100万ドルは、退職時に節約された素晴らしいラウンドナンバーであり、あなたが後年に快適に暮らしたいと思っていれば、金融専門家が長年目標としていたものです。議論は、もしあなたが$ 1百万の巣の卵で65歳で引退すれば、それはあなたの人生の残りの部分であなたを存続させるはずです。しかし、あなたが十分なお金を持っているかどうかを計算するには、電卓に数字を打ち込むだけではなりません。あなたの貯蓄がどこまで伸びるかに影響を与えることができるいくつかの他の要因があります。 （詳しくは、 退職計画の基本 を参照してください。）

<！人々はもっと長く生きています

健康管理の改善と全米生活水準の一般的な上昇により、男性と女性の平均余命は年々伸びています。 50年前、典型的な成人男性は、66歳の熟した年齢に住むことを期待することができました。統計的に平均寿命が長い女性の平均寿命は73.8歳であった。

今日、その数は劇的に増加しました。社会保障庁によると、今日65歳になる男性の平均余命は84.3歳であり、その年齢に達する女性は86.6歳まで生きている。 SSAは、65歳を過ぎて4歳に1人が生存し、10歳に1人が95歳になると推定しています。

<！男性の平均寿命は17歳、女性の平均寿命は12歳であった。それが続くならば、今日の世代の千年のミレニアム世代と30歳の世代は、平均余命が90年代まで伸びることが分かります。その意味で、銀行の100万ドルは、快適な退職を提供するには十分ではないかもしれません。

たとえば、66歳で退職し、貯蓄額が100万ドルで退職し、年間収益率が5％となる保守的な資産配分を選択したとします。あなたはさらに20年生きることを前提としているので、引き出しを計算するために4％ルールを使用します。 3％のインフレ率が考慮されていても、86歳までにあなたの退職勘定に残る$ 730,000近くはまだ残っています。しかし、さらに10年間暮らしていたら、あなたの退職金は16ドルをわずかに下回ります（詳細については、

退職者にとって4％ルールがなぜ廃止されるのか

を参照してください。） <！ 「私たちの勤労生活の同様の増加なしに平均余命を伸ばすということは、以前よりも退職者のリソースを増やす必要があることを意味します」とIndex Hebner、Index Fund Advisors、Inc.の創設者兼社長は述べています。カリフォルニア州アーバイン、および インデックスファンド：アクティブ投資家のための12ステップ回復プログラム

の著者。 20年間で100万ドルを費やすと、およそ50,000ドルの生活習慣が得られ、33年間で333ドル（30年間で333ドル）と非常に異なっている。"

生計費は成長し続けます 前述の4％ルールを使用すると、最初の年に退職勘定から40,000ドルの収入を得ることができます。それには、社会保障給付から受け取った補助金は含まれていません。 2017年6月現在、社会保障費の月平均給付額は1,254ドルになりました。78.あなたが1年を通してこれらの給付を受け取った場合、最初の12ヶ月間の退職時の総所得 - 退職勘定収入社会保障は55ドル、057ドルになるだろう。36.それは、リーズナブルで快適な、退職のための金額のように聞こえるが、高騰する生活費に対抗するには十分ではないかもしれない。 労働統計局によると、65歳から74歳までの高齢者の平均家計支出は、年間488万885ドルになる。 85歳までに平均家計支出総額は36,63ドルに減少したが、ヘルスケア費用は支出の大きな割合を占めている。現在、65歳の退職者の夫婦は、生涯の残りの期間に、医療現場で医療費に266ドル、589ドルを費やすことを期待することができます。それは彼らが健康で、メディケアパートBとDと補足的な健康保険を持っていることを前提としています。

毎月、彼らは65歳から医療費として583ドルを払っています。毎月の合計は2倍以上、211ドルになるだろう。住宅、交通機関、食糧は高価になり、インフレは上昇し、カップルはより長く生きることで、100万ドルは助けにならないだろう彼らは生活水準を維持しています。 LIMRA（以前は生命保険のマーケティングと研究協会として知られていた）の調査によると、3％は、117,000ドルもの退職者の支出力を時間の経過とともに食い尽くすことができます。

労働者の貯蓄がペースを維持していない

アンケート調査の結果、アメリカ人は退職貯蓄が懸念される場所が不足していることが示唆されています。国立退職保健研究所によると、すべての就労年齢世帯の平均退職金残高はわずか3,000ドルです。退職者世帯の場合、かなり怖い数字ですが、わずか12,000ドルにまで上がります。従業員福利厚生研究所の最新の「退職者信頼感調査」によれば、64％の労働者が退職予定を遅らせていることが認められています。同じように、労働者の22％は退職見通しについて非常に自信があり、36％は十分に貯蓄できると確信しています。

数字を考慮すると、質問は

から「100万ドルで十分でしょうか？ "〜

「退職金100万ドルを節約することは可能ですか？ "あなたが学生ローンを払っているか、または401（k）に最小額を入れるだけなので、十分に貯蓄を遅らせているのであれば、貯蓄できる金額は現実的でなければならない。あなたがそれをやめればするほど、あなたの収入のほうが追いつきやすくなり、予算にさらに大きなプレッシャーが加わります。その間に、あなたがもっと早く始めるなら、あなたが獲得していたかもしれない複合的な興味を忘れてしまいました。 ニューヨーク、クリスタル・ブルック・アドバイザーズの創設者であるCFP®のピーター・J・クリードン氏は、「20代と30代の若者を扱うときは、 NY "年間5,000ドルを払う人には平均8％のリターンと68歳で退職します。彼らが貢献する年数が25歳で始まる場合は、1ドル未満になるはずです。 6500万。貢献する33年を有する35歳の人は、ほぼ730,000ドルを持っているはずです。貢献する28年を持つ40歳の人は、約477,000ドルになります。時間はあなたの親友であり、あなたのために働くことができるので、貢献してください。 退職貯蓄の遅れ を参照してください。

退職について考えるのは20人の人にとって難しいことです」とCEOのMarguerita M. Chengは述べていますロックビル、メリーランド州のブルーオーシャン・グローバル・ウェルス（Blue Ocean Global Wealth）の私は富の蓄積として位置づけています。例えば、34歳のクライアント（彼の両親は私のクライアントです）は12年前にRoth IRAを始めました。 2016年に早送りし、彼は最初の家を購入する前払いとして$ 34kの$ 22kを使いました。 22歳で彼は退職を考えていませんでしたが、Roth IRAは彼の人生の財政目標と退職金のために富を築くのを助けました。より若い顧客にとっては、退職だけではなく、富の蓄積に焦点を当てることが重要です。 結論 退職金100万ドルを節約することは大きな目標ですが、それは財産のように見えるかもしれませんが、インフレ、生活費の増加、平均余命の延長など、遊びに入る。その金額を200万ドル以上にすることは、退職後に倒産する危険を冒すことを望まないなら、ミレニアルが真剣に考えなければならないことかもしれません。