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2011年の創業以来、ウェルスフロントは、顧客ごとにグローバルに分散した投資の個別化ポートフォリオを設計するユニークなサービスにより信頼を築いてきました。ウェルスフロントは、インデックス作成とパッシブ投資の創設者の一人であるBurton Malkiel博士のような戦略を完遂するために、世界的な金融専門家と学者を雇いました。短期間ではあるが、Wealthfrontは初心者と投資家の両方にとって実用的な選択肢であることが証明されています。
<！ - 1 - >ロボの顧問は、投資と財政的アドバイスを大衆に民主化することによって金融分野を席巻しており、その結果、投資は今までになく簡単になりました。 2011年12月に創設されたウェルスフロントは、スペースの最大のプレーヤーの1つで、5ドル以上で信頼されています。 2017年3月末現在で50億ドルの運用資産を保有しています。これにより、ベターメントの直後にある独立系の第2のプラットフォームとなります。
<！ - 2 - >ウェルスフロント入門
ウェルスフロント入門は、5分以内に完了する簡単なプロセスです。ウェルス・フロントは、個人情報を入力する以外に、個人的な推奨を行うために、さまざまな質問（正味の価値、投資目的、リスク許容度など）に対する回答を使用します。回答に基づいて、1〜10のリスク番号が割り当てられます。これは、異なる資産配分および勘定タイプに関連付けられています。これは、オンボーディングプロセスの完了前と完了後に変更することができます。プロセスのオンボーディングとデポジットの作成に注意する価値があります。ウェルス・フロントは、アペックス・クリアリング・コーポレーションを利用して、TDアメリトレードとトレードキングのような多くの仲介業者が使用している決済会社であることに注意することは有益です。
<！ - 9 - >富裕層の概要
サポートされているアカウント： 現在、富裕層は、目標に応じて異なる堅牢なアカウントカタログを提供しています。 Roth、伝統的なSEPおよびロールオーバーIRAが退職の必要性を満たしている間は、個人投資および共同非拠出の口座が一般投資ニーズに提供されます。ロボ・アドバイザーは最近、529の大学貯蓄制度の提供を開始すると発表した。これは、そうでなければ大学貯蓄計画を採用するのが遅い他のロボアドバイザーから、ウェルスフロントを分けることになります。ウェルス・フロントの他の口座には、共同口座、信託口座、個人口座、従来のIRA、401kロールオーバー、ロスIRA、およびSEP IRAが含まれます。
手数料：
諮問料は、お客様のアカウント残高によって異なります。残高が$ 500〜$ 10,000の場合、ウェルスフロントは手数料を免除します。しかし、10,000ドル以上の金額では、クライアントは毎月の課金額を0.25％にすると予想されます。さらに、仲介手数料はいくつかの慈善団体の手数料を放棄します。現在登録されている501（c）慈善団体は、無料で最大100万ドルを投資することができます。 ウェルスフロントは、現在、友人が口座を開設して入金すると、無料で管理される$ 5,000の追加手数料を受け取ることができるプロモーションを実施しています。ウェルスフロントは取引手数料や手数料を徴収せず、サービス利用者にとって大きな節約となります。
ポートフォリオ：
資産配分および資金選択は、課税対象または課税繰延勘定を選択するかどうかによって異なります。ウェルスフロントは、リターンを最大化しリスクを最小化するポートフォリオを設計するために、6つの異なる資産クラスを表すETFを使用しています。対象分野には、米国、国際および新興市場の株式および債券が含まれます。ウェルスフロントはまた、株式や債券の標準オプション以外の不動産や天然資源のETFを利用しています。 Wealthfrontの投資手法について、より深い洞察を得ることができます。 以下は、ウェルスフロントの資金です。
富裕層株式配分
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セクター | |
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ティッカー |
U。 Vangard FTSEが開発した市場（VEA |
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VEAVn FTSE DvlpMrk44。41 + 0.18％ |
Highstock 4で作成） FTSE Emerging Markets（VWO）FTSE EmgMrk45.05 + 0.96％（999）ハイストック（Highstock）4. 2. 6 999で作成された。 ）配当の償還 |
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先物配当の償還（VIG |
銘柄の変動96. 86-0.36％ ハイストック4. 2. 6 で生成） ウェルス・フロント・ボンド・アロケーション >セクター |
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ティッカー |
U。 S. TIPs シュワブ・バークレイズ・キャピタル・US TIPS（SCHP SCHPSchwb US TIPS55.46 +0.2% Highstock 4. 2. 6 999） |
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地方債券 |
ナショナル・AMTフリー・ミュン・ボンド（ハイ・ストックで作成されたMUB 999 MUBiShs Ntnl Mn Bd110.85 +0.10％999）外国為替市場債券 iShares JPMorgan新興市場債券（EMD EMDWsAst Em Mkt Dbt Fd15.52 + 0.13％ Highstock 4. 2. 6 |
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で作成） | |
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ウェルスフロント代替割当 |
セクター |
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不動産 |
ヴァンガードETF（VNQ VNQVanguard REIT83.65 + 0.67％ Highstock 4. 2. 6 999で作成） 天然資源 |
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ステートストリートETF Wealthfrontに関する最大の関心事は、どのようにしてそれがどのようにして起こるかである（XLE |
XLESel Sct En70.25 + 2.29％ Highstock 4. 2. 6 999） 長期的なボラティリティを処理する用意ができています。同社は最近の不況の後に生まれました。ロボ・アドバイザーは市場の修正を受けていますが、景気後退のような景気への唯一のエクスポージャーは、大規模なバックテストによるものです。これは、すべてのロボブローカレッジが時間と経験だけで修正できる挑戦です。 経費率： |
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ETFの平均経費率は0.12％から0.05％から0.25％に及ぶ。これは、従来の資金によって課せられた1.16％の費用比率をはるかに下回っています。 |
税務戦略： ウィルスフロントは税効率を重視していますが、業界で最高のものではありません。その自動化されたサービスは、直接インデックス作成、インデックスファンド、配当再投資、税務所在地調査、および毎日の税務上の損失徴収の5つのレベルの税の最小化を提供します。税金控除は課税対象の口座で利用可能で、100,000ドル以上の口座に直接指数を付けることができます。これは直接指数を提供する唯一のサービスです。直接インデックスを使用すると、インデックスをカバーする単一のETFを購入する代わりに、Wealthfrontはお客様のために1000個までの個別証券を直接購入します。ウェルスフロントは、これが税金を最小限にするより効率的な方法だと考えており、年間収益に2.03％も追加する可能性があります。 顧客サポート： 同社は平日に電話サポートを提供しています。 m。 〜8 p。 m。 ETは24時間いつでもメールサポートを利用できます。週末の電話サポートは、スペース内の競合他社と比較して小さな挫折です。私の個人的な経験から、ウェルスフロントのサポートスタッフは気を配り、知識が豊富で、私の質問をフォローアップしました。 |
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ユーザー・アクセシビリティと親しみやすさ： | |
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画像：Wealthfrontのモバイル・クライアント・ダッシュボード。 Wealthfrontの画像提供：Wealthfrontは、iOS（Apple）とAndroidアプリストアで見つけられるウェブサイトとモバイルアプリから入手できます。どちらも非常に直感的で簡単なプラットフォームです。また、ウェブサイトには、一般的なサポートや金融リテラシーに関する質問に答える包括的なヘルプセンターとブログが含まれています。 |
クレジットライン： |
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2017年4月、ウェルスフロントは100,000ドル以上個人または共同ウェルスフロント口座の保有である。適格な顧客が投資のために資本にアクセスしようとする場合、特にホーム・エクイティ・ライン・オブ・クレジット（HELCO）などの伝統的なローンと比較して、比較的手頃な金利でローンを取得する簡単な方法を提供します。このプログラムの上記の口座最低額を満たしていれば、自動的に融資の対象となるので、ポートフォリオの信用枠にアクセスするのは簡単です。 HELOCの平均利息は4.49％-7です。 2017年4月時点で88％となっています。 com（$ 30,000のローンの見積もり率に基づく）。しかし、ウェルスフロントは3.25％-4の金利を提供しています。そのポートフォリオの信用枠の5％。あなたはオンラインでサインアップし、ほとんどの場合、1営業日以内にリクエストされたローンにアクセスすることができます。ローンに発生した利息はローンの月次残高に加算されます。しかし、ローンの返済スケジュールは固定されていません。これは、ローンに期間がないため、借り手に柔軟性をもたらしますが、多額の金利支払いを避けるために責任を持って借りることが重要です。信用枠に接続された投資口座に対して行われた預金は、投資される前に最初に融資残高に適用されます。 |
持株の譲渡： 仲介手数料を変更する場合は、「テイラー・トランスファー」プログラムにより、自動化された顧客勘定振替システム（ACTAS）を使用して、資産を新しい仲介手に移転します。これは巨額の税制優位性です。これは、仲介を辞めようとした場合に、あなたの持ち株を売る必要がないことを意味します。また、顧客は手数料を支払うことなく持ち物を売ることができます。 持ち株を別の証券会社からウェルスフロントに移転することに決めた場合、証券会社にはいくつかの利点があります。つまり、Wealthfrontは、複数の戦略を通じて移転中の税負担を最小限に抑えようとします。たとえば、旧口座のETFや株式がウェルスフロントの証券と一致する場合、それらは新しいポートフォリオに組み込まれ、証券の売却や移転時のキャピタルゲイン税の最小化が可能になります。仲介手数料は、長期キャピタルゲイン税率の閾値に達するまで、前回の保有分のキャピタルゲインを保持します。 追加機能 |
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：コア・サービス・スイートの外に、Wealthfrontは、外部アカウント・サポートとTurboTax統合を含む多くの追加機能を提供します。ウェルスフロントはまた、オンラインでのみ財務計画を提供する唯一のロボ・ブローカーの1つです。 2017年2月、ロボ・アドバイザーは、Pathというプラットフォームに統合された財務計画の経験を紹介しました。要するに、Pathは12ヶ月間の平均貯蓄習慣と消費習慣を分析し、そのデータを使用してあなたのためのカスタム推奨を作成します。たとえば、あなたの平均的な習慣に基づいて、パスは "あなたは私の現在のライフスタイルを退職してもらえますか？"または「どこに私の貯蓄を配分すべきですか？」これらのツールは、プラットフォームのシステムに統合されており、顧客が投資目標を念頭においてより効果的に到達できるよう支援します。 |
2017年5月現在、Pathは大学の計画支援も行っています。 College Planning with Pathは、クライアントまたはその受益者が出席している機関に基づいて、大学の貯蓄制度を構築しています（この機能は現在、米国の大学に限定されています）。この計画では、クライアント（または受益者）が大学に通っている年に基づいて、大学の見積もり経費が表示されます。さらに、大学の出席者が財政援助をどのように計算するかに基づいて、参加資格の対象となる財政援助額の見積もりを提供します。それは、提供される財政援助の上にあなたが貯蓄する必要があるかの見積もりも与えます。この機能は、Wealthfrontで529口座開設を選択する場合に特に役立ちます。 結論 ウェルスフロントは初心者投資家のための完全な出発点です。他のロボ・アドバイザーと同様に、ウェルス・フロントの管理手数料はわずかです - 1年あたりわずか10分の1ポイントです。オンラインソフトウェア管理投資会社の運営コストが低いため、手数料は非常に低く抑えられています。ウェルスフロントは、低コスト指数ファンド受動的投資アプローチに従っており、投資家は低額指数の相互または交換取引ファンド（ETF）の多様なポートフォリオに資金を投入する。高い純資産投資家であっても、特に直接指数化によって得られる税制優遇益から、プラットフォームの恩恵を受けることができます。ウェルスフロントには、財務計画ソフトウェア、Pathなどのロボ・アドバイザー・スペシャリストに固有のいくつかの機能があり、その公開プランにより、公開企業株式を保有する従業員は自社株を手数料無料で販売することができます。総合的に、ウェルスフロントは輝きがあり、すべての専門知識を持つ投資家にとって優れたサービスです。 改善の見直し2016年：手数料と投資の事実| Investopedia
改善は管理下の資産が100億ドル以上の最大のロボ・アドバイザーです。プラットフォームの使用時に期待することは次のとおりです。 改善の見直し2016年：手数料と投資の事実| Investopedia
改善は管理下の資産が100億ドル以上の最大のロボ・アドバイザーです。プラットフォームの使用時に期待することは次のとおりです。 改善の見直し2016年：手数料と投資の事実| Investopedia
改善は管理下の資産が100億ドル以上の最大のロボ・アドバイザーです。プラットフォームの使用時に期待することは次のとおりです。 |