おめでとう！あなたは最終的にあなたが長年かけて断念してきたその生命保険契約を購入するか、新しい繰延年金契約または個人退職勘定（IRA）にお金を入れることにしました。小切手が書かれ、申請書が記入されます。受益者のフォームを完成させるだけです。これは、アプリケーションの裏側に目立たない目立たない小さなページです。 1つまたは2つのチェックボックスをオフにして、署名してください。ちょっと待って！
<！ - 1 - >ほとんどの人が好きなら、この機能がどれほど価値があるかを十分に理解することなく、誰かを受益者と名づけることができます。この記事では、受益者を選ぶ際にどのような決定が下されるのか、どのように利益を得るのかについて、厳しい決定を下すために明白なことを理解する助けになります。
受益者がなぜ利益を得るのか まず、あなたが死ぬとあなたの財産と財産に一般的に何が起こるかを理解することが重要です。
<！ - 2 - >- あなたの意志があれば、あなたの愛する人はあなたが残したものを得るために、まだ検定手続きを経なければなりません。これは高価になる可能性があり、不満な親戚があなたの資産についての戦いを開始するには数ヶ月から数年かかることがあります。
- 意志無しで死ぬと（腸閉塞と呼ばれる）、あなたの所有物は法制度が整理するためのあなたの財産の一部になります。あなたの相続人のために、これは、より多くの時間を無駄にし、より多くのお金をチューブにさらし、さらに悪化させることを意味します。 （詳細は、 なぜあなたはドラフトを書くべきなのか をチェックしてください。）
これらの問題を解決する方法があります。指定受益者に名前を付けることができます。それはかなり単純な概念です：あなたは、誰がお金を得るか、それぞれが何パーセントを受け取るかを列挙します。あなたが死んだら、受益者は死亡証明書を金融機関に提出し、書式を記入します。小切手は数週間で到着します。検視はありませんし、裁判所の関与もなく、費用もありません。しかし、保険会社、投資会社または銀行が使用する標準的な受益者の形態は、あなたにとって十分ではないかもしれません。
受益者フォームを完成させる：基本事項 受益者フォームを完成させる際には、あなたのアカウントで誰が 買収するのか だけでなく、 それを得るでしょう。 あなた自身に尋ねます：あなたの受益者は、一括して大金を処理できますか？彼らはそれを賢明に投資するだろうか？例えば、あなたの21歳の息子は100,000ドルの生命保険給付で何をしますか？彼は株式、不動産またはその他の投資にそれを置くだろうか？または彼がなくなり、新しいポルシェ911ターボを買うだろうか？
受益者が大きな一時払いを処理できないと懸念している場合、他にも選択肢があります。
年金および生命保険
いくつかの年金および生命保険会社は、受給者が死亡給付をどのように受け取るかを契約所有者が指定できるようになりました。一般的に、彼らは3つの支払いオプションを提供しています： 一括払い
- 期間特定
- 受益者の平均余命に対する償却額
- さらに、受益者が一括体系的な支払いとして残高と合計。
個人退職口座
あなたのIRAには、年金や生命保険と同じ種類の受益者払いオプションがない場合があります。口座開設時に記入する標準的な受益者様式は、通常、第一受益者と第二受益者の名前を付けるだけです。それ以外にも、あなたの目的ではなく、保管機関の方針は、資金があなたの相続人にどのように払い出されるかを決定します。 したがって、あなたの最大の金融資産は、単純に1ページの書類でしかカバーされません。これは、あなたが習得しにくい退職基金を継承すべきかどうか、 。 それはすべてではありません。もう一つの潜在的な問題があります。 例えば、あなたが3人の成長した子供（萌え、羽ばたき、ラリー）と一緒にいるとします。あなたはそれぞれの人にあなたのIRAの平等な受益者を名づけます。萌えが死ぬ。その後まもなく、あなたは死に、カストディアンの方針はCurlyとLarryがMoeの分担を継承するということです。しかし、それはあなたが望むものではありません。君の孫である六人の子供たちが、父親の分け前を得たかった。
「IRA資産は」これが起こるのを防ぐ可能性があります。このタイプの意志は、あなたのアカウントになりたいものを詳細に記入することができます。受益者の権利を指定することもできます。例えば、受益者が必要最小限の配布以上を削除したり、別の機関に送金したり、毎月一定の金額を受け取ることができるような規定を含めることができます。 （関連する解説については、
重要な計画RMDルール
を参照してください。）
ほとんどの弁護士がIRA資産の意思を立てることができます。あなたのために。見つけられない場合は、会計士または財務アドバイザーに推薦するように依頼してください。書類が完成した後、署名のためにカストディアンに提出してください。しかし、一部のカストディアンは無条件にそのフォームを受け入れない。責任を負わないと約束する免責条項を要求する者もいます。他の人が許可するかもしれませんが、文書が保管契約書の条件と矛盾しない場合に限ります。多くの場合、それはあなたがどれくらい説得力があり、あなたのアカウントのサイズに依存します。 受益者の税負担の軽減 受益者はすぐにお金を必要としない場合があります。あなたの35歳の娘が裕福な専門家であるとします。あなたがIRAの場合、あなたは彼女に任せて、IRSは彼女が継承する1ドルのうち35セントを没収するでしょう。
しかし、あなたはこの遺産があなたの娘の生涯にわたって伸びるようにすることができます。この動きは彼女に税金の束を救うことができ、彼女が受け取る最終的な金額を最大にすることができます。
最終チェックリスト 受益者フォームに署名する前に、
誰があなたのお金を受け取るのか
どのように するのかについて考えてください。その後、毎年、年金、生命保険、IRA、またはその他の退職勘定のために記入した受益者様式を確認してください。受益者のフォームを見つけることができない場合は、代理人、財務アドバイザーまたはIRAの管理人に連絡してください。 （これを行う方法の詳細については、 受益者の更新 をお読みください。） あなたの口座に関するIRAの保管契約も確認してください。 配当の伸び カスタマイズされた受益者様式（IRA資産ウィル） 受託者 - 受託者移転
配偶者の死後に投資を移転する非配偶者の受益者
- 受益者の名前受益者
- 受益者があなたに優先し、その後の変更を行わない場合のデフォルト規定
- 受益者があなたのお金を受け取る方法を指定する場合、彼らは興奮することはないでしょう。しかし、あなたは、あなたが愛する人を離れるお金がもっと長く続くことを知っているという安心感を得るでしょう…あなたが望むように。
- 不動産計画のヒントについては、
- あなたの不動産計画入門
- と
正しい実行者を選択
を参照してください。