退職を救うことは、多くの場合、個人が直面する最大の財務目標の1つです。退職時に快適に生活するために必要な総額には様々な考え方がありますが、顧問、プランナー、アナリストの大多数は、退職の目標を達成するための鍵を握ることが積極的であることに同意します。これは、401（k）や403（b）のような雇用者主催の計画、伝統的なRoth IRAのような個々の退職勘定、またはその2つの組み合わせによって行われることがよくあります。これらの退職ビークルが容易に利用できない場合、または控訴がない場合、退職者は、仲介勘定、年金、不動産および小企業の所有権を活用して目標を達成します。 （ 中小企業のスタート も参照してください。）

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ブローカー口座

401（k）やIRAなどの従来型の退職貯蓄用車両は、貯蓄者に特有の利点である税金繰り延べや投資オプションのために人気があります。これらの一般的なプランに代わる仲介手数料勘定は税金の延期を提供しませんが、貯蓄者に投資する機会を提供します。

証券口座は、個々の株式や債券、ミューチュアルファンド、為替ファンド（ETF）、不動産投資信託（REIT）、預金証書（CD）およびマネーマーケットファンドなど、幅広い投資選択肢を提供します。株式、ミューチュアルファンド、ETFなどのより積極的な投資オプションは、従来の貯蓄や口座よりも多くの収益を上げる可能性があります。債券、CD、マネーマーケットファンドはより保守的ですが、長期的には有益なポートフォリオに安定性をもたらします。ブローカレッジアカウントは、オンラインプラットフォーム、一部の銀行および信用組合、または財務顧問またはライセンスブローカーを通じて入手できます。

<！ MZキャピタルのプリンシパルマイケル・ツァン（Michael Zhuang）氏は、「証券会社のアカウントのもう1つの利点は、長期キャピタルゲイン税率20％がほとんどの投資家にとって通常の所得税率よりも低いことです。メセナ州ベテスダでの経営

税繰延年金

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年金は、退職貯蓄目標を達成するための別の道を提供する。彼らは様々な投資機会と相まって税金の繰り延べを提供します。年金は、保険会社を通じて個人または夫婦に提供されます。これらは、固定金利、インデックス付き金利（特定の指標のパフォーマンスに基づく）、または変動金利（市場パフォーマンスに連動）で利用可能です。

年金に預け入れられた資金は、繰延税金で賄われますが、退職年に資金が分配されると課税されます。年金の繰り延べに加えて、年金は、一定の年数または生涯にわたって口座保有者に保証された収入の流れを提供することができる。年金はすべての投資家にとって適切ではなく、年金は発行する保険会社の保険金請求能力によってのみ支えられます。この種の車両での投資パフォーマンスは保証されません。 （詳しくは

あなたのために年金は正しいのですか？ ） これらの投資ビークルの検討には慎重を期しています。 「年金は生命保険会社との契約であり、投資家の利益のためにではなく、手数料を支払って大量の手数料を支払うことで年金を売っている手当保険会社の長い歴史があります。これらの手数料ベースの年金は、通常、ミューチュアルファンドやETFなどの他の集合持株より高価です。年次総費用が年間4％を超える年金を見つけることは珍しいことではありません。これは、パフォーマンスの低下を招く大きな逆風です」とFinancial Plan、Inc.の創設者兼CEOであるJames B. Twiningは述べています。 、ワシントン州ベリングハムにある。

不動産投資

退職者に貯蓄されるもう一つの共通の選択肢は、不動産への投資である。 401（k）またはIRAに保存するほとんどの投資家は、ミューチュアルファンドまたはETFの保有を通じて不動産セクターにアクセスできます。

「投資家にとって最良の選択肢は、世界中の不動産投資信託（REIT）に投資するファンドを購入することです」と、カリフォルニア州アーバインのインデックスファンドアドバイザーの創設者兼社長、マーク・ヘブナーは述べています「インデックスファンド：アクティブ投資家向け12ステップリカバリプログラム」の著者。 REITは非常に費用効果が高く、透明で液体です。ミューチュアル・ファンドを通じてREITへのアクセスを得ることで、投資家はコスト効率の良い方法で不動産のグローバルな多様化を得ることができます。これらの車両の外には、退職年の間に収入源を生成する目的で、個人が不動産を完全に購入するオプションがあります。例えば、複数の家庭を購入するカップルは、1つのセクションに住んでいる間に、別のものを借りて、住宅ローン残高の支払いを急いでいる間に月々の総生活費を効果的に減らすことができます。適切に管理された場合、この戦略は、退職時には一時的に売却されるか、または退職時に賃貸可能な鑑賞資産に加えて、退職目的のために追加資金を確保することになります。しかし、不動産取引や維持管理は高価であり、長期間にわたり質の高いテナントを見つけて維持するリスクがあります。

中小企業向け投資

中小企業への投資は、401（k）やIRAを使用して退職の目標を達成していない人にとってもオプションです。中小企業の投資は必ずしもビジネスオーナーになるわけではありません。代わりに、既に確立された会社に静かなパートナーとして投資する形で来ることができます。個人が起業家精神または投資を選択するかどうかに関わらず、中小企業の利益は上限に達しないため、潜在的な投資利益率は他の選択肢よりも高くなります。しかし、これらの投資には大きなリスクが伴います。中小企業に投資した時間や経費が事業主や投資家のためにかなりの収益を生み出すという保証はありません。

結論

伝統的な退職勘定が利用できない場合でも、消費者は依然として就業後の年に投資するためのさまざまな方法があります。より多くのリスクを伴う投資を選択する場合、信頼できる財務アドバイザーと協力することは常に良い考えです。