あなたは退職に向かっています。あなたの子供は大学に向かいます。両方とも信じられないほど高価です：平均的なアメリカ人は退職するために100万ドル以上を必要とし、今日では大学の教育は学校の選択に応じて100,000ドル以上に簡単に戻すことができます。これらの見積もりは時間の経過とともに増加するだけです。

結局のところ、誰もが子供たちのために最善を尽くすことを望んでいます。そして、大学のキティと退職の巣の卵との間の貯蓄のバランスをとることは理にかなっています。しかし、経済的には、同時に両方を保存するのが難しい場合があります。それでは、あなたの経済的未来のために貯蓄に優先順位をつけ、子供の大学の資金を充てるにはどうしたらいいですか？それは "大きな絵"の視点を必要とする一般的な財政の問題です。

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1つの規模では はすべて に合致しない

多くの人々がIRA（個別退職勘定）や529の大学貯蓄制度などの優遇税制優遇措置を受けている> 529のカレッジ・セービングはあなたのために計画されていますか？ ）。たとえば、複数の子供を持つ親は、ただ1人の子どもを持つ子どもよりも大学の財政負担が大きい。最低限の退職貯蓄と勤続年数を残した人は、20年以上勤務する予定の人よりも速く退職する必要があります。エンジニアや医師になることを約束されている子供たちは、卒業後に自分の学生ローンに取り組む可能性が高いことから、長期的にはより少ない資金援助しか必要としないかもしれません。 <！

専門家の言葉

あなたは両方の目標に簡単に資金を供給できないと仮定すると、金融専門家は一般的に、退職を最初の貯蓄優先事項として主張します。それは退職のために大学の授業料よりも多くのお金が必要なためです。あなたの子供は大学で借りることができますが、退職のために借りることはできません。

言い換えれば、あなたの401（k）を犠牲にしても、あなたの子供は何の恩恵も受けません。あなたの退職中に現金がなくなった場合、それは彼らをサポートすることになります。さらに、退職勘定に余分な資金を入れておくことで、これらの資産が長期的に成長しなければならない余分な時間の恩恵を受けることができます。

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退職貯蓄をすることについての別の説得力のある議論は、そうすることで、あなたの子供の財政援助の見通しを向上させることです。 （教育費にどのような資金が寄付されるのかを判断するために）家族の資産をテストするとき、多くの学校では、評価プロセスに両親の退職貯蓄は含まれていません。

401（k）の資金提供

401（k）などの雇用主が提供する貯蓄プランにアクセスできる場合は、そこにお金を入れることが最優先です。これはおそらく、退職金を節約するための最も簡単な（そして最も一般的な）方法です。給与から直接貯蓄にお金を入れるだけなのでです。キーはできるだけ早く貯蓄を開始し、この貯蓄媒体から最大の利益を受けていることを確認することです。実質的に保証された投資収益率と同等であることができるので、雇用主の「マッチ」寄付を十分に活用してください。

あなたの401（k）（大学入学金を支払うなど）への浸水は、所得税と引退罰金の対象となることに注意してください。 （

Roth 401（k）からの節約は、刑罰なしで大学に利用できるか？ 参照）。あなたが退職車両に大学のために費やすことができる金を入れたいならば、伝統的なIRAかRoth IRAを代わりに考えてください（下記参照）。 IRAを設定する

財務顧問は一般的にそれを推奨しませんが、現在、保護者は個々の退職勘定を使用して大学への支払いを手伝うことができます。従来型とRothの両方のタイプのIRAに関連するルールは、資格のある高等教育費の引き出しを可能にするように改訂されました。要件を満たしていれば、これらの口座は、資金がどこに投資され、どのように配布されるかという点でより自由で柔軟性があるので、大学の貯蓄を隠すためのスマートな場所を提供することもできます。

401（k）とは異なり、IRAアカウントでは、必要な場合は、罰金を支払うことなく、大学手数料と関連費用を支払うためにお金を引き出すことができます。ファンドは、あなた自身、あなたの子供、そしてあなたの孫のために大学の費用に向かうことができます。

あなたの子供が大学へ行かない場合、あなたの投資した資金はあなたの退職に向けてリダイレクトされます（これに関して離脱罰金を課す529の計画とは異なります）。 Roth IRA（伝統的なIRAの場合）に寄付をしても税額控除はありませんが、将来の収益はすべて税金で保護され、実質的に免税の成長を提供します。

Rothと伝統的なIRA：どちらがあなたのために正しいのですか？ ） 529計画を検討する 高等教育の貯金箱にお金を入れる立場にいる。退職資金と同じように、早ければ早いほど良いでしょう。大学で貯蓄する最も簡単で最も好ましい方法は、州または教育機関によって運営される529の大学貯蓄制度です。 （どのように働くかについては、 529プランチュートリアル

を参照してください。）401（k）の場合と同様に、税引き前に給与から直接徴収することができます。 401（k）と違って、あなたはこの口座への資金提供のために外部の助けを得ることができます。あなたは、例えば、誕生日や休日の贈り物として、親戚に寄付を促すことができます。

529プランには2つの主要なタイプがあります： • プリペイド授業計画

は、あなたの子供の大学授業料を現在の価格で支払うことを可能にします。あなたの子供が大学に入学したら、将来の（より高い）費用をカバーします。

• 大学貯蓄制度 は、寄付が行われる限り、IRAのように機能します。選択した投資は、市場リスクの対象となり、実行する保証はありません。 （大学の貯蓄制度は、通常、より多様な投資オプションを提供します。）あなたの子供が大学に入学すると、資格のある高等教育費の払い戻しをすることができます。

大学費用のために資金を使い終えるならば、529の収入は退職時に免税となります。また、住んでいる地域や使用しているプラ​​ンによっては、州の所得税申告書にあなたの拠出金の一部を控除することもできます。ただし、あなたの子供が大学へ行かない場合は、撤回罰金が適用されます。あなたは、退院時の529の計画を比較することができます。 comとcollegesavings。 org。あなたの意思決定を助けるためには、529（またはそうでない）リスクを参照してください。 税務上の考慮事項 各貯蓄媒体には独自の税制上の利点と欠点があるため、お金がどこで最も厳しいものかを判断することが重要です。 （詳細については、

カレッジ貯蓄口座の税金控除の清算 を参照してください）401（k）をIRAに寄付したり、529プランに拠出したりするよりも、給付、手数料、 。一部の退職勘定には、大学関連費用の早期引出しに関する独自のルールがあることに留意してください。 その他の資金調達のヒント

あなたの子供がすぐに学校に向かう場合でも、退職を妥協しない大学経費を計画し、削減する方法は他にもたくさんあります。 （

大学への支払いに役立つ最後の戦略 を参照）。 •手頃な価格の大学や、学生が利用できるさまざまな助成金や奨学金を探る。低所得者家族のために手段試験を受けた奨学金を提供する大学が増えています。

•あなたの子供は、財政援助パッケージまたは授業支援プログラムの資格があります。

•奨学金の対象とならない場合は、子供が残りの費用をカバーするために学生ローンを借りて、費用全体ではなく大学費用の一部を寄付することで、目標をより管理しやすくすることもできます。 結論 快適な退職や子供のための最善のスタートですか？それは現代のアメリカ人家族の最も苦労している金融恐慌かもしれません。誰も彼らの子供たちが大規模な大学負債を狙って大人の生活を始めることを望みません。誰もが最も健康な巣の卵を望んでいます。

ありがたいことに、あなたは両方を収容するために設計された様々な貯蓄車を見つけるでしょう。それはあなたの家族のための最もインテリジェントな貯蓄の決定を下すことになる。そして、あなたのアカウントの "公式"にかかわらず、あなたはより早く始めるでしょう。あなたのお金を稼ぐ

今

は、あなたとあなたの子供のために繁栄した将来の可能性を向上させるだけです。