あなたはあなたの人生の次のフェーズを開始する準備ができました。つまり、給料日を払って仕事をして、あなたの仕事の年の間に貯めた貯蓄で生活し始める段階に入ります。あなたの資産を失うことがないようにする最善の方法は？一般的に、ファイナンシャル・アドバイザーは、退職後の資産の4％から6％を安全に引き出す予定であることを伝えます。この原則に基づいて出金を計算します。ソーシャルセキュリティーおよびその他の保証された情報源からの予測月収を加えます。それらの資金で管理できる予算を作成します。

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鍵は、実際の資産を損なうことなく、ポートフォリオから資金を引き出す方法です。あなたは、あなたの資産の価値をあなたが支払ったものよりも低い時に資産を売却する必要がないことを確実にするために、ポートフォリオの内容を管理しなければなりません。しかし、マネーマーケットや短期間のCDなど、利子が1％未満の資産にあなたのお金をあまりにも多く残してしまう間違いを犯したくはありません。 （詳しくは、 退職ポートフォリオの間違いを避ける を参照してください。）

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4ステップ・プロセス

ステップ1 - 今後2年間にあなたの退職資産から引き出す予定の現金を計算します。 あなたが利益を得ている債券、株式、またはその他の資産を売却し、それらをマネーマーケットファンドやCDなどの安全な投資に入れる。そうすれば、株式市場や債券市場が不景気に陥った場合、資産には回復する時間があり、何も売る必要はありません。

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ステップ2 - 今後3〜5年で必要となる現金を計算します。 あなたのポートフォリオを再配分して、債券、優良株または保守的なミューチュアルファンドなど、比較的安全な投資に十分なお金があることを確認して、資産よりも少し高い収益を得るようにします第1段階では依然として主要な喪失を見る可能性は低い。

ステップ3 - 今後5〜10年間必要となる現金を計算します。 市場の不振から回復するには少なくとも5年間はかかるので、このお金はもう少し危険なものに移動することができます。一般的に、良い考えは、成長株やミューチュアルファンドを使用することです。

ステップ4 - 残りのポートフォリオを成長性資産または積極的成長資産に置きます。 これはリスク許容度によって異なります。心配する夜に目を覚ますような資産にあなたのお金を入れているなら、あなたにはあまりにも積極的です。しかし、平均寿命は男性は76歳、女性は平均81歳であることを忘れないでください。たくさんの人々が15歳、20歳、または30年の退職を経験しているので、あなたのポートフォリオには成長の機会を与えたいと考えています。それを安全で低収入の投資に残すことは、それがインフレによって減少する可能性があることを意味する。

ポートフォリオを調整する

毎年末に、上記の4つのステップに合致するようにポートフォリオ配分を調整します。たとえば、次の2年間に十分な現金を確保するために、ステップ2,3、または4の一部の資金をステップ1に移す必要があります。各ステップのアセットを調整して、各ステップ内でターゲットが引き続き満たされるようにします。これを毎年行う場合は、資産が利益を上げている間は、常に資金をシフトすることができます。

離脱率を注意深く監視する

離脱率とポートフォリオの元本にどのような影響があるかを注意深く監視することが不可欠です。 1650年ウェルスマネジメントの創業者であるTom Balcom氏がBankrateに語った。 「引退率は最も重要な要素です。なぜなら、退職時に資産の供給が限られているからです。市場が衰退した場合、あなたは何を期待して、撤退率を調整する準備ができているかを確かめなければなりません。 "

あなたの元本を過度に引き出していないことを確実にするために、年初にあなたの引き出し率を常にテストしてください。もう1つの良いテストは、前年度にポートフォリオがどのくらいの利益を得たかを計算することです。あなたの計画された現金引き出しがあなたの元金を減らす場合、経済が悪化した年にその行動を再評価する必要があります。

あなたは1年以内に計画したパーセンテージ以上を引き出すことができるかもしれませんが、注意深く見守ってください。何年にもわたって市場が継続的に不況に陥っている場合は、景気後退期にどれくらいの現金を出すことができるか、また予算の支出を再評価する必要があります。予算の問題をすばやく修正すればするほど、資産を失うことを避ける能力に与える影響は小さくなります。

結論

あなたが必要とする現金を考慮に入れながらポートフォリオを管理することは、損失ポジションで資金を引き出すことがないようにするための素晴らしい方法です。あなたが常に安全な投資を待っている2年を持つように資産配分をシフトすることは、あなたが損失でお金を引き出すことを避けることができます。 （詳細については、 2016年の退職ポートフォリオの管理 を参照してください）。