529計画の主な利点は、授業料、住宅、書籍などの資格を有する教育費の支払いに使用される限り、元本と収入の非課税引き出しが可能になることです。

529計画はすべての州で提供されています。個人は州の529計画に貢献する資格がありますが、多くの州では自国の529計画への拠出に対して州税の控除を提供しています。過去には、高いコストとオプションの欠如のために529件の計画が批判されていました。時間が経つにつれて、多くの計画が投資選択のメニューを変更して、より手頃で投資家に優しいものにしています。

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投資家の最大の課題の1つは、適切な投資を選択することでした。 529プラン管理者は、リスクベースおよび年齢ベースのオールインワン製品を提供して不確実性の一部を取り除こうとすることで、物事をより簡単にしようとしました。ポートフォリオの管理に多くの時間を費やしたくない人にとっては、しばしば良い選択肢ですが、投資家は特定の要素を検討して、最も適切な選択肢を作っていることを確認する必要があります。

<！投資のパフォーマンスは時間の経過と共に大きく変化する可能性がありますが、投資家ができることは、費用と手数料の低い製品を選択することです。ミューチュアル・ファンドおよび為替デリバティブ・ファンド（ETF）の場合、可能な限り最も低い費用比率を目標としています。インデックスファンドは、受動的に管理されているポートフォリオの性質のため、利用可能な最も低い経費率の一部を運ぶ場合があります。

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仲介口座を通じて529銘柄を購入しようとする人は、取引手数料を制限または撤廃する仲介業者に焦点を当てるべきである。ヴァンガードは、529プランへの投資に対してゼロの手数料を請求する投資会社の一例です。

一部の企業は、低残高勘定の会計管理費も請求します。

インデックスファンド対積極的に管理されているファンド

積極的に管理されたミューチュアルファンドの比較的小規模な割合が指定インデックスを上回る可能性があると指摘し、多くのアナリストは単にインデックス・マッチング・ファンドへの投資が行く方法であることを示唆している。この不振の一部はマネージャーの能力によるものですが、その違いの大部分は資金費用によるものです。

ポートフォリオのパフォーマンスを最大限にするために、投資家は低コストとインデックスファンドの投資選択に焦点を当てるべきです。

株式ファンド

529ポートフォリオのうちどれが株式に投資されるべきかは、主に子供の年齢に依存する。受益者としての幼児を抱える口座は、時間の経過とともに平均以上の収益を上げる可能性が増し、市場の変動から回復するための期間が長くなるため、より大きな株式エクスポージャーを許容することができます。子どもが大学に近づくにつれて、ポートフォリオは次第により保守的になり、株式から離れるようになるはずである。過去の実績は、十分に管理されたファンドを示すのに役立つかもしれませんが、焦点は低コストにとどまるべきです。

債券ファンド

債券ファンドは529ポートフォリオに株式ファンドほど属しており、子どもが高齢化するにつれて会計上の大きな部分を占めるはずです。

ここでは、ファンドの存続期間（ファンドのリスク・レベルの尺度）と、投資する債券のタイプが含まれます。長期の10年債と30年債に焦点を当てた債券ファンドは、短期債券よりも金利上昇期にはリスクが大きく、パフォーマンスが低下する可能性があります。政府およびその他の国庫証券は、政府の完全な信用と信用に裏打ちされているため、リスクは低い。

ポートフォリオの債券部分の焦点は、低い経費率を有する短期から中期の投資適格社債でなければならない。

マネー・マーケット・ファンド

マネー・マーケット・ファンドは、口座から引き出しを開始する準備が整った者のための529ポートフォリオの重要な部分です。マネーマーケットファンドは資本保全に重点を置いており、大学経費のために資金が確保できるようにする必要がある人に適しています。

マネーマーケットファンドは、通常、子供が高校時代に近づくまでは必要ありません。金利は非常に低い水準にとどまり、ほとんどのマネーマーケットファンドは利回りはほとんどないので、オプションの違いはほとんどありません。

国際ファンド

国際株式および債券ファンドは、固有のリスクのために529ポートフォリオには不適切と見える場合があります。しかし、これらのファンドは、実質的にポートフォリオ・リスクを全体的に低下させる一方で、平均以上の収益を得るチャンスを提供する重要な分散効果を提供します。

ポートフォリオの国際ファンドを選択することは、他のエクイティまたはボンドファンドの選択と同様に行う必要があります。多くの場合、インデックスファンドは国際的な投資にも利用可能であり、低コストのストラクチャーは、一般的に、積極的に管理されたファンドや地域固有のファンドよりも優れたオプションとなっています。

年齢ベースのポートフォリオ

多くの投資家にとって、年齢ベースのポートフォリオは最も単純なレベルを提供します。 529のポートフォリオを積極的に管理し追跡することを望まない人には、年齢ベースのポートフォリオが答えになる可能性があります。

このファンド（対象年金ファンドとも呼ばれます）は、より幼い子供のためのより積極的なアプローチから始まり、子供が大学時代に近づくにつれて、徐々により控えめな資産配分に移行します。これらのポートフォリオ構成の変更は自動的に行われ、勘定所有者は何もする必要はありません。多くの場合、これらのファンドは、リスクに適したポートフォリオを低コストで維持する利点を提供します。これらの資金は、529の計画においてますます人気のある選択肢となっている。

一部の529計画では、ポートフォリオのリスクレベルをより詳細に管理することに関心を持つ人々にリスクベースのポートフォリオオプションも提供しています。個人のリスク許容度は、適切なポートフォリオを選択する際の重要な考慮事項でもあり、これらのオプションは529節減に対してより控えめまたは積極的なアプローチを可能にします。結論

一般に、529計画の最も適切な資金は、多様化、低コスト、高流動性を兼ね備えたものである。多様化はリスクを制限するのに役立ちますが、経費率が低いことは時間の経過とともに平均以上の収益を生み出す機会を増やすのに役立ちます。流動性は、口座内の資金が必要な時にいつでも利用できるようにするために必要です。