「先物のモーゲージ」について聞いたことがない人は、その理由があります。この用語は伝統的な住宅ローンを指し、その反対側の「逆担保」との比較以外はほとんど使用されません。 "だから、どのようにあなたは行き​​たいですか？あなたが人生で今どこにいるかは、個人的にも財政的にも、前進するか逆転するかによって異なります。

さらに進める前に、62歳以上の人だけが逆担保を取得する資格があることに注意してください。そして62歳は若いです。年を重ねるほど、銀行があなたに貸してくれる金額が増えます。

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あなたが62歳未満の場合、逆担保に最も近いのは担保信用枠です。これは何らかの理由でいつでも引き出す​​ことができる一定の金額です。非常に注意してください。興味を持ってお金を返済するあなたの能力にあなたの家を賭けています。昔は、これは一般に「第2の住宅ローン」として知られていました。それは、フォワード・リバース・モーゲージとリバース・モーゲージの両方が本質的に担保としてあなたの家を使用する巨額のローンだということです。夫婦は、生涯に担保として2つの家を使うことができます。購入時に先物モーゲージを取得し、その後数十年後にリバースモーゲージを取得します。どのように動作するのですか？

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約30歳の夫婦は、若干の前払いで家を購入します。彼らは、年間の元本と利息の小さな月額増分で返済することを約束しています。伝統的に30年が基準でした。 （

• 30年住宅ローンと比較して15年住宅ローン を参照）。 30年以上後、同じ夫婦が同じ住宅に住んでおり、住宅ローンの全額を払っています。彼らの社会保障給付と退職貯蓄を組み合わせても、終わりを満たすことは困難です。そう、彼らは逆の住宅ローンのために行く。彼らは何も前払いせず、毎月の収入を補うための小切手を得るでしょう。実際、彼らは住宅ローン、あるいは長年にわたって発生した利子と費用を返済することはありません。しかし、将来、彼らの相続人は、家族を家に売るか、または一括して売却するかのどちらかでなければなりません。 （詳細は
• 逆担保機能の仕組みを参照してください） <！ - 3 - >

これは簡単な例です。バリエーションはかなり限られていますが、それぞれには落とし穴があります。例：

先渡し住宅ローンのリスク…

15年住宅ローンや10年住宅ローンの場合は、より高い金利を得ることができます。 （

• 15年住宅ローンの長所と短所を参照してください。）これは、あなたの収入と経費が今後数年間で安定しているか改善するというかなりの自信を持っています。あなたは30年住宅ローンを取得し、できるだけ余分な支払いをすることを検討するかもしれません。これにより、より高い必要な支払いの負担なしに、あなたの負債を払い落とし、全体的な利払いを減らすことができます。 （ 30年住宅ローンの長所と短所 を参照）。 モーゲージ・システムは、不動産が時間とともに価値が上昇するという前提に基づいています。 RealtyTracの調査によると、2015年4月現在、7. 300万人以上のアメリカの住宅、または住宅ローンの住宅の約13.2％が「真剣に水中」であった。つまり、彼らの所有者は、不動産担保ローンを引き続き支払わなければならず、売却時に自宅の査定額を25％以上上回る額を銀行に支払う必要があります。 住宅ブームの中でトラブルに遭うと、住宅所有者は住宅ローンに加えて担保として自宅を使って「信用枠」を得ることが一般的になりました。住宅所有者とその銀行家はどちらも、家の価値の大幅な上昇が続くことを前提としていました。バストが来たとき、住宅所有者は、住宅ローンと信用枠のために、二重債務を保持して立ち往生した。住宅担保ローンを持っていた人の約40％は、2011年から入手可能な最新の数字で水中にいました。これは、水中の全体の2倍です。
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• リバース住宅ローンのリスク…

ナショナル・カウンシル・オブ・エイジング（National Council on Ageing）のこのガイドでは、リバース・モーゲージは連邦政府によって規制されており、 （

FHAリバース住宅ローンを取得するためのルール

を参照してください）しかし、それは高齢者が自分自身をだますのを防ぐことはできません。例： 定額リバースモーゲージを取得した住宅所有者は、融資の全額を決済時に使用し、その使用に制限はありません。未払いの債務を払い、残りの資金を使って他の収入源を補うことが期待されます。誘惑は明らかです。 住宅所有者がフレキシブル・レートの住宅ローンを購入した場合、その金額は一時的に、または毎月の年金で、または両方の組み合わせで取り出すことができます。それも完全に柔軟です。和解で取り出されなかった金額は、信用枠として利用可能です。再び、誘惑は織りなす。

• リバース・モーゲージとリバース・モーゲージに対する累積債務および利息に加えて費用は、モーゲージ・ホールダーが移動し、家を売却したり、死亡した場合に発生する。それは、あなたやあなたの相続人が、金銭の大部分を何らかの方法で咳打ちしなければならないことを意味します。標準猶予期間は6ヶ月です。
• <！ - 2 - > <！しかし、この不安定な時代には、消費者に優しいメモが1つあります。銀行は家の価値を上回る支払いを要求しないかもしれません。銀行は、そのモーゲージのコストの1つであった保険基金を通じて損失を回収する。
• 結論

これには多くのリスクが加わると思われるが、全額現金を払う余裕が少ない時代には、自分が所有する家庭に大きな報酬がある。標準的なフォワードモーゲージとリバースモーゲージの両方は、私たちの生活の2つの重要な段階で、多くの人がそうすることを可能にします。事実、そして消費についてのいくつかの常識を武器に、あなたはそれらを安全に活用することができます。

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