生命保険を購入するときは、定期的に一定の金額または保険料を保険会社に支払うことに同意したものとします。支払いの頻度や期間は、あなたの保険料のモードによって異なります。ほとんどの保険会社は、保険料のいくつかのモードを提供しています。最も一般的なものは、毎年、半年ごと、四半期ごとまたは毎月です。

プレミアムモードの決定

プレミアム支払いのモードは、お支払い方法と同じではありません。あなたの保険料支払いのモードは、支払いが行われる頻度を決定します。また、現金、小切手、クレジットカード、その他のオプションなど、支払い方法を決定します。

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保険契約者は、保険契約に署名する際に保険料のモードを選択します。ポリシーの適用範囲を有効にするために、最初の保険料を支払うのが一般的です。保険代理店は、保険契約に署名する前に保険料支払いの頻度を強調表示する必要があります。

多くの保険会社は、保険契約者が保険契約の期間中、保険料のモードをより高いまたはより低い頻度に変更することを可能にする。変更の日付は、通常、既存の支払い日と一致します。つまり、半年ごとの月額から月額のプレミアムに変更する場合は、次回の半年分の支払い日に最初の月額支払いが行われます。支払スケジュールはその時点から毎月に切り替わります。

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プレミアム・マターのモード

一般的なルールとして、プレミアム・ペイメントのより頻繁なモードは、ペイメントごとの費用がより少なくなる傾向があります。しかし、より頻繁な支払いはまた、合計でより多くの費用がかかる傾向があります。たとえば、保険者は、月額150ドル、四半期ごとに400ドル、半年ごとの支払いで700ドル、またはあなたのポリシーで年間$ 250を請求する場合があります。年間支払いの初期費用は他のものよりもはるかに高いですが、実際には1年分の保険料で最も安い方法です。毎月、四半期および半期ごとのモードでは、年額1,250ドルに対して、それぞれ1,800ドル、1,600ドルまたは1,400ドルの費用がかかります。

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支払い方法がより頻繁になる傾向がある理由は、保険会社が不確実性と回収コストを相殺する必要があるからです。あなたが保険会社だと想像してみてください。あなたは一年分の支払いを受け取った時点で付加価値を置く可能性が非常に高いです。これは、将来支払が遅くなるか不足することを心配する必要があることを意味します。より高い支払いはすぐにキャッシュフローを改善し、将来の財政状態をより簡単に予測できるようにします。余分な資金を使って、より大きな初期の投資をすることもできます。

支払い方法はローン支払いのように考えてください。ローンのシナリオでは、元金を返済するのに時間がかかる借り手は、通常、利子を支払うことになります。同様に、年金保険の保険料の全額を保険契約者が支払うのに時間がかかるほど、保険料は高くなります。生命保険は借金ではなく、保険契約者は借り手ではありませんが、時間と費用の関係は同等です。一部の保険会社は、保険料支払いのモードが最終費用にどのような影響を与えるかを見るために、ウェブサイト上に年率（APR）計算機を提供しています。

あなたの保険料のモードを選ぶ

あなたの生命保険の最低費用を確保するために、より少ない頻度で保険料の支払いを選択します。他の考慮事項を無視して、より頻繁なモードと比較して、頻繁でない支払いモードの年間コストは、しばしば実質的に割り引かれます。

機会費用と流動性という2つの要素を考慮する必要があることを忘れないでください。あなたの流動性は、あなたが保険料を支払う準備ができている現金の量です。銀行に50ドルしかない場合は、年間$ 250の年間プレミアム支払いオプションを選択することはおそらく賢明ではありません。

年間支払いのためのお金があっても、$ 150の月額支払いに対して年間250ドルのお支払いを選択する機会費用は、短期間で$ 1,100で済ませることができます。そのお金を投資して毎月の支払いオプションの追加費用を超えることは可能かもしれません。

もう一つ考慮すべき点は、早期に保険契約を解約すると、多くの保険会社は既に支払った保険料の一部を払い戻さないということです。あなたが生命保険を購入し、1月10日に年間保険料を支払ったとします。残念ながら、あなたの被保険者の利益は中年に変わり、7月10日に契約を終了することにします。残りの50％を返金する必要はありません。