私たちは世代とその節約の習慣を分類して楽しんでいます。退職するベビーブーマーから子供（千年）に至るまで、興味深い財政上の違いがあります。ミレニアムはベビーブーマーの両親の財政難の影響を受けており、79％を占める大半が2007- 2009年の最近の景気後退の影響を強く受けました。このグループは、最近の不況の間に両親が雇用と貯蓄を失うのを見ました。

<！トランスセメリカ研究所とトランスアメリカ大統領退職研究センターのキャサリン・コリンソン大統領は、1979年から1996年の間に生まれた千千百万人を調査しました。多くの千年が大後退の間に労働力に参入しました。彼らの賢明な貯蓄の習慣は、老後の困難な時代の影響を強く受けました。 （詳しくは、

退職貯蓄のヒント（25歳から34歳まで） を参照してください。） <！ - 2 - >

千年代を区別する

千年紀の74％がフルタイムで働き、2/3は大学教育を受けており、57％が独身である。彼らは両親よりも民族的に多様であり、推定平均世帯所得は$ 47,000です。予想通り、彼らはデジタルに精通しており、退職に関するニュースや製品をオンラインで消費し、有用な雇用者の職場のアプリケーションに感謝します。 Millennialsの平均負債は$ 27,000です。 （関連する解説については、

金融アドバイザーがロボ・アドバイザーにどのように対応できるか を参照してください。） <！ミレニアル・セイバーの理解

ミレニアル・シアターは、20代、30代のベビー・ブーマーより未来について異なる見方をしています。以前の世代では、22歳のベビーブーマー達が退職を心配することはほとんどありませんでした。しかし、これは退職のために千年の貯蓄を開始する年齢の中央値です。 （関連する読書については、

このグループを今から探す必要がある財務アドバイザー

を参照） 退職に関するこの懸念は、$ 800,000が退職に必要な中央値である。調査された千年のうち、完全に68％が、彼らが快適に引退できると信じています。 81％の人々は、社会保障がそこにないと心配しています。潜在的な政府の退職金の欠如に関するこの恐怖は、強力な貯蓄の動機付けとなる可能性があります。これは、実行可能な社会保障収入の流れが確実であるベビーブーマーとは対照的です。 （詳細は、

Millennialsのための5つの退職警報

を参照してください。） これらの20歳と30歳の人々は伝統的な年金が一度もなく、前世紀。このコホートは、彼ら自身の退職金の支払いに責任があると考えている。したがって、提供された場合、ミレニアムの71％が会社401（k）の退職計画に参加します。退職と貯蓄に関する彼らの懸念は、調査対象者の18％が家族や友人とお金と退職の問題について話し合っていることがさらに強調されています。 退職貯蓄を増やすために何千年もの人々が動機付けられている理由について、いくつかの状況が説明されています。ミレニアムは学生ローンからの借り入れが多いことや、不況時に多くの人が最初に仕事をしたという事実に直面しているため、すでに財政難を経験しています。対照的に、世代前に来たベビーブーマーは、ソーシャルセキュリティの利用可能性と、大学教育費の低さに懸念がなく、学生ローン債務がほとんど発生しなかった。 （

詳しくは、若い人たちが自分のお金を使っているのは

を参照） Millennial Retirement Saving Net Worth 20歳と30歳の子供たちは、 XとBoomerの前身は、失う純資産がほとんどなかったからです。

最近の貯蓄努力は、2014年の年間の退職年金を2007年の9,000ドルから推定32,000ドルに上げました。景気後退の終盤からの好景気は、この劇的な貯蓄の増加を助けたかもしれません。ミレニアムは、職場退職計画プラットフォームを通じて退職貯蓄を自動化することにより、ドル建平均コストの資産構築戦略を実行したり、定期的に一定額を投資したりしていました。このアプローチは、価格が下落した場合にはより多くのミューチュアル・ファンド株式を購入することに自動的につながります。 （ The Generation Y Investment Portfolio

を参照）

結論 Millennialsの貯蓄の習慣によって、Gen Xとベビーブーマーの先駆者が塵に残っています。彼らは、雇用者の退職貯蓄の便益を利用しており、自分の将来の財政を所有しています。景気後退、高債務水準、社会保障の長期的な実行可能性に疑問を抱くこのグループは、賢明な財務プランナーであることを示しています。 （詳しくは、 千年世代の金銭習慣

参照）