2007年〜2009年の金融危機の間、アメリカ経済は住宅ローン差し押さえの問題により崩壊した。全米の借り手は、抵当権を払うことができませんでした。当時、10人の借り手のうち8人がモーゲージを借り換えようとしていました。ハイエンドの住宅所有者でさえ、差し押さえに問題がありました。なぜ多くの市民が住宅ローンに問題があったのですか？

住宅所有者が行う最大の住宅ローンミスを見てみましょう。

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1。調整可能なレートの住宅ローン

可変レートの住宅ローンは住宅所有者の夢のようです。調整可能なレートの住宅ローンは、最初の2〜5年間低金利であなたを始動させます。彼らはあなたが通常受けることができ、あなたが余裕があるより低い支払いを持っているよりも大きな家を買うことができます。 2年から5年後、金利はより高い市場金利に再設定されます。それは問題ではない。なぜなら、借り手は自分の家から持分を取り出し、一旦リセットすればより低い金利に借り換えられるからである。

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そうですね、必ずしもそうではありません。住宅価格が下落すると、借り手は既存のローンを借り換えることができなくなる傾向にあります。これにより、多くの借り手は、元々の支払いの2〜3倍の高い住宅ローンの支払いを受けることになります。住宅所有の夢はすぐに悪夢になります。 2。前払いなし

サブプライム危機の間、多くの企業が借り手に借り手に前払い貸付を提供していませんでした。前払いの目的は2つある。第一に、それはあなたの家で持たれている資本の量を増やし、あなたが家で借りている金額を減らします。第二に、前払いは、あなたがゲームでいくつかの肌を持っていることを確認します。大型の前払いを行う借り手は、投資を失うことを望んでいないので、住宅ローンの支払いを行うために可能な限りすべてを試みる可能性が非常に高い。自宅に何もないものを置く多くの借り手は、自分たちの住宅ローンを逆さまにして、ただ歩いてしまいます。彼らは家が価値があるよりも多くのお金を借りています。借り手の負債が増えるほど、彼らは逃げる可能性が高くなります。

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3。ライアーローン

「ライアーローン」というフレーズは口に悪い味を残します。嘘つきローンは、2007年に始まったサブプライム・メルトダウン前の不動産ブームの間に信じられないほど人気が​​ありました。モーゲージ・ローンは迅速に手渡され、借り手は迅速に受け入れました。嘘つきローンとは、書類をほとんど必要としないローンです。嘘つき借り入れには確認は必要ありません。貸出金は、借り手の定収益、記載資産および記載費用に基づいています。彼らはより大きな家を買うことができるように借り手が嘘をつき、彼らの収入を膨張させる傾向があるので、彼らは嘘つきの貸付と呼ばれます。嘘つきローンを受け取った人は仕事をしていない人もいました！バイヤーが家に入るとトラブルが始まります。住宅ローンの支払いは実際の収入と所得ではなく支払われなければならないので、借り手は一貫してモーゲージの支払いを行うことができません。彼らは支払いに遅れて、破産と差し押さえに直面しているのを見つけます。 4。リバース・モーゲージ

テレビを見ると、あなたの収入上の問題の解決策として宣伝されたリバース・モーゲージを見たことがあります。リバースモーゲージは、人々が彼らが主張している神の贈り物ですか？リバースモーゲージとは、62歳以上の高齢者が家から出る収入を利用して収入を得るローンです。利用可能な資本は、安定した支払いの流れで、または年金のような一括で支払われます。

リバースモーゲージを取得することには多くの欠点があります。先行コストが高い。オリジネーションフィー、住宅ローン保険、肩書保険、評価料、弁護士報酬、その他の費用は、すぐにあなたの資本を食べることができます。借り手は自宅の完全所有権を失います。すべての株式があなたの家から失われるので、今銀行は家を所有しています。家族は、故人の不動産からの現金のすべてが住宅ローン、手数料、および利息の払い戻しに使われた後に残された資本にのみ資格があります。家族は、銀行との契約を締結し、住宅を維持するために住宅ローンの支払いを試みる必要があります。 5。より長い償却額

あなたは30年が抵当権を得るのに最も長い時間枠であると考えていたかもしれません。あなたはいくつかの住宅ローン会社が現在40年間実行しているローンを提供していることをご存知ですか？ 35年と40年の住宅ローンは徐々に人気が高まっています。彼らは個人がはるかに低い支払いのために大きな家を購入することができます。 40歳の住宅ローンは、20歳の若者のために理にかなっているかもしれませんが、それは多くの人にとって理にかなっていません。 40年住宅ローンの金利は30年をわずかに上回ります。これは、銀行がバックエンドでそれを作り出すことなく、住宅ローンを払い戻すために10年余分に借り手に与えることはないので、これは40年の期間にわたりずっと多くの関心を集めています。

借り手はまた、自宅での公平性が低くなります。最初の10年から20年の大部分の支払いは主に利息を支払うので、借り手が移動することはほとんど不可能です。それに、70年代に住宅ローンの支払いをしたいのですか？ 6。エキゾチックな住宅ローン商品

一部の住宅所有者は、自分たちが何を得ているのか分かりませんでした。貸し手は、住宅所有の夢を実現させたあらゆる種類のエキゾチックな製品を思いついた。支払いを20-30％引き下げることができる利息のみのローンなどの商品。これらのローンは、借り手が数年間家に住むことを可能にし、金利支払いのみを行います。あなたの支払ローンに名前をつけて、借り手が毎月自分の住宅ローンに支払う金額を正確に決めることができます。

キャッチすることは、一定期間後に大きなバルーンの元金が支払われることです。これらの製品はすべて負の償却製品として知られています。エクイティを構築する代わりに、借り手はマイナスの資本を構築しています。彼らは、彼らの負債が煉瓦の山のように彼らに崩壊するまで毎月借りている金額を増やしています。エキゾチックな住宅ローン商品により、多くの借り手が融資を受けて水中になっています。

結論

あなたがはっきりと分かるように、自宅への道は多くの罠でいっぱいです。多くの借り手が陥った罠を避けることができれば、財政的破滅から身を守ることができます。