中小企業を立ち上げる際の最大の障壁の1つはお金です。小規模なベーカリーでも次のGoogleでも、スタートアップには研究開発のための資本、収益を生み出すまでの初期営業経費、ビジネスに応じてエンジェル投資家とベンチャーキャピタルを惹きつける必要があります。

多くの起業家は、最初に資金調達源として銀行ローンを検討していますが、特に2008年の大後退と長引く信用収縮の後、このルートは役に立たない可能性があります。スタートアップとして、あなたはおそらく、銀行が見たいものが不足していると思われます。ローン返済能力を証明する、あなたのビジネスの財務実績です。それがなければ、不可能ではないにせよ、あなたのビジネスを立ち上げるために銀行融資を受けることは難しいかもしれません。銀行貸出のこの空白は、起業家が創造的になり、代替の非銀行資金調達源を追求するようになった。ここには5つあります。

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1。エンジェル投資家

エンジェル投資家は、しばしば、次世代のビジネスオーナーを支援したいと考える専門家または経験豊富な起業家です。エンジェル投資家があなたにお金を提供し、それと引き換えに、あなたはあなたの会社の株式を提供します。ボーナスとして、天使たちは何年もの経験を積み重ね、指導や指導をしばしば提供します。これはスタートアップにとって非常に貴重です。

すべてのエンジェルが焦点を当てています：最初はビジネスに投資することを好む人もいれば、スタートアップ段階を超えて人を選ぶ人もいます。多くの天使投資の受取人は既に収益を上げていますが、ビジネスを次のレベルに引き上げるための資金が必要です。天使たちは自分のお金を投資し、SECの認定投資家の定義を満たさなければなりません：最低純資産額は100万ドル、年間収入は少なくとも200,000ドル（結婚すれば300,000ドル）です。詳細については、 エンジェル投資家になることはできますか？を参照してください。

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2。 Crowdfunding

KickstarterやIndiegogoなどのCrowdfunding Webサイトは、起業家がアイデアを投げてお金を稼ぐためのプラットフォームを提供します。これは次のように機能します：あなたはビジネスアイデア、目標と期限の資金、さらにあなたを後押しする人々に提供したい報酬を詳述するcrowdfundingキャンペーンを開始します。可能な限り多くの人にアプローチするために、ソーシャルメディア、電子メールやその他のタイプのマーケティングを使って言葉を広げています。あなたのプロジェクトが好きな人は、それを実現するためにお金を誓います。特定のクラウドファンディングのウェブサイトでは、支払いが行われ、期限までに資金調達の目標が満たされた場合にのみプレジットが課金されます。 （詳細は、 Crowdfundingを使用してビジネスを開始する方法 を参照してください。）

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3。家族や友人

ビジネスベンチャーの初期段階でお金を見つけるのは難しいかもしれません。特に、あなたが本当に持っているのは、顧客、収益、または資産を持たないアイディアです。友人や家族は、あなたのアイデアが働くことを証明する前でさえ、あなたを最も信じるべき人々であるため、早期に資金を調達する重要な資金源になることがあります。どんなローンにも返済することができないリスクが常にあるため、リスクを理解し、損失を被る準備ができている友人や家族だけにアプローチしてください。

簡単な口頭で約束してお金を払うことに誘惑されるかもしれませんが、すべてを書面で書いておくことが重要です。これは、あなたとあなたの貸し手が税金を払う時間を保護し、将来の誤解を防ぐのに役立ちます。最低限、書面による融資契約には、借りている金額、融資の有無、融資の有無、金利を含むいつ、どのように返済するかなどが含まれていなければなりません公正な市場価値を反映しています。このタイプの貸出に関する税法は驚くほど複雑なので、ローンを設定する際には資格のある税理士と相談することをお勧めします。 4。ピアツーピア融資

P2P融資、P2Pまたは単にP2Pと呼ばれるピアツーピア融資は、従来の融資および投資オプションの代替手段です。 P2Pの一面は、借り手で構成されています。中小企業の立ち上げ費用など、さまざまな理由でお金が必要な人。反対側には、投資家があります。収入と引き換えにお金を貸してくれる人。興味のある形で来ます。オンラインP2Pプラットフォームは、適格な借り手を志望する貸し手と並んで取引を仲介します。

P2Pの初期の投資家は、CDや貯蓄口座にお金を駐車することによって得られた収益よりも優れた収益を求める個人の貸し手でした。今日、資金の多くは機関投資家とウォールストリートの資金から来ています。 P2P融資プラットフォームは従来、消費者債務の資金調達に重点を置いていましたが、Funding Circleのような小規模ビジネス向け融資プラットフォームなど、オンライン融資の分野では他の分野も登場しています。 （詳細については、

金融上の境界を破るピアツーピア貸出 を参照してください。） 5。 IRAへの参加

IRAの貧困層の収益率が低く、他の地域で資金調達が困難な場合は、IRA資産をビジネスに投資することを検討することができます。しかし、このプロセスは複雑ですが、多くの税制上の影響がありますので、財務プランナー、税理士、弁護士と相談して、適切に行われていることを確認してください。

これは1つのアプローチです：

自己指向のIRAを確立する。このタイプのIRAでは、不動産、フランチャイズ、プライベートエクイティ、あなた自身の会社など、IRAが許可しているものに投資することができます。

• 既存のIRA、401（k）、403（b）またはKeoghを自分のIRAに転記します。

• あなたのビジネスのためのLLCを結成しましょう。

• LLCのメンバーシップユニットを購入するには、自己指向のIRAの資金を使用します。

• あなたのビジネスアイデアが効果的に働く退職貯蓄を本質的にベットしているので、多くの財務プランナーがこのアイデアを嫌うことに注意してください。あなたは、あなたが退職金を危険にさらす寛容を持っているかどうかを判断する必要があります。そのような場合は、資格を持つ評判の高い専門家と相談して、すべての設定を手伝ってください。そうでない場合は、スタートアップに資金を提供する別の方法を見つけてください。

自伝的IRA：あなたのために正しい動き ） 結論

最適なアイデアでも、適切な資金がなくても失敗する可能性があります。ニア・ミス・ミスは「スター・ウォーズ」フランチャイズです。1970年代、ジョージ・ルーカスが「スター・ウォーズ」というスクリプトを売ろうとしたとき、彼はそれを作ってくれるスタジオを見つけるのに苦労しました。ルーカスは忍耐強く、最終的に20世紀フォックスで支持を受けました。その中断やルーカスの決断がなければ、「スターウォーズ」フランチャイズは存在しなかったかもしれません。信じがたいことに、現在は総額300億ドル（および成長）を誇っています。

次のGoogleまたは「スターウォーズ」フランチャイズを開始していない場合でも、ビジネスの開始と成長の両方にお金が必要です。幸いにも、ここに挙げられている5つを含む、新しい中小企業ベンチャーに資金を提供する方法はいくつかあります。