金融コンサルタントは、法規制遵守に関してますます複雑化する水域を巡る必要があります。ルールを無視することを選ぶ人は、FINRA、SEC、DOL、および州政府とのお湯で自分自身を見つけることができます。彼らはまた、彼らが持つ可能性のある専門的な指定を支配する規格の委員会によって処罰または中断に直面するかもしれません。

規則を守って能力を最大限に引き継ぐ者でさえ、機会に逃げ出すことができます。デジタルマーケットプレイスは、厳密に従わなければならない独自のルールセットを備えた全く新しい分野を開拓しました。

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今日の市場で顧問が直面している最大のコンプライアンス頭痛があります。

The Time Suck

デジタル革命はコンプライアンスの問題をこれまで以上に多くかつ複雑にしており、それに追いつくことは時にはフルタイムの仕事を感じることがあります。いくつかのアドバイザーは、コンプライアンスの問題のみを扱って週に1日平均を費やしていると言います。他の人は、費用のかなりの部分が適切なコンプライアンス管理のために配分されていると言います。

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一部のコンプライアンス担当者がルール自体を理解していないことも事実です。規制当局がアドバイザが特定の事柄を行うことを合法的に許可することを制限した事件がいくつか起きています。彼らは厳しい服従を要求していますが、多くのコンプライアンス部門は、有能な人材を引きつけ維持するための資金がありません。これは最近の法律によって容易にはできませんでした。

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デジタルマーケットプレイスは、違反を避けるために顧問が遵守しなければならないクライアントのコミュニケーション、広告、ブログの投稿に関連する全く新しいコンプライアンス問題の波を導入しました。すべての投稿は、閲覧する前に準拠している必要があります。すべての従業員は同様に、自分のソーシャルメディアのプロフィールに投稿する内容に注意を払う必要があります。なぜなら、彼らの会社が公衆と快適に共有できないことを投稿するべきではないからです。

評価のネイキング

上場されていない投資や資産を扱う顧問は、その価値を確立するための信頼できる手段が必要です。しかし、彼らが使用している評価方法や査定手続きは、資産の価値を実際の価値よりも低くする可能性のある、規制の観点から資産を見る資格があるコンプライアンス部門によって拒否されることがよくあります。一部の企業やブローカー・ディーラーは、この問題に対処するために厳格なバックオフィス手順を開発しています。 （詳細については、「あなたの練習でリスクを回避する方法」を参照してください。）

サイバーセキュリティとID盗難

これはおそらく、ほとんどの顧問とコンプライアンス担当者にとって懸念される最大の懸念事項です。クライアントの資産や個人情報のデジタル盗難は、すべてのアドバイザリー・ファームの最悪の悪夢です。サイバーセキュリティ専門家は、ほとんどのアドバイザリー会社が使用しているセキュリティ壁は依然として比較的弱く、専門家のハッカーによる決まった攻撃を防ぐことはできないと義務づけています。

顧問は、顧客データの安全性を確保するために、最終的には苦労するほど、十分なリソースをサイバーセキュリティに配分する必要があります。管理アシスタントや他のスタッフの厳格な訓練手続きには、パスワードやその他のログイン情報の保護などのセキュリティ問題に関する徹底的なクライアント教育が必要です。これらの措置は、サイバー攻撃や企業ポータルへの不正アクセスを阻止するか、少なくとも最小限に抑えるのに役立ちます。 （9）マーケティングと広告

過去数十年間に見直しを行った公的投資のスキャンダルは、多くの新たな広告規制を起こしました。特に、貸出業務。任意の能力で住宅ローンを提供しているアドバイザーは、「真実貸付法」に定められた広告ルールに拘束されます。他の金融商品やサービスを販売する人は、免責条項を含むこと、広告が倫理的かつ正直であることを確かめる必要があります。クライアントの資産を管理することは、サイバーセキュリティ以上のものである可能性があります。

資産の管理

証券を証明書式で保有することを主張する顧客は、その証券が紛失または盗難になった場合、顧問または会社に対して訴訟を起こすことはできません。顧問は、小切手、現金、セキュリティ証明書、会計書類など、資産の取り扱いと保管に関する厳格なポリシーを企業内に設定する必要があります。顧客は、これらのアイテムを所有している間、これらのアイテムを保護する責任を同様に教育する必要があります。

外国税遵守

この問題は、ここに記載されている他の要因ほど普遍的ではありませんが、適用される顧問に対しては外国税務遵守が最も困難なハードルになる可能性があります。彼らの税金控除を減らそうとする裕福な顧客は、しばしば、外国およびオフショアの投資および事業所の保有物に目を向けるでしょう。これらの機会は、場合によっては非常に有利になる可能性がありますが、返品を提出する際には、非常に粘着的で複雑な税務問題を生み出すこともあります。

外国国税税遵守法（FATCA）は、国境を越えた資本の無税リターンを求める投資家を締め付ける目的で2010年に成立しました。この地域での苦情の滞在は、信憑性を確認することが難しい外国の出身者から提出された財務データを取得することを含む場合があるので、場合によっては大変なことになることがあります。顧問は、それを与える意思がない情報源からデータを入手しようとするという喪失の命題に悩まされているかもしれない。グローバルホールディングスを保有するクライアントを持つ人は、これらの問題に対処するためにかなりの時間を費やすことを期待し、直面する可能性のある税制上の影響について顧客に教育する必要があります。

結論

コンプライアンスの問題を扱うことは、金融業界の避けられない側面の1つであり、アドバイザーのビジネスのすべての面を支配するすべてのルールに従い、簡単に言えます。しかし、この問題に十分注意を払わない顧問は、規制当局とその顧客との間で熱い水中にいる可能性があります。