株式、債券、ミューチュアルファンド、為替ファンド（ETF）とは異なり、年金は株式ブローカーやワイヤハウスではなく、生命保険会社によって売却されます。年金は死亡給付を提供するため、生命保険の一種に分類されます。しかし、この製品は伝統的な生命保険と大きな違いがあります。短期間で死亡した場合、生命保険はあなたの家族を保護します。あなたが長生きすると、年金があなたを守ります。

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年金を購入すると、退職後の生活の収入の流れが得られます。あなたの年金は、あなたがそれを購入してから59歳になるまで利子を累積します。5.これは累積段階として知られています。その間に、預金によって年金の残高に追加することもできます。この期間中の成長は課税延期されます。 59. 5を回すと、罰金なしで年金から支払いを受けることができます。これは、年金化段階または支払い段階として知られています。年金はいくつかの支払いオプションを提供します。最も人気のあるオプションは、あなたの人生の残りの部分について毎月の支払いを受けるライフオプションです。また、一定の年数の支払いを受けるか、または一括払いを受けることもできます。

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生涯所得保証

退職時に年金が保護される主な方法は、残りの人生に対して毎月の給与、給与または社会保障の小切手を保証することです。ライフオプションを選択すると、120歳になっても年金のチェックを失うことはありません。

ライフオプションでは、あなたの平均寿命に基づいて月額支払い額が計算されます。年金を発行した会社があなたが80歳になると予測したとします。その場合、月払い金額は、最初に分配を開始してから80歳になるまでの間に償還されますたとえあなたの寿命が長生きしていても、小切手の到着は止まらない。これに関して、年金は非常に長寿の人にとって非常に有益です。

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あなたが予想よりも前に死亡した場合、あなたの年金からの財政的便益は少なくなります。これはあなたが死ぬ前に元本と利息のバランスが完全に返されていないためです。多くの年金保有者は、保有者が死亡した後、生存している配偶者が年金の支払いを受け続けることを可能にする共同生活オプションを選択することにより、このリスクを軽減する。共同生活の選択肢の唯一の欠点は、標準的な生活オプションよりも毎月の支払いが少なくなることです。これは、保険会社があなたの配偶者の平均余命額を計算する際に、あなたの配偶者の平均余命を考慮に入れるからです。

人生の選択肢、特に共同生活の選択肢が最も安心していますが、残りの人生のために毎月受け取ることの安全性を毎月確認することをお勧めします。体系的な離脱オプションでは、年金の残高を償却する期間を選択することができます。毎月の小切手の金額は、選択した期間の償還スケジュールに基づいています。したがって、59. 5で配当を受け取り、10年間のスケジュールを選択すると、ライフオプションに対して大幅に大きなチェックを期待することができます。これは、あなたの残高がわずか10年間で支払われるのに対し、ライフオプションは80年近くの平均余命を想定して、20年に近づいて支払います。このオプションの欠点はもちろん、選択した用語は終了します。

あなたが選択できるさらに別のオプションは一括払いです。退職者の中には、一括払いをして別の投資ビークルに入れることを選択するものがあります。一括払い年金の支払いが不十分な理由は、税の影響が残酷であることです。年金は、株式、債券、ミューチュアルファンドなど、他の投資タイプと同じ優遇措置を受けません。ほとんどの投資から得られる収入は、2015年時点のキャピタルゲイン税率で15％となります。対照的に、年金は通常の所得税で課税されます。税率は39.6％あなたは下に落ちる。一括払い時に年金の全額を支払うのはあなたの責任です。

固定対変動型年金

特定の種類の年金がもたらす追加的な利益は、保証された収益率である。固定年金は、経済指標や市場指標に結びついておらず、株式市場や経済全体の状況にかかわらず、同じ収益率を提供します。実際、固定年金は有価証券に分類されることさえありません。彼らが利益を累積する方法は、預金証書（CD）とマネーマーケット口座に似ていますが、すべての年金が提供する生涯所得の便益を提供するだけです。固定金利の唯一の欠点は、固定金利の担保と引き換えに、ほとんどの場合、成長が遅くなることです。ミューチュアル・ファンドおよびその他の市場ベースの有価証券に関連する変動型年金は、関連する証券に応じて変動する利率を支払う。変額年金の投資家は市場の気まぐれに敏感です。しかし長期的には、変額年金は固定年金よりも常に大きな成長をもたらします。あなたは、あなたがユニークなニーズに基づいて決定し、あなたが固定年金のセキュリティを保証しているのか、変額年金のより強力な、しかし保証されていない成長を好むのかを問う投資意思を決定することができます。

納税猶予

税金控除による税金は、ミューチュアルファンドやその他の一般的な投資から得られる利益よりも高くなる可能性がありますが、累積期間中の税金控除の利点は引き続きあります。これは、あなたがその年金から分配を受けるまで、あなたの年金が稼ぐ利子に課税する責任がないことを意味します。税金を繰り延べる能力は、毎年あなたの利益の一部を政府に返済しなければならないのではなく、複利的な利益を得ることによって時間をかけてより多くのお金を稼ぐことを可能にします。