一部の人にとっては、子供を持つよりも人間の経験にとって不可欠なものは何もありません。それらの人々は、種を伝播させるために両親の孫に与えること、言い換えれば育児の喜びを味わうことをほぼ神聖な義務とみなしています。

それから私たちの残りの人、確かな少数の少年、おむつ交換と幼児の叫び声は、それぞれ最も不愉快な仕事であり、想像を絶するものだと思います。その観点から、子孫を育てるために費やされた1ドルは、他の場所で使われたほうがよいでしょう。後者のカテゴリに属する​​人、または若い人たちが自分の階級に加わることを考えている場合、退職計画に関する標準的な規則のいくつかは適用する必要はありません。

<！米農務省は、2015年に生まれた児童を最新の報告書である18歳まで引き上げるためには、233ドル、610ドルと推定している（$ 284、計画されたインフレ費用が考慮される場合は570）。その数字は、政府の広報活動の結果ではあるが、育児の正確なコストを計算する科学的試みよりも、自発的に子どもが正しい判断をしたという信念を強めるのに十分な大きさです。そしてそれらはちょうど

1 999子供のための支出です。与えられたバシネットとおもちゃを複数の子供のために使うことはできますが、人口の減少を避けるために必要な2,3時間を再現することを計画しなければならないのですが、平均的な人も同様に数学的には家族。 （また、$ 233、610番号は大学を除く）

<！それでは、ミトンからパブラム、ヴァイオリンレッスンまで、何とかしていたかもしれない年間13,000ドル近くの余分なもので、あなたは何をすることができますか？ DINKsの場合、頭字語のリフレッシャーが必要な場合は、それがダブル・インカムです。子供はいません - 退職プランは、親よりも適度に簡単です。それは指数関数的に簡単です。退職計画の最初の戒めが「早期開始」であれば、「可能な限り少ない扶養扶養義務を有する」とは1Aです。 N.H.、HoldernessのSquam Lakes Financial AdvisorsのBob Maloney氏は次のように述べています。「子供の教育に1ドルを費やすと、退職計画は比例して傷ついています。」 <！人気のある財務的なルールの1つは、数理計算上の傾向、生計費および一人当たりの所得データを退職計画のために1つの都合のよい数（4％）に払い出すことができるということです。 4％ルールによると、これは、お金がなくなるのを恐れることなく、毎年あなたの退職基金から引き出すことができるべき割合です。それはあなたが伝統的な退職時代に従業員を離れることを前提としているため、年間支出の25倍の合計卵を必要とします。

もっと使い、早く退職する？

18歳の勤労生活の中で年間13,000ドルの余分な費用を払い落としていた場合、子供に費やされた金額は明らかです。望むなら、 4％を超え、退職の年にもう少し贅沢に過ごしてください。 - これは、ダッシュで区切られた劇的な一時停止を早めに退職させることを保証します。 $ 1の3％を引きます。 5百万の退職勘定は、1,100,000ドルの退職勘定の4％を引き下げることに相当します。あなたの勤続年数は375ドル、000ドルの差を費やしてください。あなたは8年前に引退する可能性があります。ちなみに、3％は数式に収まる数だけではありません。これは、歴史的に、あなたは永続的にお金を引き出すことについて心配する必要はないという閾値として認識されています。退職者の3％が退職者を完全に倒産させた50年の期間は決してありませんでした。

4％ルールは良い理論を作るかもしれませんが、現実世界で有効ですか？ 1990年代初めにルールを普及させた認定金融プランナーBill Bengenは、大幅に高いボラティリティを持ち、高い収益率を持つ可能性のある有価証券に投資する投資家には、5％または5％またはそれ以上が適切かもしれないことを認めています。別の解釈では、保守的な有価証券に投資し続ける場合、年率引き下げ率を引き上げる方法の1つは、より大きな誤差マージンから始めることです。

すべての変数を大幅に単純化すると、子どもがいない労働者が実際に年間$ 13,000を18年間節約できるとします。最初の子を持つ妥当な年齢である25歳から始めましょう。毎年、4.5％の収益率が加わると、勤勉な子どもは393ドル536ドルの追加料金を享受します。さらに、そのお金は現在65歳までの貢献なしで4.5％で投資され、その金額は1、036、438に成長し、人生の時代を始める素敵な鍋と言われています。年。 （現在の経済における4％ルールの別のものについては、

退職者にとって4％ルールがなぜ機能しなくなるのか

を参照）。

カップルが繁殖しないことを選択すると、退職基金を増やす。子供と一緒に自宅にいるパートナーが1人少ないことは、従業員にもう1人のパートナーを意味します。両方のパートナーが401（k）拠出金で雇用主のマッチを受け取った場合、それぞれの配偶者の給与の最大25％、毎年$ 17,500、退職までの道のりがかなり広がり、よりスムーズになります。

その他の検討事項

テキサス州デソトにあるDJHキャピタル・マネジメントLLCの投資顧問ドミニク・J・ヘンダーソン氏は、「税制面では注意が必要だ」と述べている。子供はより高い納税義務を負うことになるため、より効率的な投資方法を見つける必要があります。「生存している配偶者は、ある時点で仕事に戻り、扶養扶養家族を持たないため、この数は典型的な家族よりはるかに少ない」と彼は指摘する。 >自分の利益を自分自身の利益を前提にして、存在しない子孫の利益よりも優先しているカップルの場合、親と同じ退職アドバイスの多くは依然として適用されます70歳で社会保障を受け取り、あなたの401（k）を早めに現金化しないでください。これにより10％のペナルティが発生しますので、機会があればあなたの家を魅力的な料金で借り換えましょう。あなたの配偶者は2つの所得と子供なしのために、住宅ローンの支払いを行う能力がより高い結果として、おそらくより高い総合クレジットスコアを持っています。 結論 最初のポイントを作ってください。子供を大学で卒業したり、家族を育てたり、逮捕されることなく育ったりする心理的な報酬は、ドルの数字を入れることは難しい。しかし、子供を育てることの費用と利益を見て、前者が後者を上回ると判断した人は、無形資産を放棄すれば退職への道が簡単になることに気付くでしょう。