商業銀行は、長い間、現金を注入する必要のある事業主のための資金源となってきました。しかし、特に皆さんがお金を早く必要とする場合や、引受基準を満たさない場合は、すべての人にとってオプションではないかもしれません。

幸いにも、そこには数多くの代替ソースがありますが、そのうちのいくつかは過去数年間にしか現れていません。キャッチ：いくつかは他のものよりはるかに有利な条件を提供します。だからこそ、これらの非在来の貸し手が決定を下す前にどう運営されているかを理解することが重要です。

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1。ピアツーピア貸出

ビジネスファイナンスに関しては、新しいブロックの子供の一人がピアツーピア貸出です。 Funding CircleやLending Clubのようなサイトは、投資家（資金を提供する）と借り手の間の仲介役をしています。 （ 7つの最優秀ピア・ツー・ピア・レンディング・ウェブサイト（LC） を参照してください。）

悪影響の1つは、資本への迅速なアクセスです。一部のサイトでは、わずか24時間で融資の決定を約束しています。余分な現金が必要な場合は、魅力的なオプションです。

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従来の貸し手と同様に、あなたのクレジットスコアは有利な率を得る上で大きな役割を果たします。資金調達サークルレートは、年間99.99％と低くなる可能性がありますが、一部のサイトは、恒星以外のクレジットカードを使用しているサイトでは40％も高くなる可能性があります。しばしば、彼らはローンのオリジネーション料金も課します。

ほとんどのピアツーピアサイトは、借り手に600ポイント以上のクレジットスコアで対応しています。そのため、信用履歴に重大な欠陥がある場合は、他のオプションを追求する必要があります。

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2。ファクタリング

急いで現金を得るもう1つの方法：売掛金を金融機関に売却する、または要因。企業では、キャッシュフローの管理や納期の遅い顧客の管理に役立つ要因を使用することがよくあります。この要因は、売掛金の一部（通常は請求書の75％から80％）を進め、残りを準備金として保有します。アカウントの品質が高いほど、借りることができるようになります。

あなたが自動車部品メーカーであり、RevUp Auto Supplyによって100,000ドルの請求書を販売することに同意したとします。この要因は、インボイスを4％引き下げ、$ 4,000を手数料として維持することを決定する可能性があります。それはあなたのビジネスに$ 75,000を進め、残りの$ 21,000を予備に保ちます。 RevUpが請求書を全額支払うと、その要素は21,000ドルをあなたに転送します。

要因の大きな欠点は、コストが高いことです。それは、債権の回収に時間がかかる業界で働いている場合、魅力的な選択肢です。 3。 SBA Microloans

米国中小企業局は、起業家が事業を立ち上げ、成長させるために設計された多数の融資プログラムを提供しています。一番簡単にアクセスできるのは、中小企業や有資格の育児施設に50,000ドルまでの融資を提供するMicroloanプログラムです。ビジネスオーナーは、非営利団体のコミュニティベースの組織を介して提供されているこれらのマイクロローンを使用して、運転資本を増やすだけでなく、在庫、備品および機械を購入することができます。多くの場合、これらの貸し手は資金調達以上のものを提供します。また、ビジネスの成功に役立つように設計されたコンサルティングサービスも提供します。実際、一部の借り手は、申請を検討する前に訓練を受けなければなりません。

SBAによると、金利は一般に8％から13％の間です。あなたの地域のマイクロレンダーを見つけるには、SBA地区のオフィスに連絡してください。 （関連資料については、

SBAローンによる中小企業の拡大 を参照してください。） 4。 Crowdfunding

中小企業のオーナーは、他の貸出元が手の届かないようになっていたとき、長い間、家族や友人になってきました。近年のクラウドファンディング・ウェブサイトの到来により、あなたの個人的なつながりを引き出すことはこれまで以上に簡単になりました。

KickstarterとIndiegogoは、人気の高いクラウドファンディングサイトのひとつです。資金需要に関する情報を提供し、誓約をするために知っている人に懇願します。

確かに、このタイプの社会貸し出しには、他のものよりも良いビジネスがあります。たとえば、Kickstarterはクリエイティブなプロフェッショナルのプロジェクトを支援することを専門としています。逆に、Indiegogoのユーザーの多くは、新しい製品を開発しようとするテクノロジー企業です。

これらのサイトの一部は、「すべてか何か」の基準で動作します。あなたが資金調達対象に当たっていなければ、誓約された金額を得ることはできません。しかし、あなたのネットワークが大きく、創造的な広告をすればするほど、それを効かせる機会は増えます。 （詳細は、

2017 のトップ3クラウド・ファンディング・プラットフォームを参照）。 5。プライベート・レンダー

約10年前の金融危機の後、いわゆる民間信用会社が商業銀行の主要な競争相手として浮上した。 2桁の年次成長率のおかげで、民間信用業界は、オルタナティブ・クレジット・カウンシル（ACC）の最近の報告書によると、2020年までに管理資産約1兆ドルに達する見込みです。

ここに挙げた他の情報源とは異なり、これらの企業は通常2500万〜1億ドル規模のより大きなローンを専門とする傾向があります。 ACCは、この形態の融資が中小企業の間で人気が高まった主な理由の2つとして、より柔軟な条件と迅速な融資承認を求めています。しかし、いくつかの欠点がある。借り入れコストは、より多くの伝統的な資金源よりも高いことが多く、ローンを早期に返済しようとすると、貸し手が前払い罰金を請求することは珍しいことではありません。 6。顧客貸し手

10年以上前、一部の農家は、地域支援農業貸付（CSA）を利用して事業を資金調達し始めました。顧客は、植え付けの時期前に現金を提供し、収穫が到着したときに割引価格で生産物を受け取る。

すぐに、そのモデルは小売業界に広がり、買い物客から地元の食品市場が借りてくる。たとえば、現金と引き換えに、ボストンの特産品店の顧客は、年間を通して食料品のセット割引を受けました。それは経済的に意味をなさけるだけでなく、顧客が感じた地域のビジネスを持続させるのを助けました。

残念ながら、これはすべてのビジネスにとって実行可能な選択肢ではないかもしれません。しかし、彼らが奉仕する人々と強いつながりがある組織にとっては、財政的な不足のために賢明ですぐに使えるソリューションです。 7。ホーム・エクイティ・ローン（Home-Equity Loans）

ビジネス・ローンの対象とすることが困難な借り手にとっては、明白な選択肢は個人ローンを得ることです。より一般的な方法の1つは、あなたの家の担保を借りて、あなたの会社に金を注入することです。

ホーム・エクイティ・ローン：あなたが知る必要があるものを参照してください。

これらは担保付ローンであるため、信用度が高く、十分な株式を保有している場合は、ホーム。しかし、重大なリスクもあります。ローンをデフォルトにすると、自宅が危険にさらされてしまいます。それはビジネスオーナーの中には胃に喜ばないという命題です。

結論

従来のビジネスローンが選択肢ではない場合、必要な資本を供給できる代替貸出元を検討する必要があります。あなたが点線でサインする前に、あなたが何をしているのかを確かめてください。