私たちの最初のPCを手に入れたときのプロセスはずっと簡単になりました。 Microsoft Moneyのようなプログラムには、個人データを入力した退職プランナータブがあり、プログラムは計算を行いました。
長年にわたり、財務プランナーは、4つの基本数字を控えめな見積もりとみなしました。
<！ - 1 - >- ポートフォリオの収益率：6％
- インフレ：2％
- 年齢：120歳
- 株式市場に投資するポートフォリオの割合：退職時にあなたの年齢を差し引いた金額
あなたが仕事を停止すると、残りの人生のために、あなたの巣の卵と任意の退職年金から生き残ることができます。あなたのお金があなたの120,999回目の 以上の誕生日まで続くとコンピュータプログラムが言いましたなら、あなたは家にいませんでした。初めて情報を入力したときは、私が72歳になる前に亡くなったのであれば、私はすぐに引退することができたと言いました。それは、退職のために真剣に靴下を着け始めたときでした。 <！ - 2 - >
リストの最後の数字は、保守的な投資式の一部であった。 65歳で引退した場合、巣の卵の65％がCDと高品質の債券に投資され、6％の投資収益率が確保されます。残りの35％は市場に参入した。この数式は、退職後の最初の数年間はうまくいきました。2008年秋、最初のTARP法案が承認されたとき、それはすべて爆発しました。銀行は新しい資金を取り、借金を払い、CDを要求した。当時の当社のCDは平均で6％の利回りを達成しましたが、これは当社の全般的な退職計画に沿ったものです。今日では、5年間のCDの最高の料金は約1.8％です。
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従来のパラダイムに引き続き、ポートフォリオの65％を伝統的に安全な投資に保有していた場合、ポートフォリオのその部分の収益は80％減少しました。さらに、金利は下落していません。連邦準備理事会（FRB）は、今後数年間、このような低金利を維持するつもりであることを明確にしている。低利の負担はインフレによってのみ悪化する。 2％のインフレ率を想定した計画は、もはや機能しません。率直に言って、連邦政府はインフレについて私たちに横たわっています。これは私が以前に取り上げた問題です。シャドー・ガバメント統計は、現在の1990年ベースの代替インフレ率がわずか6％を下回っていると報告しています。インフレ率が3％を上回ったうちの34％は、インフレ率が6％〜8％であると考えていました。
あなたはこれらの数字が高いと思うかもしれませんが、悲しい小さな1に基づいて、政府が私たちに考えさせるよりも現実に近いです。今年受け取った社会保障検査を7％増やしました。 2％のインフレを計画している場合は、あなたの家を売却し、子供のベッドルームに移動する計画もあるはずです。
要するに、2008年以降、退職計画の利回りとインフレ見積もりは逆転している。伝統的に安全な投資の収入は実際には2％を下回りますが、インフレ率は、誰が信用するかに応じて（疑わしい場合は、クレジットカードの明細を確認してください）、6％に非常に近くなります。しかし、率直に言って、それはあまりにも多くの退職者がすぐにお金を使い果たしすぎることを保証する4番目の人物、「あなたの年齢を除いて100人」です。インフレに追いついていない投資でも、ポートフォリオの大部分を市場外に保つことは愚かです。我々が慎重でないと、私たちの黄金時代はすぐに貧困の悪夢になる可能性があります。
まだ妥当な数字は、あなたのお金が120歳まで続く必要がある年齢です。寿命が延びるにつれて、長い寿命を計画することがますます重要になってきています。しかし、あなたが119でなくなったら、それで地獄です。
新しい退職パラダイムの下での繁栄
残念ながら、新しい退職パラダイムはより複雑で、定義するのが難しい。あなたのポートフォリオの利回りから始めましょう。
政府は稲妻のスピードでお金を印刷している。インフレ率は上昇しており、退職に十分なリターンを「インフレに追いつき、社会保障を補うのに十分な収入を得るのに十分な」動いている目標に変えている。それがなければ、あなたは毎日貧しくなり、最終的にあなたの巣の卵はなくなります。
インフレはどうですか？ 10年前からのインフレ予測を読んでください。ほぼ全員が約2％と言いました。個人的には、私は霊魂ではありません。私は予測がなく、常識的な提案しかしていません。あなたが計画よりも少しお金で終わると、それは悪いことではありません。インフレ見積もりに注目し、労働統計局（BLS）以外の情報源を考慮し、必要に応じて調整してください。
「あなたの年齢を100から引いたもの」はどうですか？ほとんどの精通した退職者は、伝統的に安全で高利回りの投資が建物を離れ、戻ってこないことを受け入れています。私たちは生き残るためにはすべてが必要です。
しかし、「オールイン」とは、株式市場のすべてを意味するものではありません。私は年金やその他の投資に卵全体を費やすことをお勧めしません。「あなたの卵を一つのバスケットに入れないでください」という理由で有名な諺です。
「オールイン」とは、あなたの退職目的を達成するためにどのような選択肢がまだ利用可能であるかを学び、理解することに完全に尽力したことを意味します。これには、他のより伝統的な投資に加えて、年金やリバース・モーゲージなどのオプションが含まれる場合があります。
そして、私たちは多様化のために全力を尽くさなければなりません。私たちが仕事をやめたら、私たちは卵を失う危険はありません。つまり、安全性、歩留り、成長、インフレ防止を提供する多くの機会を模索しています。
仕事を遂行する手段は一つもありません。それはそれぞれ独自の方法であなたの財政健全化に貢献する組み合わせを取ります。配当支払株式は良い例です。 3％の配当を支払う株式を所有しているなら、それが本当のインフレ率であると私は信じているものではありません。その株式が配当金の6％を上回っている場合は、インフレ・ビートがあり、あなたの元本をタップすることなく、あなたの社会保障検査を補うために余裕があります。
動いている目標にぶつかる
退職のカスプの両側にいる人々は、変化した世界に適応しなければなりません。私たちは動いている目標を打ちようとしていますが、それは可能です。
当社のポートフォリオは、インフレに打ち勝ち、補足的な収入をもたらすのに十分な率で成長する必要があります。
定期的にインフレを監視する必要があります。塩の穀物でBLSの公定歩合をとり、代わりの料金を検討してください。あなただけがあなたの個人のインフレ率を知っているので、毎年あなたの費用を監視し、医療のようなセクターの増加を計画します。あなたのポートフォリオの一部は、貴金属などインフレに追いつく歴史を持つ投資に配分されていることを確認してください。
- 長寿を計画する。 120年はまだまだ大変です。
- 今、私はCD、TIPS、またはその他の債券投資を所有する理由はないと考えています。あなたのポートフォリオは破壊されます。あなたの目標を達成するためにポートフォリオの100％を残します。ターゲットが動いている場合は、ターゲットと一緒に移動できる必要があります。
- 肯定的なことに、私はまともな巣の卵を積んだ人々の数が多いことを知っています。変わらない昔ながらの経験則は、一生懸命働き、賢く働くことです。かなりの退職ポートフォリオを構築するためのスキルと先見の明を持っていた人々は、それを最後にする方法を学ぶために必要な資質を持っています。新しいスキルセットを学ぶだけの問題です。
- 昔の
ミッション・インポッシブル
テレビシリーズのラインを思い出します。「これはあなたの使命です。しかし、ベビーブームや退職者には選択肢がありません。我々はそれを受け入れる必要があります。今、仕事で乗り切る時間です。 私たちが始めるのを助けるために、主要な専門家を集めて、私たちが直面している問題を探究し、あなたがすでに退職しているかどうかに関係なく、今日から始めることができる実用的な解決策を提示します。 これらの専門家には、ABCの20/20の共同アンカー、フォックス・ビジネス・ネットワークの
Stossel
、ジョン・ストーゼル、アメリカの元監査役、David Walker、金融グループこのディスカッションは、ケーシー・リサーチのDavid Gallandが司会する予定です。 オンラインイベントは、 アメリカの壊れた約束：生活価値のある退職戦略
と呼ばれ、9月5日（木）999 に初演されます。レスポンスが圧倒的になっているので、スポットを予約したい場合は、ここをクリックして詳細を確認してください。 デニス・ミラーは、退職金を低く抑え、激しい投資環境で自分の旅を記録し、読者に退職財政を元気に戻すための実践的なアイデアを提供する、「退職復職」の著者です。彼は今日の退職者が直面している財政的課題に取り組むために、国のトップ投資マネージャー、作家、アナリストと協力しています。 Casey Researchのアナリストと協力して、Dennisは退職者を提供するニュースレター「Miller's Money Forever」と、すぐに退職する予定の人物を作成し、有益な退職金ポートフォリオの準備と維持方法に関する実行可能な推奨事項を作成しました。 2008年に引退する前に、Dennisは成功したコンサルティング事業を経営し、販売管理に関するいくつかの書籍を執筆しました。彼はまた、米国管理協会の定期的な貢献者であり、40年にわたり活発な国際講師でした。 Dennisのコラムと最新の特別研究報告書の詳細は millersmoneyで検索できます。 com または
dennis @ millersmoneyに連絡してください。