これは自然です。退職は大きな一歩です。あなたが退職して10年以内なら、このタイプのクライアントで長年働いていた私の経験から、財務計画の予定リストがあります。

可能な限りの靴下

多くの退職者にとって、これは彼らのキャリアの中で最も高い収入年数です。これは、あなたの雇用者の退職プラン、IRAアカウントなどに最大限の金額を払う時間です。これらの寄付は、20年代と30年代に作られたものと似通っています。 （詳細については、 財務計画：それ以上のことはお金 を参照してください。）

<！社会保障をチェックする

将来のソーシャル・ソルベンシーについて話し合っていますが、現在50歳代の人々が給付を受ける可能性が高いです。あなたは声明を受け取り、ここであなたの利益を確認することができます。社会保障庁はまた、郵送に関する声明を再開することを明らかにしているので、あなたの目に注意してください。私はそれらを保存することをお勧めします、そして、あなたがあなたのすべての収入の全額を受け取ったことを常に確認してください。

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さらに、さまざまな年齢で主張されている場合、あなたの利益がどのようになるかを知り、理解することが重要です。あなたが結婚している場合は、あなたの利益を主張するタイミングに関して考慮すべきいくつかの戦略があります。ここに社会保障とAARPからの良い計算機のペアがあります。

すべての退職勘定の情報収集

今日、職業上5人以上の雇用を経験したことは珍しいことではありません。これは、以前の雇用主との間で多くの退職計画につながる可能性があります。あなたが結婚していて、配偶者が働いている場合、この数字は簡単に倍増できます。これはもちろんあなたの社会保障給付に加えてあります。

<！何年も前から、年金のある人々には有給の恩恵がありました。古い401（k）計画の口座は、基本的に古い雇用者と一緒に去って何年も無視していましたが、複数のIRAアカウントなどがあります。これは、これらの古い計画のすべてのリストがあることを確認する良い時期です。古い401（k）口座とIRA口座が統合され、適切に投資され、旧雇用主が古い年金口座に関する現在の連絡先情報を持っていることを確認する戦略を立てることは、さらに良い時期です。これらの古い口座の多くは比較的小さいかもしれませんが、いくつかの口座をお持ちの場合は、これがあなたの退職のための本物のお金になる可能性があります。 （詳細は、

あなたの401（k）を転記すべきですか？

） 他の財務情報 これはまた、他の金融資産退職後のライフスタイルをサポートするために潜在的に利用可能なものです。あなたが持っているかもしれないいくつかのアイテムは次のとおりです：課税可能な投資口座。年金;現金価値を持つ生命保険。ビジネスへの関心。あなたの雇用主からのストックオプション。あなたの401（k）アカウントに会社の株式が含まれている場合は、Net Unrealized Appreciation（NUA）規則の使用により利益を得るかもしれません。さらに、あなたの会社が退職者健康保険を提供しているかどうかを判断します。退職時にフルタイムかパートタイムで働きますか？ （詳細については、

会社株式の転回：

について考えてください。） 企業は早期退職を希望する長年の従業員にインセンティブを提供することは珍しいことではありません。あなたがそのようなオファーの受領者である場合、2つのカウントでそれを取ることを検討してください。第一に、このオファーはかなり財政的に魅力的かもしれません。そして、第二に、あなたが最初のオファーを取っていなければ、ほとんどの場合、次のオファーはそれほど有利ではありません。最初の申し出をした後は、「リストに載っている」可能性がありますので、間違いはありません。 親戚や他人からの継承のために十分に幸運かもしれない人もいます。私は一般的に、これを退職資産として含めるように注意しています。物事が起こることがあります。あなたの両親は予想よりも長く生きることがあり、彼らのケアの費用は彼らの富の多くを食べることができます。 （詳しくは、

年齢別退職後の投資戦略

を参照してください。） あなたのライフスタイルをサポートするためにはどのくらい必要かを判断する 退職時に、さらに重要なことに、このライフスタイルにドルの数字を入れることです。あなたはあなたの家を動かしたり、小型化したりしますか？退職するまでにあなたは負債になりませんか？大人の子供がいますか？ （詳しくは、

世界を退職させたい？

） これを言うもう一つの方法は、退職予算という考え方を始めることです。 退職見込みの実施

多くの退職計算機がオンラインで利用可能であり、おそらくあなたの会社の退職プランの提供者を通してさえもあります。いくつかは他のものより優れているので、方法論と根本的な前提の点で少し点検してください。よりよいものは、あなたの退職計画が現実的かどうかをあなたに知らせるための素晴らしいツールです。

ほとんどの退職投薬ツールは、あなたの退職年金資産、年金および社会保障、その他の投資などを入力するよう求めます。あなたの投資配分などの要因に基づいて、これらのプログラムは退職金の額あなたのリソースがサポートできるキャッシュフロー。あなたは答えが気に入らないかもしれませんが、退職する前にできるだけ早く潜在的な不足があることを知ることははるかに良いです。 （詳細については、

退職勘定でよく見られるETF

を参照してください。） これは、有益な報酬のみのファイナンシャル・アドバイザーのサービスを利用してあなたを支援する良いポイントです。資格を持つアドバイザーは、専門知識のほかに、退職計画に第三者の視点を加えることができます。 撤退戦略を考える

退職を取り巻くより複雑な側面の1つは、どの勘定をタップし、どのような順序で行うかを決定することです。異なる種類の勘定には、異なる所得税の結果があります。伝統的なIRA口座と401（k）口座引き出しは、通常、経常利益として課税されます。 Roth IRA口座は、通常、一定の規則が適用される限り課税されません。 （詳細は、

Roth IRAディストリビューションの税処理

を参照してください。） 年金は、お金の払い方によって部分的または完全に課税される場合があります。課税対象となる投資は、一定の規則を遵守すれば優先的に長期キャピタルゲインを受ける資格があります。要点は、ルールが複雑になり、貧しい選択をすると、退職後の財政的健全性に悪影響をもたらす可能性があるということです。 資格を持つ税務や財務顧問との相談は、特に退職時に高い税制を守ることを期待している場合には、本当に良いアイデアです。 （詳しくは、

不動産計画：あなたが死ぬ前に行うべきこと

を参照してください。） ストレステストあなたの計画 ベストレイアウトされた計画でさえ、必ずしも計画どおりに進むとは限りません。間違っていたことを考えてください。あなたが退職まで働くことを妨げる重大な医療的挫折を被るとどうなりますか？貴社が希望退職年齢より前に離職することを決定した場合はどうなりますか？退職のためのあなたの計画はまだ財政的に働くでしょうか？ （詳細は、

顧問が医療費を削減する方法

を参照してください。） 結論 退職までの10年間は​​、投資家が「退職アヒル一言で言えば、「話す」。社会保障、年金、退職勘定、およびその他の資産を含む、退職のためのすべての資金を手に入れましょう。退職時にあなたのライフスタイルをサポートするために必要なものを決定し、あなたの財源があなたのライフスタイルをサポートするかどうかを決定します。あなたが金融専門家の助けを必要とする場合は、それを入手してください。退職を成功させるには計画が必要であり、この期間は退職を成功させる上で不可欠です。 （関連資料は、

将来の財務計画におけるキャリアですか？

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