ほとんどの人にとって、砂浜での散歩やピナ・コラダの飲み放題は退職ではありません。代わりに、慎重な計画と準備が必要な重大な取り組みです。退職する前に金融機関を注文しないと、高齢者にとって大きな問題につながる可能性があります。多くの人々は、十分に労働力を離れる準備ができていないため、フルタイムの雇用に戻らなければなりませんでした。

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しかし、いくつかの重要なステップを踏むことで、財政が良好であることを知って安心して安心してキャリアを去ることができます。退職に入る前に取るべき5つの重要なステップのリストは、あなたを導くのに役立ちます。 1。従業員給付を活用する

退職する前に職場でどのような給付が利用可能であるかを知るべきです。 （私たちの多くは、私たちが雇用主を通じて得ているすべての利益を十分に認識していないため、人事部に再度確認してください）あなたの歯科治療範囲が良好で、あなたや他の家族が高価なインプラントやブリッジワークを必要とする場合あなたがまだ雇用されている間にそれを完了させることは賢明でしょう。また、あなたの雇用中に発生したが、まだ使用していない休暇や病気/個人の日に、あなたの会社のポリシーが何であるかを調べるべきです。あなたが引退する余分な時間に "キャッシュアウト"することが許されない場合、退社する前にそれらの日を使い切ることを計画するべきです。

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「休暇や病気の賃金などの従業員給付は、給付された給付です。あなたの全体的な報酬を2つの部分、実際の賃金と収入の利益と考えてください。職場を離れるときにあなたの会社が給料を支払っていないと、それを活用しないと報酬を無駄にすることになります」とカリフォルニア州アーバインのIndex Fund Advisors、Inc.の創設者兼社長、Mark Hebnerは述べています。 「インデックスファンド：アクティブ投資家のための12ステップリカバリープログラム」 "

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あなたの職場で確定した拠出計画に最大額を寄付していますか？ 50歳以上の人は401（k）に追いついた貢献をすることができます - あなたの計画が許せば - あなたがそれを使い始める前に口座が成長するのを助けます; 2017年の制限は6,000ドルです。あなたの従業員の利益を理解し、それを活用することができれば、スマートな動きになります。 2。社会保障を収集する時期を決定する

社会保障は、ほとんどの人々の退職所得の重要な部分であり、社会保障給付の回収を開始する最高の年齢を決定する必要があります。

1943年から1954年の間に生まれたアメリカ人にとって、完全定年（FRA）は66歳です。それがあなたの利益の100％を受け取れる時です。 （1955年から1960年の間に生まれた人のために、完全な定年は67歳まで徐々に上昇し、1960年以降に生まれた人のために残る。）あなたが社会保障を受けることができる最も早い年齢は62歳ですが、あなたがより早く始めることでより長い時間を集めるため、あなたは適格給付の75％しか得られません。 65歳で、あなたはあなたの利益の93％を受け取ります。しかし、完全退職後まで労働者からの退出を延期する価値はあります：70歳で、あなたの社会保障給付は66歳の132％に上昇するでしょう。

社会保障を取るためには、あなたがまだ働いていて、あなたの完全な退職年齢の前に給付を開始したいのであればなりません。基本的には、限界額以上の収入で罰金が科せられます（$ 15は720ドルを超える2ドルごとに控除されます）。 "フロリダ州レイクメリーのExcel Tax&Wealth Groupの財産マネージャーCarlos Dias Jr. （FRAに達した年には、あなたの誕生日の前月に$ 41、880を超える3ドルごとに$ 1が控除されます。あなたの年齢、あなたの個人貯蓄の金額、職場年金の有無、仕事をしているか年金を持っている配偶者がいるかどうかなどの要因によって社会保障を徴収することになります。個人の状況にかかわらず、社会保障は退職の計算と計画の一部であるべきです。 3。債務を払い戻す

おそらく引退前に行うべき最も明白なことは、債務を返済することです。もちろん、住宅ローンはほとんどの人にとって最大の負債です。速やかに払い戻すためには、既存の金利が現在利用可能な金利よりも高い場合には、住宅ローンをリファイナンスすることを検討してください。金利を引き下げることができれば、残りの期間を補充するだけで期間を延ばすことは避けてください。雇用所得がなくなったときに融資を受けることは難しくなります」とオハイオ州シンシナティのDougherty&Associatesの創設者であるCFP®は述べています。

あなたは、自動車ローン、クレジットカード、信用枠、あなたの子供や孫のために取った学生ローンなど、引退前に他の債務を払い戻すことも確かなはずです。

債務の種類にかかわらず、それを取り除くことが最善です。ワシントンD.C.の従業員給付研究機関による2015年の調査では、アメリカ人は平均負債額73,211ドルで退職しており、確定給付の退職者は負債の返済に苦労していました。 4。健康保険の手配の手配

あなたがいつも健康保険のためにあなたの雇用主に頼っていたなら、引退後に何をすべきかを理解する必要があります。あなたは私的保険に加入しますか？どのような種類のメディケアプランがあなたにとって最も理にかなっていますか？メディケアには歯科治療や視力治療は含まれていません。 （

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および

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あなたのデューデリジェンスをこの問題は、あなたが労働力を離れる前とあなたの選択肢を知るよりは前もってです。高齢者として、あなたとあなたの配偶者またはパートナーは、あなたがいれば、ある時点で医療システムに頼ります。適切な保健サービスを提供し、予算上手頃な料金を確保することが非常に重要です。 "一般内科医雑誌"に掲載された2013年の調査によると、過去5年間に発生した自発的な医療費は、アメリカの4人の高齢者の1人を破産したと計算されています。 5。あなたはどこでもダウンサイズが可能です。 財政的議論がダウンサイジングのテーマに変わったときに、家からマンションやアパートに移動することが最も頻繁に言及されます。 （さらに、 あなたの家をダウンサイズして費用を削減する を参照してください）あなたの人生には、あなたが縮小できる多くの分野があります。小型化すれば、費用を削減することができます。 2台の車から1台へ行くことを検討してください。または、ケーブルテレビを切り取り、より手頃な価格のテレビや映画ストリーミングサービスを見てください。あなたの大人の子供たちに、彼ら自身の場所がある時間を伝えるのはどうですか？ 毎月の経費を調べ、削減または縮小する分野を見つけることは、退職する前にすべての人が取り組まなければならない運動です。あなたは、あなたの経費を削減し、お金を節約する方法に驚くことでしょう。

退職ダウンサイジングのヒント（あなたの家ではありません）

もお読みください。 結論 引退後も幸せに生活することは素晴らしい考えです。しかし、あなたがフルタイムの雇用を離れるときにあなたの財政が整っていなければ、あなたは非常に遠くになることはありません。あなたが自分の人生の次の段階のために財政的に準備されていることを確認するために、時間を割いて、あなた自身とあなたの愛する人のためにできることは最高です。