保険を運ぶように義務付けている。 2017年11月1日から2017年12月15日までの間、医療取引所の加入期間は昨年よりも短くなっています。しかし、退職とそれに続く保険料の喪失は、登録期間。退職者は、指定された登録者または政府のウェブサイトを通じて、退職の有​​効日の60日前または60日後のカバレッジにサインすることができます。最近の保険料の引き上げにもかかわらず、交換オプションは、以前に既存の条件と生涯最大限の制限を受けていた個別格付けポリシーを取得するよりも、より手頃な保険適用手段です。 55歳のタバコを使用していない男性は、ペンシルベニア州フィラデルフィアでの退職と生活の年間$ 50,000を獲得し、Independent Blue Crossを通じて最も安価な「ブロンズ」方針で約444ドルの月額を支払うと予想されます。会員費用分担には、$ 6,850の控除額と$ 50のプライマリケア医（PCP）の診療費の共同支払いが含まれます。 $ 50,000の収入は、退職者が低所得者に与えられる連邦税補助金を受け取ることを妨げる。

「Obamacareがあり、去っていないようになった今、誰も健康上の問題なしで健康保険を購入することができます。取引所には計画があり、プランの支払いに役立つ税額控除もあります。例：59歳で引退し、年金と401（k）を転記し、課税対象口座からの分配を取らず

、課税所得が年間17,000ドルを下回る（a独身者）。州がメディケイドの拡大を受け入れた場合、無料の健康保険に加入できます！ 」と、カリフォルニア州サンディエゴのクリス・クーパー・アンド・カンパニーのCFP®、ChFC、EAのクリス・クーパーは言います。「その後、収入が27,000ドル未満の場合、ACAの保険料補助の対象はあなたのプレミアムアウトレーズを減らすための税額控除、および<090> に近い共同支払いおよび控除の減額！

あなたの収入を$ 47,000以下に抑えることができれば、プレミアムの払いに役立つほど税額控除があります。あなたが65歳でメディケアの対象となるまで、この税金プランを実行してください！ " 3。コブラ 通常、退職者のための最も好ましい健康保険の選択肢は、連結オムニバス和解法（COBRA）に起因する給付です。 COBRAは、雇用主が、解雇前に退職した従業員が加入している給付制度と同一の給付を提供することを義務づけています。保険金は同じままですが、雇用主はコブラ保険料を보조することはほとんどありません。これは雇用者が保険会社に支払った保険料全額に等しくなります。自己資金拠出型雇用主は、保険数理上確立された保険料相当額に2％の管理手数料を加えた金額を請求することができます。法外に高価であることに加えて、COBRAはほとんどの場合、最後の18ヶ月しか提供しません。短期的な解決策は、COBRAの恩恵が枯渇した場合には、65歳から1年以上前の早期退職者が他のカバレッジを求めることを必要とします。 結論 グループ退職者の健康保険の選択肢が利用できない場合、65歳未満の労働者を離れる場合は、ACA取引所を通じて保険に加入することが、 。 「リーズナブルケア法は、退職時の医療の第一歩でなければなりません」とDavid S.Hunter、CFP®、Horizo​​ns Wealth Management、Inc.、Asheville、N.C。「働かないことによる収入の減少は、補助金を得る最良のチャンスを提供する。 "