人々に、苦労して稼いだ資金を最も効果的に投資する方法について助言することは、重要な責務です。ミューチュアルファンドはクライアントのポートフォリオに大きな影響を及ぼす可能性がありますが、非常に多くの投資オプションがあるため、どの製品や戦略がどの個人にとって最適であるかを評価することは難しいかもしれません。場合によっては、ミューチュアルファンドが適切なものではない可能性があるので、いつ他のオプションがより適しているかを知ることが重要です。

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あなたのクライアントの投資目標について話し、彼女が達成したいことを明確に理解することで、ミューチュアルファンドが彼女に適しているかどうかを判断することができます。クライアントとミューチュアルファンドを話し合う際には、以下のトピックを詳しく説明して、お客様のニーズを満たす製品を推奨するようにしてください。

リスク許容度

投資商品の適合性を判断する第一歩は、顧客のリスク許容度を評価することです。これは、より高いリターンの可能性のためにクライアントがリスクを負わなければならない能力と希望です。ミューチュアルファンドはしばしば市場でのより安全な投資の1つと考えられているが、特定のタイプのミューチュアルファンドは、すべてのコストをかけて損失を避けることを主な目的とするものには適していない。

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たとえば、積極的な株式ファンドは、リスク許容度が非常に低い顧客には適していません。同様に、高利回りの債券ファンドの中には、低格付けのファンドやジャンク債に投資してより高いリターンを生み出すと、あまりにもリスクが高いものもあります。

投資目標

クライアントの特定の投資目標は、ミューチュアルファンドの適性を評価する際の最も重要な考慮事項の1つです。投資を通じて達成したいことに応じて、いくつかのミューチュアルファンドが他のものよりも適切です。

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資本を維持することを主な目的とする投資家にとって、彼女は初期投資が安全であることを知っていることの保証のために低い利益を受け入れる意思があることを意味し、リスクの高い資金は適切ではない。このタイプの投資家はリスク許容度が非常に低く、ほとんどの株式ファンドとより多くの積極的な債券ファンドを避けるべきです。代わりに、高格付けの政府または社債またはマネーマーケットファンドにのみ投資するファンドの債券を見る。

あなたの投資家の主な目的が大きなリターンを生むことである場合、彼女はより多くのリスクを冒す可能性が高いです。この場合、高利回りの株式および債券ファンドは優れた選択肢になります。損失の可能性は大きいものの、これらのファンドは、最先端の株式やリスクの高い債券を売買して実質的な利益を生み出す可能性が高いプロの経営者を平均的なリテール投資家よりも抱えている。積極的に富を育てようとする投資家は、リターン・レートがしばしばインフレよりも大きくないため、マネー・マーケット・ファンドやその他の非常に安定した商品には適していません。

希望所得

ミューチュアルファンドは、キャピタルゲインと配当の2種類の収入を生み出します。ファンドによって生み出された純利益は、少なくとも年に一度は株主に渡されなければならないが、異なるファンドの分配の頻度は大きく異なる。

あなたのクライアントが長期的に富を育てることを望んでいて、即時収入の発生に関心がない場合は、成長株に焦点を当てファンドを買収する戦略は、一般的に費用が低く、他の種類の資金よりも税金の影響が少ない

代わりに、彼女が定期的な収入を生み出すために投資を使用したい場合は、配当支出資金が優れた選択です。これらのファンドは、様々な配当株式および有利子負債に投資し、少なくとも年1回、しかししばしば四半期または半年毎に配当を支払う。株式重いファンドはリスクは高くなりますが、これらのタイプのバランスファンドは株式と債券の比率の範囲で提供されるため、お客様の特定のリスク許容度を満たすファンドを見つけることは簡単です。

税務戦略

クライアントに対してミューチュアルファンドの適性を評価する際には、税務上のニーズについて話し合うことが重要です。彼女の現在の財政状況に応じて、ミューチュアルファンドからの収入は、彼女の年次納税義務に重大な影響を及ぼす可能性があります。与えられた年に収入が増えるほど、経常収入とキャピタルゲイン税金は高くなります。あなたのクライアントが快適である税務上の意味を持つミューチュアルファンドを見つけることが重要です。

あなたのクライアントが税金負債を可能な限り最小限に抑えたい場合、配当支出資金は貧しい選択です。長期投資戦略を採用しているファンドは資本利益率の低い課税対象となる資格のある配当を支払うことができますが、配当金の支払はその年のクライアントの課税所得を増加させます。最善の選択は、長期キャピタルゲインにもっと重点を置き、配当株式や利付企業債を避ける資金に彼女を導くことです。非課税の政府または地方債に投資するファンドは、連邦所得税の対象とならない利子を生み出すので、これらは良い選択である可能性があります。しかし、すべての非課税債券が完全に免税であるわけではありませんので、それらの収入が州または地方税の対象かどうかを確認してください。

多くのファンドは、税効率の特別な目標をもって管理された商品を提供しています。これらのファンドは、バイ・アンド・ホールド戦略を採用し、配当または利払いの有価証券を避ける。彼らは様々な形をとっているので、税効率の良い基金を推薦する際にクライアントのリスク許容度と投資目標を考慮してください。

ミューチュアルファンドは間違った選択ですか？

場合によっては、ミューチュアルファンドがお客様にとって最良の選択肢ではない場合があります。ミューチュアルファンドは多種多様な個人投資家が一致することはできませんが、お客様のクライアントは投資の管理を諦める必要があります。これは、ミューチュアルファンドが、投資配分と取引戦略において積極的な役割を果たすことを望む顧客には適していないことを意味します。ミューチュアルファンドは、経験豊富な専門家によって管理され、一般に主な利点の1つと考えられています。しかし、1ドルの投資方法と理由を知りたいクライアントは、自己管理ポートフォリオに適しています。

また、ミューチュアル・ファンドは、主に年間経費に関心を持つ顧客にとって最良の選択ではない可能性があります。個々の株式や債券に投資するのとは異なり、ミューチュアルファンドは株主に対し、投資価値の一定割合に等しい年間報酬を支払うよう要求しています。これは、株主が利益を得るためには、ミューチュアルファンドがその事業年度の費用率よりも高い年間収益を生み出す必要があることを意味します。

高利回りファンドは、資産の頻繁な取引によって生じる手数料を補うために、2〜3％の費用比率を意味することができる、非常に積極的な管理スタイルを必要とする。より受動的に管理されるポートフォリオは、経費率がはるかに低くなる可能性がありますが、収益率が最も高くなるのではなく、長期的な成長を主目的としているため、

実際には、お金を稼ぐためにお金がかかるので、積極的な返品を主な目的とする場合は、投資ビークルに関係なく高い手数料を支払うことになります。しかし、特定のミューチュアルファンドの適格性を評価する際に、お客様のクライアントの経費に対する期待について話し合うことは重要です。