あなたが仕事ができない場合は、あなたの個人的な財政状況に苦しむだけでなく、あなたが非常に頑張ったビジネスや練習も失敗する可能性があります。所有者は多くの帽子を着用し、ビジネスの成功の鍵です。しかし、障害が発生した場合、ほとんどの人は、主要な社員との間で所有権や契約を交わす計画を持っておらず、不在時に物事を維持するのを手助けします。 （事業主の障害保険も参照してください。）

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事業主は、書面による承継計画に加えて、自らの個人所得とビジネスを続けるための方針を置き換えるために、個々の障害をカバーする必要があります。カバレッジは、継続的な運用経費を支払うために購入することができ、買収資金を調達し、未払いのローンの払い戻しや退職プランへの拠出の取り替えに役立ちます。 （参照：ビジネス承継計画の作成方法）

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ビジネスカバレッジ

ビジネスオーバーヘッド費用保険は、障害および回復中に発生した進行中のビジネス関連費用をオーナーに払い戻すように設計されています。排除期間の終了後、保険料はさまざまな種類の保険料のような適格費用（通常は連邦所得税で控除可能な費用）を支払うことから始まります。モーゲージ、リースまたは賃貸料支払い。従業員の給与;電話と公益法案。

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ビジネスオーバーヘッドポリシーの中には、事業の購入や拡大、高価な購入設備の改装、在庫や材料の積上げなどが含まれます。一部のポリシーでは、融資を保有している金融機関に便益を直接割り当てることができます。間接費および貸付支払方針は、方針が発行されたときおよび事業の財務諸表に基づいて購入される異なる排除期間および最大給付金額を提供する。

ビジネスパートナーが無効になって収益が低下した場合、買収に資金提供することが問題になります。障害バイ/セールのポリシーは、障害のあるビジネスパートナーの利益を買い取るための資金を提供するように設計されています。排除期間が少なくとも1年から2年のこれらの方針は、個々の対象範囲の補足となるべきである。給付金は、2〜5年にわたる一括払いまたは一連の分割払いとして支払うことができます。支払い額は、ポリシーが最初に発行されたときのビジネスの正式な評価に一部基づいています。

ビジネスオーナーが利用できる追加のカバレッジは、ライダーではなく別のポリシーとして発行されますが、引き続き退職拠出を行う計画です。給付は、退職年齢に達するまで資金が投資される取消不能な信託に支払われます。

個人の報酬

ほとんどの人は、長期的な障害の補償を購入し、短期所得の必要をカバーするために現金準備金に頼っています。個々の長期的障害範囲は、90日間の排除期間の後に毎月の給付を支払うように設計されています（ただし、排除期間がより長く、より短くなります）。

グループの給付とは異なり、個々の障害者の方針には、各応募者が健康保険に加入している必要があります。あなたの職業や健康状態に応じて、保険者はポリシーを発行したり、申請を辞退したり、限られた給付、既存の条件の制限、および/または保険料の高い保険を提供することができます。

社会保障庁は、労働者が退職する前に身体障害者になる可能性が3分の10になると推定しています。ほとんどの人は障害から回復し、最終的には仕事に戻る。しかし、何人かは再び働かず、職業を変えることを強いられない人もいます。長期的な障害の主張の大部分は、外傷や事故に起因するものではなく、精神的または感情的な問題のような容易に診断できない病気または状態の結果であり、例えば、筋肉または器用さや機動性を制限する骨格の問題。これは、障害の方針における用語と定義が、特に主張するときに非常に重要である理由です。

解約不能で保証された更新可能な方針は、一度発行されると保険料をスケジュール通りに支払っている限り、保険契約者は仕事や職業を変更しても変更できません。障害の最も強い定義は、障害を「あらゆる職業」としてより広く定義する政策と比べて、自分の職業の任務を遂行できないときです。より高い賃金を支払うプロフェッショナルなホワイトカラージョブは、ブルーカラージョブよりも職業上の定義が良い傾向があります。また、特定の職業定義がどれくらい持続するかを見ることも重要です。いくつかのポリシーは、例えば、請求に2〜5年後に任意の職業に切り替える。既存の状態や精神的または感情的な問題に関連するクレームに関する特定の言語があるかどうかを確認してください。

方針の発行方法によっては、給付が社会保障（SSDI）に統合されるかどうかを選ぶことができます。カバレッジが統合されれば、SSDIから得られるいかなる利益も、ドルに対する個々のメリット・ドルを削減します。統合がなければ、障害とSSDIの両方の利益を受けることができます。 SSDI給付は自動的には付与されず、給付が始まる数ヶ月前になることがあります。 （SSI）と補足的なセキュリティ収入（SSI）の違いは何ですか？

その他の保険給付には、引き受けを行わずに毎月の給付を段階的に引き上げる将来給付が含まれます。請求時の生活費の自動調整。あなたがフルタイムで働くことができない、または徐々に仕事に戻ることができない場合の部分的な障害の恩恵

あなたの職業、健康状態、月別給付、排除期間、ライダーおよびSSDIとの統合を含む多くの要因によって、より多くの利益、より高いプレミアム。

給付の課税

障害給付の課税は、誰が保険料を支払うかによって異なります。事業が保険料を払った場合、個人が受ける利益は課税対象となります。あなたが個人的にプレミアムを支払った場合、その恩恵は免税です。プレミアム支払いは、ビジネスでは控除できますが、個人では控除できません。

結論

誰も保険料を支払うことを好まず、障害保険は安価ではありません。しかし、あなたが突然無効になった場合には、あなたが失うために立つものを考慮する必要があります。あなたが何年も過ごしたビジネスや練習は、顧客を失い、経済的に困難を経験したり、回復して仕事に戻る時に失敗することさえあります。収入がなければ、個人的な財務状況にも苦しむ可能性があります。また、ビジネス上の義務を負担すれば、貸し手は支払いを回収するための法的措置を講じることができます。 （偉大な障害政策のトップ6の特徴も参照してください。）