社会保障とメディケアは、あなたのクライアントを含むこの段階の生活に近づいている人にとっては、退職の最も混乱する側面の1つです。財務アドバイザーとして、多くの一般的な誤解を取り除き、利益のために正しい方向に導くことによって、彼らを助けることができます。

あなたのクライアントが社会保障とメディケアの摂取を検討する時が来たときに再考する必要があるいくつかの一般的な行動があります。 （詳しくは、 退職者の地雷を避ける 参照）

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1。あなたが適格であるときにすぐに社会保障給付のためのファイル

あなたのクライアントは、早ければ62歳で社会保障のために提出する資格があります。財務計画のほとんどの側面と同様に、その答えは個人の状況によって異なります。 1960年以前に生まれたクライアントの場合、完全定年（FRA）は66歳です。1960年以降に生まれた人は、FRAが67歳です。これは彼らが完全な給付を受ける資格がある年齢です。 62歳の者は、FRAが66歳の者の75％の恩恵を受けることになります。さらに、70歳まで待っていると、毎年8％の年間利益が上がります彼らのFRAの給付水準。

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これは、顧客のFRA以上にファイルするのを待って全体的な利益が得られた損益分岐点が、80歳代のどこかにあることです。その時代を過ぎて生きている顧客は待っている方が良いでしょう。考慮すべき他の要因には、金銭の時間価値が含まれます。 2。社会保障は税金の対象ではありません

連邦レベルでは、社会保障給付の課税は複合所得に基づいています。複合所得は、クライアントの調整総所得に課税対象外の利子プラスクライアントの社会保障給付の半分を加えたものを計算して計算されます。

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2016年に25,000ドルから34,000ドルの間の所得を有する個々のファイラーについて、社会保障給付の50％までが税金の対象となります。所得税の対象となります。

$ 34,000以上の所得を有する個々のファイラーについては、社会保障給付の85％までが所得税の対象となります。

• $ 32,000から$ 44,000の間の所得を有する共同出願人の場合、社会保障給付の50％までが所得税の対象となります。
• $ 44,000以上の所得を合計した個人ファイラーについては、社会保障給付の85％までが所得税の対象となります。 （詳しくは、
• 退職時の社会保障を雇用し、回収するか？
• ） 3。社会保障措置の決定は取り返しのつかないものです。 誰もが1件の訴訟を提出しています。「あなたのクライアントが給付金の請求について自分の考えを変えた場合、その申請を取り消して給付を止めるために書類を提出することができます。これがあなたのクライアントのためのオプションである場合、最初に彼らの利益を主張してから12ヶ月以内にこれを行う必要があります。さらに、彼らは彼らが受け取ったいかなる利益も、また彼らの収入記録に基づいて家族が受け取った利益を返済する必要があります。

誰かがこれをやりたいことがある理由はいくつもあります。これには、給付を提出した後に仕事に戻ることが含まれます。 「ドゥオーバー」の後、彼らの利益は、将来的に最終的に回収されるまで発生し続けるでしょう。 4。社会保障訴訟決定はあなたにのみ影響を与えます

あなたのクライアントが結婚している場合、社会保障給付の請求時期を決定する際には、両方の配偶者にとって最善のものを考慮する必要があります。例えば、2人の配偶者の給付水準に大きな格差がある場合、より低い給付の配偶者は、配偶者が最初に死亡した場合、高所得配偶者の生存者の利益に依存する可能性が高い。より高い収入の配偶者が彼らの利益を主張するまで待つのが長くなればなるほど、他の配偶者の生存者の利益は高くなります。 （詳細は、

2016年の社会保障上の変更点

）

5。メディケアはすべての医療費をカバーします 一般的な考え方とは異なり、メディケアは高齢者の医療費のすべてをカバーしていません。 ほとんどの歯科治療

眼科検査

義歯

• 美容外科
• 補聴器とフィッティングの試験
• 米国以外の医療ニーズ< 他の多くの医療サービスは、共同支払い、控除または共同保険の対象となります。 6。あなたは社会保障のために提出したメディケアによって自動的にカバーされます。
• メディケア資格の年齢は65歳です。したがって、65歳より早く顧客が社会保障を取得した場合でも、65歳までメディケア。 （詳しくは、
• 退職後のメディケアの仕組み
• を参照してください）

7。誰もメディケアのために同じ金額を支払う

実際にあなたのクライアントがメディケアに支払う保険料は様々です。メディケアパートAはほとんどの退職者にとって無料です。ほとんどの医療手続きや医師の診察をカバーするパートBは104ドルです。しかし、あなたのクライアントの所得が85,000ドル（または共同ファイラーについては170,000ドル）を上回った場合、その保険料は高くなります。

さらに、パートD（処方薬カバレッジ）の保険料は、ポリシーによって異なる場合があります。同様に、様々なメディケアアドバンテージプランについて、価格はプロバイダーとポリシーに基づいています。 結論 社会保障とメディケアの両方に関する多くの神話と誤解があります。これらはどちらも退職者にとって重要な給付プログラムです。あなたのクライアントがこれらのプログラムを最大限にナビゲートできるようにすることは、彼らに提供する素晴らしいサービスとなります。 （詳細は、

クライアントがメディケア登録をナビゲートする方法を参照してください。

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