財務プランナーについての5つの神話を払拭する

一人で行くのは難しいです。一部の人々は時間、能力を持っており、すべての財政を管理し、他の人はそうしません。いずれにしても、プロフェッショナル・アドバイザーは、膨大なコストではなく、無数の事例で大きな洞察と判断を提供することができます。しかし、金融プランナーに関する一般的な誤解は、多くの人が弁護人を探すことを妨げている。この記事では、これらのトラップを回避して顧問から最大限の価値を引き出すことを支援します。（関連する読書については、ファイナンシャルアドバイザーが必要ですか？）

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神話1 - 財務プランナーを持つことは、投資について何も学ぶ必要がないことを意味します。
この神話は私たちの背骨を震えます！あなたがこの資料から離れて何も取らない場合、あなたが顧問を持っているかどうか、あなたができる最も重要なことはあなた自身を教育することです。投資の徹底的な理解があれば、顧問があなたのお金で何をしているのかを理解し、難しい質問をすることができます。

<！このシナリオを考えてみましょう：個人の財務の見直しのために座って、新しいアドバイザーは資産の配分と多様化、そしてどのように最新のミューチュアルファンドを推薦するかについての講義から始まります。用語を理解している場合は、次のような質問をすることができます。

株式、債券、マネーマーケット間で60/30/10の資産配分を推奨する理由は何ですか？

類似のミューチュアルファンドを既に所有していると、私はより多様化しますか？
この新しいミューチュアルファンドのMER（管理経費率）はどのくらいですか？あなたが私にこれを売ったら、どんな報酬を受け取るのですか？
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正しい質問をすることで、あなたのポートフォリオをより良く理解し、必要のないものをあなたに売ろうとしている悪意のある顧問から身を守ることができます。それはちょうどあなたの車を修理工場に持っていくようなものです。若いアテンダントはあなたの "foo-foo valve"が撃たれたとあなたに伝えます。 foo-fooバルブのようなものがないと説明でき、交換が必要ではないと思われる場合は、必要のないサービスを過充電することはできません。（正しい財務アドバイザーの検索

をご覧ください。）神話2 -

プランナーまたは顧問は、投資に関する助言のみを提供します。 適切な投資を選ぶことは、確かに個人の財務の重要な側面ですが、それだけではありません。財務計画では、税金、保険、退職、予算、不動産計画、流動性要件、その他の生活目標など、人生のあらゆる財務面を考慮しています。それは、私たちの生活の様々な、時には矛盾する財政的側面を考慮し、すべてが協力し合うようにするための戦略と目標を策定します。たとえば、すべての適切な投資を選んだ後、税金で飲み込んだリターンの大部分を見ることは何が良いでしょうか？投資収入と税金に関連するすべての法律に追いつくために専任の仕事です。あなたの個人的な状況を考慮する財務プランナーの助けを借りれば、あなたは支払った税金を（合法的に）当然のことながら最小限に抑えることができ、最終的にはより強い収益を得ることができます。 神話3
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法律では、すべての財務プランナーは政府機関に登録する必要があります。 実際、財務プランナーは登録される必要はありませんが、株式ブローカーや投資顧問は登録される必要はありません。顧問を決定する前に、あなたの地方の州または地方のビジネスサービス部門で常にその人の登録を調べてください。苦情があるか、懲戒処分が行われているかどうかを確認してください。また、職業にどれくらいの期間従事しているかを知る必要があります。経験則としては、少なくとも3〜5年の経験を持つ財務プランナーを雇うことが大切です。 神話4
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人の名前の後の認証書は何も意味しません。 アドバイザーを募集している場合は、Certified Financial Planner（CFP）などの指定を持つ人々に特別な与信を与えます。 CFPになるためには、顧問は厳しい10時間の試験に合格するために何百もの時間をかけなければなりません。さらに、メンバーはバックグラウンドチェックを受け、倫理規定に同意し、継続的な教育を受けて証明書を保持する必要があります。 CFPを採用することは業績を保証するものではありませんが、金融専門家が合法であることを示す良い指標です。（すべての資格が等しいか？ および
財務アドバイザーのショッピング。を参照してください。 CFP、将来の財務計画にキャリアがあるかどうか）神話5 - 裕福な人だけが財務プランナーを必要とします。最後に、この神話は非常に広く普及しています。財務計画は、すべての所得層の人々が短期的および長期的な財務目標を達成できるよう支援することです。裕福ではないと考えられる多くの人は、専門家の助けを借りるためには億万長者になる必要があると想定しています。真実は、わずか数百ドルのために、有償の財務プランナによって行われるポートフォリオ評価を行うことができるということです。このプランナーの品種は、顧客からの報酬のみを受け取り、特定の製品の販売による手数料の形で報酬を受け取ることはありません。多くの人が時間を費やしています。つまり、投資を余儀なくされることを心配することなく、特定の問題について偏ったアドバイスを受けることができます。
結論一部の人々は、これらの重要な決定を自ら行うために十分な自信を持っています。他には救いの手が必要です。あなたがプランナーに対処することを選択した場合は、自分自身を教育し続けます。熱いストックを選ぶだけであなたのポートフォリオを管理することがもっとあることを理解してください。バックグラウンドチェックと認定の両方で宿題をしてください。あなたのポートフォリオが7人の人物ではないからといって助言を与えます。財務プランナーは、保証や魔法の解決策ではありませんが、多くの状況で助けになることがあります。（詳細は アドバイザの選択：ウォールストリート対メインストリート
をご覧ください）。