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しかし、2010年1月にこれらの文書の正確性を義務付けた新しい連邦規則が発効しました。 GFEは正確な表現ですが、正確ではありません。貸し手は、標準化された開示フォームを使用し、ローン申請を受けてから3日以内に借り手にGFEを提供するよう規制しています。さらに、貸し手は、申請者が安価なローンで買い物をする時間を与えるために、10日間GFEに敬意を払わなければなりません。

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誠実な見積もりは、家を買うことに関連する費用を要約しています。これらの費用には、利息、ポイント、決済手数料が含まれます。通常、決済手数料には、オリジネーション費用とエスクロー手数料という2種類の支出が含まれています。オリジネーション費用には、貸出申込書の処理に関連するすべての経費、例えば信用報告書、財産鑑定、財産検査およびすべての処理、引き受けおよびブローカーの手数料が含まれる。エスクロー手数料は、承認および貸付プロセスに関連し、タイトル検索、書類作成、公証サービス、タイトル保険、シロアリ検査および記録料などの項目を含む。プリペイド不動産税、危険保険、洪水保険、住宅ローン保険も決済費用に含まれています。合計で、通常、これらの手数料は、家の総費用の約3〜5％、または$ 250、$ 2,000の住宅ローンの追加$ 12,500です。

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改正連邦ガイドラインは、不動産決済手続法（RESPA）の下で消費者保護を促進する消費者主張者によるロビー活動の30年以上の後押しを受けている。 1974年に制定されたRESPAは、住宅ローンを申請する消費者に貸付条件と決済コストの忠実な見積りを貸し手に要求していました。しかし、見積もりは拘束力がありませんでした。消費者はしばしば、最終的な手数料やその他の費用を被って、ローンのコストを大きく変えました。改訂された法律は、ローンプロセスの透明性を高め、消費者にローンコストを比較するための簡素化された標準化文書を提供します。貸し手がオリジネーション料金、ポイントまたは金利を変更することを防止し（レートがロックされている場合）、貸し手は他の多くの費用を10％以下に制限します。変更される可能性のある手数料は、貸し手に記載されていない第三者の手数料、最初のエスクロー支払い、日々の利息（決済日と最初の予定された住宅ローンの支払い額の間に発生した前払い利息）および住宅所有者の保険費用

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2011年7月以降、消費者金融保護局はRESPA規則を管理し、実施している。融資承認後に善意の見積もりを受けていない消費者は、CFPBに苦情を申し立てることができます。法律は、GFEの要件を遵守していない貸し手に対して、実質的な金銭的罰則を認めています。例えば、2014年5月28日、CFPBは、アラバマ州の不動産会社RealtySouthに、消費者に貸付金に関する適切な開示を提供できなかったため、罰金で500,000ドルを支払うよう命じた。