家を描く必要がある場合は、画家を探します。あなたの屋根を交換する必要がある場合、あなたはローファーを雇う。あなたのお金で助けが必要な場合、それは簡単ではありません。どのようなプロフェッショナルが必要かを理解するのは難しいです。金融専門家でさえ、同意しない。

名前のあとにたくさんの手紙で誰かを探しますか？退職を計画するのに役立つ金融専門家を募集しているときは、たとえば、Certified Financial Planners（CFP）に検索を限定する必要がありますか？

<！ - 1 - >

私はCFP®を財務アドバイザーと同じですか？ この質問には簡単な答えがあります。いいえ、「財務アドバイザー」はかなり一般的な用語です。会計士から株式仲買人、財務プランナーまで何でも構いません。

すべての金融プランナーが同じであるとは限りません。ほとんど誰もが屋根板を掛けて、金融サービスを提供することで補償を受けることができます。 Kathryn Hauer氏によると、サウスカロライナ州AikenのCFP®は、税金や保険など様々な財務関連分野で大学レベルのコースを受講し、10時間の最終試験、 CFPの指定を受け取ります。また、少なくとも3年間の専門的な財務計画の経験が必要です。

<！ - 2 - >

CFP理事会はまた、CFP®指定の人が、マネーを管理している場合に信任基準を遵守することを要求しています。これは、連邦または州の規制に従う法的拘束力のある基準であり、 （999「信託ルールが投資家のための手段」999を参照）。

CFP®は優れていますか？ 必ずしもそうではありません。私たちが尋ねたアドバイザーの多くは、CFP®を持っていれば、教育を受けることができますが、必ずしもあなたのことをよくするわけではないということに同意しました - 「大学の学位を持つ人よりも、テキサス州のオースティンにあるCFP®のJeff Weeks氏は言いますが、もちろん、「指定のような程度では、信頼性を確立する一定レベルのコミットメントとプロフェッショナリズムを示しています。 " <！ - 3 - >

ミネアポリスを拠点とするCFP®のMatt Cosgriffも同意します。 「CFP®は財務計画のゴールデンスタンダードですが、経験やその他の要因が非常に重要であるため、必ずしも1人のアドバイザーが次のメンバーより優れているとは限りません。 "

それは経験の兆候でもありません（前述の3年間の練習を超えて）。アルバータ州カルガリーのTammy Johnstonは、カナダのCFP®指定を保有していない22年間の財務プランナーでした。彼女はこう言います。「名前の後ろにイニシャルがあることに興奮している人もいるので、CFP®はもっと気楽に感じるかもしれません。私は長年の名簿を持った名刺を見てきましたが、その多くはアドバイザーが現在やっていたことに照らせば何も意味がありませんでした。複雑で具体的なニーズがある場合は、問題に特化したCFP®を扱う方が有益かもしれませんが、適切な人物を扱うことは、名前の後の数文字よりも非常に重要です。 "

クライアントは何をしますか？

まず、財政的に必要なものがあれば、それを専門にする人を探す。 CFP®の指定は、財務計画のすべての分野で幅広い知識を保証するように設計されています。特定の分野を専門とする人（退職計画など）を探している場合、その指定だけではあまり意味がありません。あなたの必要性に合った分野での知識と経験を見てください。彼らがCFP®なら、それは素晴らしいですが、その指定が自動的に正しい選択であるということを意味するものではありません。

財務プランナーの一般的なインタビューに関する質問

を参照してください。

第二に、顧問は信託者でなければなりません。信託者は、非信任者よりも高い道徳的、倫理的、法的基準に従います。彼らは、支払う方法（支払う手数料や保険会社や委託会社からの手数料など）など、特定の情報を開示する必要があります。 CFPs®は信任基準に従わなければなりません。しかし、CFPs®ではない多くの専門家も受託者です。聞いてください。 Financial Advisorの選択：適合性との比較を参照してください。信任基準。 最後に、参照を求めて確認します。ジョンストン氏は、「潜在的な財務アドバイザーの既存の顧客と話をする。どのように動作しているのか、どのようなことをしているのか、クライアントとの関係をどのように維持しているのか、問題の処理方法、プロフェッショナルで個人的なレベルで接続できる人が欲しいです。 "

結論 退職を計画する専門家の助けを借りれば、目標を設定し投資を選択するより専門的な仕事をすることができます。しかし、特定の指定を持つ財務アドバイザーにあなた自身を限定することは、おそらく最良の考えではありません。 CFP®は、CFP®指定を取得するための厳しい要件と費用を抱えており、優れた選択肢となります。財務上の専門知識を探す際には、コミットメントのレベルを認識する必要があることは間違いありません。

しかし、教育だけでは誰かを有能な専門家にすることはできません。または、あなたにとって正しいプロフェッショナル。専門知識と評判に加えて、財務顧問の人格は、あなたの決定を考慮する必要があります。最終的には、あなたの名前の後に手紙で誰かが必要とするよりも、あなたを気にする人（退職計画の専門家）が必要です。

詳細については、

Financial AdvisorとFinancial Plannerを参照してください。