アメリカの富の格差は、投資家にとって異なるアプローチを育んでいる。利益水準は、財務アドバイザーが個々の株式、債券、オプション、ミューチュアル・ファンド、為替トレーディング・ファンド（ETF）またはその他の金融商品を推奨するかどうかを決定します。平均的な投資家と裕福な投資家の間の富の格差は、2007年に始まった経済危機以後にのみ拡大しています。その結果、現在の投資家が市場に投資しようとする所得水準の範囲がどのように変化するかを検討することが重要です。

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多様化

富裕層とみなされる者は、総投資人口の1％を占める。このクラスの投資家にとっての1つの重要な違いは、多様化の単純な概念と関連して意思決定を行う能力に関係していることです。多様化の考え方は単純で初歩的だとは言えますが、中産階級の投資家はそれに応じて資金をプールしません。この不幸は、多様化するために十分な資金が不足しているという考えから生まれたものです。さらに、豊かな個人や団体は、より高いリターンをもたらすようなプレッシャーがないと感じているので、複数の投資タイプに資金を配分しています。平均的な投資家は、投資可能な総資産を精査して多様化を実践することができます。この数値を決定した後、資産を異なる業界やクラスに配分する必要があります。例えば、テクノロジー、ヘルスケア、製造は、より一般的な業界の種類のほんの一部です。その他の資産クラスには、大口株式、債券または短期金融商品が含まれる。

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市場機会

財務状況は、投資家が選択する市場のタイプも決定します。富裕層の投資家は株式市場に投資する傾向を示しています。中産階級の投資家は、住宅市場がより魅力的な選択肢になる傾向がある。株式市場への投資は高価になる可能性があります。ほとんどの場合、仲介手続は最低限の口座残高を必要とし、実行された各取引について手数料または手数料を請求する。豊かな投資家はこの手数料を簡単に吸収することができます。しかし、時間の経過とともに、蓄積された手数料は、より小さい投資家の全体的な投資戦略にとって有害となる。さらに、特定の株式仲買人は、高純資産者（HNWI）として分類された顧客のみにサービスを提供する。この障壁は、株式市場での取引に関連するすべてのリソースへのアクセスを困難にする可能性があります。中流階級の投資家は、不動産投資信託（REITs）を含む様々な投資手段を通じて不動産市場にアクセスします。本質的に複雑であるが、このオプションは、本質的には、居住用プロパティと商業用プロパティの両方を含むプロパティのポートフォリオへの投資を包含する。不動産投資には、不動産の直接所有も含まれます。

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投資の地平線

投資の地平線は、裕福な投資家と中産階級の投資家の間で大きな違いの1つです。このコンセプトは、投資家が投資の全額を受け取る予定の時間枠を扱います。投資の視野は、本質的に短期的、中期的または長期的なものとなり得る。ほとんどの場合、投資家の予想退職日によって投資の期間が決まります。しかし、裕福な人は、より多くの利用可能な資本にアクセスできるので、退職の心配が少ない。

ポートフォリオ配分戦略は、しばしば投資の地平線と相関します。ファイナンシャル・アドバイザーは、投資期間が短くなるにつれて、市場のボラティリティに起因する不幸を避けるためのリスクを最小限に抑えることが重要であると指摘しています。急激な市場シフトは、近い将来現金ポジションを求める投資家にとって極めて有害なものになりかねません。

一般的に若い貧富の低い裕福な投資家は、より長い投資の地平線に向かっていく傾向があります。個々の投資家の富は定義が難しいが、投資家の純資産は一般的な方法論の1つである。最も簡単な言葉では、個々の投資家の純資産は、彼の資産のすべてを清算し、すべての債務を引退した後の残りのドルの数字です。この数字は、退職を計画し、適切な投資期間を決定する際に重要であることがわかります。