初心者のためにどのように投資すればよいかは非常に難しい課題です。投資は、退職のための貯蓄や子供の大学教育の資金援助など、さまざまな理由で使用することができます。しかし、投資は有害であり、非現実的であれば金銭や貯蓄の損失を引き起こす可能性があります。 1。リスクプロファイルの決定

投資の第一歩は、プリンシパル変動に関するリスク許容度であるリスクプロファイルを決定することです。高いリスク許容度を持つ投資家は長期的な長期的な変動に耐えられ、市場の牽引に精神的に耐えることができます。リスク許容度がごくわずかな投資家は、同じシナリオでは不安でパニックに陥り、プリンシパルの安全性が向上する可能性があります。

<！ - 1 - >

2。リスクとリターンの理解

投資に関しては、リスクとリターンの関係を理解することが非常に重要です。より多くのリスクを伴う投資は、高いリターンの可能性を提供します。逆に、リスクの低い投資は低い収益率を提供します。完璧なシナリオでは、リスクの少ない高いリターンを持つ投資ポートフォリオは、投資家にとっての目標の目標です。

<！ - 2 - >

3。投資目標

投資家は投資の最終目標が何であるかを判断する必要があります。退職のためであろうと、子供の教育のための貯蓄のためであろうと、それぞれの目標を確立する必要があります。これは、その目標に合わせて最適な投資手段を決定するのに役立ちます。たとえば、退職時に退職する場合は、伝統的なIRAなどの繰り延べ貯蓄口座を使用する必要があります。大学の教育目標では、529計画を立てなければならない。事前に目標を決定することで、最も効率的な投資方法を確立することができます。

<！ - 3 - >

4。タイム・ホライズン

タイム・ホライズンを確立することは、投資家のリスク・プロファイルと投資目標に直接関係します。時間の水平線は、投資計画が損なわれないままになる予定の時間の長さです。退職後に退職する若い投資家は、20〜30年の期間を持つことができます。これは長期的なものとみなされるため、投資家はその投資でより多くのリスクを冒すことができます。 5年後に退職する予定の人は、短期的な見通しを持っており、元本に対するリスクは低く、かなり安全な投資になるはずです。 5。投資商品の種類

投資商品にはさまざまな種類があります。株式と債券は投資の最も単純な2つの形態です。株式はリスクの高い投資と見なされますが、長期的な収益はより高くなります。債券はより安定しているかもしれませんが、利払いの形でのリターンはあまりありません。

適切な個別の株式や債券を選ぶために研究をしたくない人は、ミューチュアルファンドや取引ファンド（ETF）を使うべきです。これらは、1つの投資で多様なポートフォリオを提供するように設計された株式および/または債券のバスケットである。ミューチュアルファンドは専門的に管理されていますが、費用比率という内部費用を請求します。 ETFはパッシブ投資と考えられており、S&P500などのインデックスを反映するように設計されています。ETFは投資信託のように多様化していますが、低い経費率を提供します。 6。適切な資産配分

多様化は、投資家が高い収益率と低いリスクを持つポートフォリオを維持するのに役立ちます。異なる投資資産クラスとセクターの間で多様化することは常に重要です。たとえば、1つの株式のみに投資することは、投資家にとって非常に危険です。しかし、10の株式に投資することは、10の異なる企業のリスクを軽減します。製薬会社だけに投資することは、株式市場全体に投資するよりも危険です。

投資家は、適切な資産配分を決定するために、個々のリスクプロファイル、投資目標、および時間枠を検討する必要があります。退職後の資金調達を考えているリスクの高い長期投資家は、株式に完全に投資すべきです。リスクレベルの低い短期投資家はほとんどが株式に投資する必要があり、主に債券や現金に焦点を当てます。株式と債券の両方をブレンドすることは、多様化したバランスのとれた投資アプローチを取る一般的な方法です。株式市場が下落すれば、債券はポートフォリオ全体の安定を助けるはずです。時間枠が短くなるにつれて、ポートフォリオはよりリスクの低いものに調整されるべきである。 7。ディスカウント・ブローカーの使用

投資家はフル・サービス仲介会社のファイナンシャル・アドバイザーの専門知識に頼る必要がなくなりました。 BettermentやCharles Schwabを含む多くのオンライン企業は、低コストで使いやすい投資口座を提供しています。これらのウェブサイトは無料の教育ガイドを提供し、投資家の適切な資産配分を決定するのに役立つアンケートを提供します。個々の株式や債券を取引しようとする人は、E * TRADEまたはScottradeを使って低手数料率で売買することができます。投資家は、これらのウェブサイト上でミューチュアルファンドやETFを購入することも、フィデリティやバンガードなどの会社のウェブサイトに直接行くこともできます。 8。完全なサービスブローカーを使用する

自らの投資口座に不快感を感じる人は、モルガンスタンレーやメリルリンチなどのフルサービスの証券会社に行くことができます。これらの企業は、上でカバーしたトピックに基づいて個人が資金を投資するのを助ける財務アドバイザーを採用しています。これらの企業は、より多くのサービスや専門知識を提供することができますが、より高いコストで来て、口座開設のための最低限の資産レベル要件を持つことがあります。 9。規律を保つ

あなたが割引またはフルサービスの証券会社を使用している場合でも、規律を保ち、元の計画に固執することが重要です。これは初心者投資家が行う最も一般的な間違いの1つです。特に株式の投資は、感情的なストレスを引き起こし、不十分な時間内の売買につながる可能性があります。成功した投資家は訓練されたままであり、日々の変動や外部要因の影響を受けません。あらゆる投資の究極の目標は、低価格で売ることです。しかし、ほとんどの失敗した投資家は感情と交わり、意識せずに高値を買い、売れ行きが低い。 10。レビューとリバランス

投資のもう一つの成功の秘訣は、継続的にレビューとリバランスを図ることです。投資は、少なくとも年に一度見直されるべきである。ポートフォリオ内の個々の投資は、異なるペースで成長する可能性があります。株式部分が非常にうまくいく場合、成長を債券に再配分することは良い考えかもしれません。それ以外の場合は、ポートフォリオ全体のリスクが増加する可能性があります。投資を見直すことは成功を測る良い考えです。ポートフォリオが市場またはベンチマークと歩調を合わせていない場合は、選択された株式または資金を変更する必要があります。