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あなたの退職プランからお金を借りることを決定することは複雑になる可能性があります。あなたの計画からローンを取ることを検討している場合は、事前に戦略を立てることをお勧めします。あなたの拠出金が税額控除可能であり、投資の伸びが撤回されるまで控除されているので、登録済み退職貯蓄制度はカナダで最高の貯蓄税シェルターの1つです。たとえその機能を備えていても、貸し出し車として設計されていません。

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なぜRRSPローンを検討しますか？ 1つは、RRSPローンの金利は、少なくとも初年度では比較的プライムプラス（2014年時点）の1％です。たとえあなたの銀行が融資に対して一定の金利予測を使用していても、RRSPの金利は固定されていないことを理解することが重要です。

現金収支にあり、あなたのRRSPを調べる価値があるかもしれません。しかし、既に多くの負債がある場合は、今日も低金利のRRSPローンを取っておかないと、再び高債務の状況に戻る可能性があります。あなたの退職プランからより高い金利で他のクレジット残高を払い戻すためのローンを取るサイクルは、あなたの投資口座の成長を妨げる可能性があります。

<！ RRSPの貸出残高は、借り換えの多くを返済することができるとされる税還付によって相殺されると主張している。これは必ずしも真実ではなく、あなたが最高所得税の括弧内にある場合にのみ有用な戦略になる傾向があります。 RRSPローンは、限界税率を引き下げる控除の結果となります。つまり、払い戻しのチェックは、予想よりも低くなります。これらの貸出金に対する利息は、税額控除可能ではなく、これも重要な考慮事項です。この戦略では、融資残高を払い戻す以外の目的で払い戻しチェックを使用しないことも前提としています。

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あなたがかなり迅速に融資を払うことができれば、非常に有利です。多くの銀行は、60〜90日間または税金払い戻しを受けるまで支払いを延期し、支払う利息の上限を実際に制限する機会を与えます。しかし、利息が付与されるとすぐに利息が累積され始めます。

あなたがローンを取っている理由も重要です。たとえば、カナダの歳入庁（Canada Revenue Agency）から提供されるホームバイヤーのプラン（Plan）から利益を得ることができるため、家を購入するためのローンを用意することは、休暇を取るためのローンを取ることによって決定されることが多いです。

あなたのRRSPは長期的な退職勘定であり、あなたの投資収益率が債務の利払いよりも高い場合、ローンは長期的にしか意味をなさない。それでも、ローンを取る税年度にRRSP寄付を行うことができない場合、長期的には取引全体が純損失になる可能性があります。