退職を計画する上での主要な障害の1つは、税負担の扱いである。どのように課税されるのか分からなければ、あなたの計画がどれほど健全かを知る方法はありません。それは複雑な状況になる可能性があります。

社会保障に関しては、厄介な税金の合併症は州ごとに異なります。現在、13州で税制上の便益があります。あなたは下の州の一つで引退する予定ですか？あなたの恩恵がどのように影響を受けるかを手がかりに、読んでください。 （関連する読書については、 州税と退職：あなたが知るべきことと計画 を参照してください。）

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• コロラド州 ：センテニアル州は所得が一定額を超えた場合に社会保障にのみ課税されます。これらの給付の税率は4.63％で、給付額が24,000ドル以上の65,000ドル以上の65歳以上の65歳未満の方にのみ適用されます。

• コネチカット州 ：ニューイングランド州は、社会保障給付と同等に寒いです。夫婦のみを共同で提出し、調整された総収入で60,000ドル未満の収入を得ている夫婦のみが、社会保障収入の税金を免除されます。 1人のファイラーは最大$ 50,000のAGIを持つことができ、税金は免除されます。税率は3％から6.7％の範囲です。

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• カンザス州 ：税率は3％から6.45％です。ヒマワリ州は、調整された総収入で75,000ドル以下の収入を免除します。

• ミネソタ州 ：このフレンドリーな中西部州は、社会保障にとってあまり親切ではありません。税率は5.35％から9.85％の範囲で最も高い税率だけでなく、社会保障給付に対する課税からの所得免除もありません。 （関連する読書については、 社会保障入門 および 社会保障給付はどのように見積もられ、課税されるのか ）

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• ミズーリ州 ：ウェスト州への入り口は、共同願書締結に100,000ドル、個人に85,000ドルの最高AGI免除を認めています。税率は1.5％から6％になります。

• モンタナ州 ：州税を納付していないにもかかわらず、モンタナ州は社会保障税を回避するための最も厳しい基準のいくつかを持っています。税率は1％から6.9％の間であり、一般に、社会保障に対する税金から32,000ドル以下の夫婦のみが免除されます。

• ネブラスカ州 ：ネブラスカ州は、社会保障に課税するという点で連邦政府に従います。シングルファイラーは、所得が$ 25,000を超える場合は税金を払い、夫婦は収入が$ 32,000以上であれば共同して恩恵を納めます。所得税率は2.46％から6.84％に及ぶ。

• ニューメキシコ州 ：所得レベルに応じて、退職所得を最大8,000ドルまでしか免除することはできません。ニューメキシコ州の所得税は1からです。7％〜4.9％。

• ノースダコタ州 ：ノースダコタ州は、社会保障給付に関する連邦政府の税金規定に従います。税率は1. 1％から始まり、2.9％で上限に達します。 （関連記事については、 社会保障税の最小化のヒント と 社会保障税の支払いをやめるのはなぜですか？ ）

• ロードアイランド 連邦政府と同じように社会保障にも税金を課します。彼らは$ 80,000まで収入を得る単一のファイラーと100,000ドルで提携する夫婦を免除します。その所得税率は3.75％から5.99％の範囲です。

• ユタ州 ：グレートソルトレイク州では、5％の税金控除が1つしかありません。それは単一の人々のための$ 450の税額控除と共同で提出するカップルのための$ 900を提供します。このクレジットの段階的廃止は、シングルファイラーで25,000ドル、夫婦で32,000ドルから始まります。

• バーモント州： バーモント州は連邦政府と同様に社会保障給付課税に関する規則を持っています。その税率は3. 55％から8. 95％に及ぶ。

• ウェストバージニア州： ウェストバージニア州に住む人々は、退職所得を税金で最大8,000ドルまで除外することができますが、残りの所得は3％から6.5％の所得所得税で課税されます。

結論

社会保障給付に課税されることが多いのは驚きかもしれませんが、現在の税制や退職を計画しているときに税務上の状況を脱線させてはいけません。あなたの会計士または財務顧問と話し合って、4月15日が巡ってくるときに驚かないように、事前計画を立てる方法について話し合ってください。 （関連する読書については、 社会保障税トラップの回避 ）