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具体的に、401（k）について説明しましょう。 401（k）は、内国歳入法のセクション401（k）で定義されているような、税制優遇された貯蓄ビークル（年金ではない）です。税金。うん。2015年の従業員の最大貢献額は18,000ドルです（50歳以上の場合、追いつきのために24,000ドル）。あなたの雇用主は、1人の個人に最大53,000ドルの追加拠出をすることができます。これは、あなたが1つのためにすることを意味する非差別的な計画です。あなたはすべてのためにする必要があります。これらの制度は、税引前構成要素または税引後構成要素を有することができる。通常、あなたの希望するリスク許容レベルにあなたの退職資産を成長させるためのオプションとして、無数の投資があります。 （詳しくは、
あなたの401（k） を転がす最も良い方法を参照してください。） <！ - 2 - >
あなたの現在の計画または以前の計画をどうするかはあなたの状況によって決まります。決定を下す前に、専門の税務アドバイザーまたは財務アドバイザーに常に相談してください。財務顧問に何を尋ねるのか分からないかもしれないので、401（k）屋根裏部屋への光を潜在的にもたらすいくつかの質問について話し合ってみましょう。 （詳細は、私の古い仕事から私の新しい会社の計画に401（k）の金を転がすことができますか？ ） <！ - 3 - >
尋ねる質問1）「私の選択肢は何ですか？」これはあなたが求めることができる最も重要な質問です。答えは、あなたの欲望と状況に応じて、次のいずれかになります。
a）許可されているところにお金を保管します。あなたはもはや拠出することはできませんが、投資オプションを変更する可能性があります。オプション "a"はまた、特定の基準に基づいてペナルティのない引き出しを行うことを許可する場合があります。すべての計画が異なるので、管理者に確認してください。
b）許可されている場合は、現在の作業計画に金を転記します。これにより、元のプランアカウントが終了し、現在の雇用主がスポンサーになっているプランの範囲に限定されたいくつかのオプションが与えられます。このオプションを使用すると、寄付と投資オプションをもう一度制御できます。
c）お金を使うか、それを現金化する。これは年齢に基づいた撤回であり、適用される税金や罰金の対象となります。このオプションは、お金を使うのに非常に高価な方法です。たとえば、$ 10,000の撤退は、通常の所得税の対象となります。この場合、25％と10％のペナルティがあり、ミシガン州全体で39.25％の4.25％が含まれています。あなたの$ 10、000を使用するには$ 3、925の費用がかかります（詳しくは
あなたの401（k）をIRAに転記しない主な理由 ）d） IRAにこれは、あなたの貢献がどのようになされたかに応じて伝統的なIRAまたはRoth IRAを意味する可能性があります。そうすることで、投資家は401（k）のワンサイズ・オール・ストラクチャーとは対照的に、柔軟な投資戦略の扉を開きます。最終的には、決定は投資家に委ねられます。税務顧問および財務アドバイザーに相談して、どのオプションが特定のニーズを満たしているかを判断する必要があります。 （詳細については、 ロスIRAsについて知り得ない5つの秘密
を参照してください）。 2）「私の計画の現在の手数料はいくらですか？私はいつも人々が401（k）が「無料」だと思っていることに驚いています。私は "自由だった"投資に遭遇したことはありません。投資会社はあなたのお金を何のためにも投資していません。 DOL規則408（b）（2）は、雇用者が投資費用率、プランプロバイダー手数料、管理費およびその他の諸費用を各参加者に開示することを義務付けています。 3）「ロールオーバを実行すると、手数料はどのように変更されますか？」各投資専門家は、投資家がその義務をはっきりと理解できるように、各投資に関連する費用を十分詳細に開示することがFINRAによって要求される。
4）「私は考えなければならないロス変換ですか？」 IRSでは、税金控除前の資産を税額のRoth拠出額に換算することができます。 2010年以前は、総収入が100,000ドル未満の人のみがコンバージョンの対象となりました。
5）「ロールオーバーを実行すると、どのようなメリットが得られるでしょうか？」ロールオーバーの「理由」に関する会話が始まります。すべての投資家は、あなたが達成しようとしていることを理解している専門家と自分自身を一致させる必要があります。顧問は、投資家固有の現状に基づいたロールオーバに関する賛否両論を各投資家と話し合うべきである。
結論
あなたの退職金は重要です。あなたの選択肢が何であるかを顧問弁護士と面会することをお勧めします。あなたのオプションを完全に把握してください。税理士と相談してください。そして、いつものように、あなたが不快で不快なことはしないでください。 （詳細は、
401（k）ロールオーバー：税の意味
を参照してください。）
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