アメリカ人が借金をしていることは秘密ではない。ほとんどの情報筋は、平均的な米国家計は約120,000ドルの借金（住宅ローンを含む）であると言います。さらに、その借金の約5,700ドルはクレジットカードに帰されます（残高を保有する世帯のみを見ると$ 15,000）。負債はどの年齢層でも健康ではありませんが、近づいている人や退職している人、特に電力低下や高齢者が社会保障や貯蓄で生活し始める人にとっては危険です。

<！悪いニュースは、最近の報告書によると、高齢のアメリカ人は、過去よりも多くの負債を抱えていることが示されています。なぜローンを払うべきか、モーゲージが一掃され、投資がピークに達した時代には、債務は増加しています。

どのような研究が示されているか

Robert Harrowの調査によると、Value Penguinによると、2016年3月現在のアメリカ人65歳以上の平均クレジットカード債務は6ドル351ドルです。これは、栄誉は45から54に$ 9,096でそれらに行きました）。しかし、CNBCが指摘したように、社会保障給付の月額最大額（最大定年退職者の場合、2ドル、639ドル）の2倍以上です。 65歳から69歳の若い退職者は、負債（6ドル、876ドル）が多く、75歳以上では5ドル（638ドル - アメリカのどの年齢層でも最低負債）です。

<！従業員給付研究機関（EBRI）は、年配のアメリカ人が2013年に高齢者と近所の高齢者の負債に関する20年以上の研究を完了したときに、著しい負債を負っていることも発見しました。あなたは完全なレポートをここで読むことができます。結論は、1992年から2013年の間に、より高齢のアメリカ人がより多くの負債を持ち始めたことであった。発生した債務は（インフレ調整後であっても）大きく、後の人生で負債があった。このレポートは厳密にデータ駆動型であり、なぜ債務が増加したのかについては何ら示唆していません。

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負債の増加

すべての年齢層の負債水準は、学生負債と住宅ローン債務によって大きく増加しました。しかし、興味深い傾向は、債務が過去よりも長く持ち越されていることです。退職する前に大部分の債務を払う代わりに、多くの高齢のアメリカ人は、その借金を、年配の年に、そしてそれまでにも渡しています。 1992年に戻る53.高齢者世帯（55歳以上世帯主）の8％が負債を保有していた。 2013年までにその数は65.4％に増加しました。

しかし、驚くべき事実は、家計の借金が増えているだけでなく、その負債が劇的に増加しているということです。実際、2001年から2013年の間に、高齢者の平均負債は83％増加した。

本当の疑問はなぜですか？ここにいくつかの要因があります。

お金に簡単にアクセス

2002年から2007年の間、お金にアクセスするのは非常に簡単でした。退職年に近づいていた人は、銀行に向かい、彼らが望む（合理的な）金額の融資を受けることができました。これは、自動車ローン、住宅ローンおよびその他の種類のローンの過度な伸びにつながる可能性があります。

大後退が襲ったとき、これらの大型ローンを引き出した者は、退職勘定の大幅な減少を見た。突然、彼らは負債に対してより多くの支払いをすることができず、代わりに最低額を行うことにしました。その結果、もともと計画していたよりも退職年にさらに逃げた借金が増えています。

退職金額の減少

2007年12月に大不況が発生したときに退職に近づいていた多くの人々は、退職プランが株式などの価値が大幅に低下したことを見た。その結果、2008年から2011年の間に退職する予定だった多数のアメリカ人がその計画を延期しなければならなかった。また、退職慰労金が増強されている間、債務払い戻しは保留された可能性があります（最低支払額のみ）。トレードオフは、より大きな退職基金であったが、人生の後半に続いた負債であった。退職者が売り切れではなく会社を支配することができれば、これらの口座の多くの価値は最終的に回復しました。しかし、その間に債務は増加した。

退職に近づいている場合は、良い計画を立てることが重要です。その計画は、市場の変動と市場の下落、ならびに著しい成長の期間を考慮に入れるべきである。

生活費および学生ローン債務の増加

1990年代初期には、生活費が大幅に低下しました。支払う携帯電話の請求書はなく、インターネットもなく、安価なガソリンの時でした。今日、必需品はより多くの費用がかかり、それらの多くがあります。また、EBRIの報告書は、高齢者の家族が大部分の退職を余儀なくされる理由の一つとして、住宅ローンの増加が指摘されています。これは、コストを高め、後年に住宅所有者を支援するのに役立つ重要な資産を取り除きます（

リバースモーゲージ：退職ツール

参照）。

学生負債の問題があります。若いアメリカ人はすでに、学生の負債負担が大幅に増加していることを知っています。 20代中頃の学生は、どの年齢層でも最も学生負債を負担する傾向がありますが、2000年代初頭には平均5,000ドルの借金しか得られませんでした。 2015年までに、その負債額は2倍以上の1万2000ドル未満になっています。驚くことではないが、2000年代初頭にはほとんどの人が35歳までに債務の大部分を払い戻した.2015年には40年代後半までその点に達しなかった。 しかし、1970年代や80年代に学生負債を取り戻す可能性が高い高齢者の中には、依然としてそれを揺さぶっているものがあります。 2014年、フォーブスは$ 1の16％以上を報告しました。ニューヨーク連邦準備銀行によると、学生ローン債務残高は2兆5000人を超えていたという。記者は、70年代の学生時代からまだ75,000ドル相当の融資を払っている60歳の若者に話をした。 そして、彼らが自分の学生負債を返済したとしても、多くの高齢のアメリカ人は、家族が大学に行くのを助けるために再び借金に入った。例えば、多くの両親は、一般に学生に付与された連邦融資よりも高い金利を持っている連邦プラスローンを取り出した。例えば、連邦政府の直接助成金と非奨励金の学生ローンの2016-17年の利子率は3.76％、PLUSローンの利子率は6.31％です。祖父母のような学生ローンを支援する親やその他の親族は、社会保障給付の最大15％（税還付金の100％）を学生ローン債務の払い戻しのために差し控えることができます（

学生ローンの共同署名

）。

結論 多くの高齢者にとって、債務は重大な問題です。 EBRIの報告書によると、1992年以来、負債の支払いが所得に対して過度になっている世帯の割合は、1992年以来の最高水準またはそれに近い水準にある。したがって、高齢者や高齢者の近くに住む人々は、あなたが退職に近づいている場合は、あなたの債務を分析し、それを排除または削減する方法を戦略化するために時間をかけてください。とりわけ、学生やその他の融資に共同署名することに同意することに特に注意してください。主な借り手が不足している場合は、時間が少なく、ローン返済に要するリソースが少なくて済みます。あなたがそれを買う余裕があれば、あなたの潜在的な借金負担を加えることなく、お金の贈り物をすることを妨げるものは何もありません。すでに退職している場合は、できるだけ債務を償還するために、財務アドバイザーまたは債務相談役と協力してください。 特にあなたが結婚している場合は、どちらかが死ぬ前に借金を減らすことに集中します。州や借金の種類によっては、死亡した配偶者の借金に対して未亡人が責任を負うことがあります。子供は一般的にそうではありません（

死後の負債：子供は両親に支払うべきか

参照）。しかし、もし問題が起こらなければ誰にとっても最高です。